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網絡支付新規結束征民意 免費跨行轉賬時代或終結

《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》28日結束公開征求意見。這份被稱為“史上最嚴”的網絡支付新規引發了諸多爭議，不僅支付賬戶余額付款設定了單日限額，而且開戶難度也將有所增加，用戶開設支付賬戶至少需要提供3種身份證明。
中國新聞網 | 2015年8月28日08:06

人民日報：部分支付機構忽視安全 系統存在嚴重漏洞

部分支付機構風險意識薄弱，客戶資金和信息安全機制缺失，安全控制措施不到位，對消費者的信息和財產安全構成嚴重威脅，甚至可能將相關風險引導至消費者的銀行賬戶。
新華網 | 2015年8月8日09:37

征求意見稿引發爭議

支持

曹鳳岐：讓第三方支付先回歸到支付通道本身

北京大學光華管理學院教授曹鳳岐：“《辦法》是要控制第三方支付企業的資金總量和金融業務范疇，先劃清界限，讓其先回歸到支付通道本身。”[詳細]

傅蔚岡：不會影響余額寶等金融業務的開展

上海金融與法律研究院研究員傅蔚岡：支付機構仍可將付款人款項劃轉至銀行結算賬戶。因此，并不會影響余額寶等業務的開展”[詳細]

董希淼：央媽是金融消費者的親媽

新浪財經專欄作家董希淼：支付機構要不忘初心，回歸本質，不從事金融機構間的資金轉移，不參與貨幣創造流程，這是不能逾越的底線。[詳細]

《管理辦法》的影響

普通用戶--將告別免費轉賬時代

文件指出，支付機構為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉賬的，轉出賬戶應僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉賬的，轉入賬戶應僅限于客戶預先指定的一個本人同名銀行借記賬戶。因此，如果嚴格按照此條例執行，那么支付寶等支付平臺不能向別人銀行賬戶轉賬已經是不爭的事實，而網友只能向過去那樣前往銀行或使用網上銀行進行匯款。
新浪財經 | 2015年8月2日13:23

第三方支付--線上支付方式將受到致命性的打擊

有業內人士在接受記者采訪時表示，從央行此次的表態上，幾乎要求過去通過一系列創新、不斷跨界融合的第三方支付重新回歸到單一的支付業務上來。“超過部分所有的通道必須走銀行通道。”業內人士表示，過去幾年不斷膨脹的線上支付方式將受到致命性的打擊。
南方都市報 | 2015年8月2日12:07

電商平臺--五大擔憂

一、快捷支付用戶體驗倒退；二、線下移動支付遭遇毀滅性打擊；三、銀行能提供同樣的服務嗎？四、大額網購門檻提高；五、開支付賬戶要去居委會？
每日經濟新聞網 | 2015年8月2日09:58

聲音

江南憤青：最新支付意見稿對誰影響最大

第三方支付監管意見征求意見稿在去年爭論就很大，今天這個版本跟去年版本比較，其實基本精神是一致的，沒有太大的偏差，相比還略微寬松了。這個監管意見的影響其實是很小的，基本感覺不到，唯一影響大點，就是帶有余額管理功能的一些產品，但是基本上也不會影響太大。
新浪財經 | 2015年8月2日11:38

蘇曼麗：第三方支付機構叫苦 為史上最嚴

市場對轉賬有強烈需求，比如學生家長向學校繳納學費，房客向房東交房租，向慈善機構捐款，給家里匯款，還包括電子商務中的上下游結算。一旦按照現有規定，都無法開展。
新浪財經 | 2015年8月2日12:20

宋聆：網絡支付監管是維護金融安全

互聯網公司很難以理解這種邏輯。在他們看來，我只是提供我的工具，如何監管是你的事。但在金融業的邏輯中，從來不是如此。各金融機構具有不可推卸的反洗錢義務。從這一點上說，互聯網金融企業不能只見人吃肉、不管人挨打。
新浪財經 | 2015年8月2日13:56

機構視點

中金：核心是解決第三方支付體系沉淀資金問題

意見稿要解決的核心問題是監管之外的第三方支付體系沉淀的資金。第三方支付機構回歸支付的本職而不是搞成銀行，以前的灰色地帶未來變成規劃發展，更加規范。互聯網支付許可牌照有效期5年，明年即將是第一批牌照的續檢年，沒有競爭力的公司可能無法得到監管續批。
新浪財經 | 2015年8月2日13:13

華泰證券：第三方支付機構資金沉淀受限 理財模式遇冷

三方支付機構資金沉淀受限，理財模式遇冷。大額消費將不能走網絡清算通道，需要回歸銀聯，直接減少支付機構的資金沉淀；同時意見稿要求每個賬戶的開立需采用3~5種以上方式進行交叉驗證，增多驗證程序將使支付機構喪失大量潛在用戶。
新浪財經 | 2015年8月2日13:05

《管理辦法》征求意見稿要點

一、支付機構不得為金融機構開立支付賬戶

支付機構不得為金融機構，以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。(第八條)

二、不得為客戶辦理或者變相辦理現金存取等業務

支付機構不得為客戶辦理或者變相辦理現金存取、信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換業務。(第十三條)

三、不得代替銀行進行客戶身份及交易驗證

除單筆金額不足200元的小額支付業務，以及公共事業費、稅費繳納等收款人固定并且定期發生的支付業務外，支付機構不得代替銀行進行客戶身份及交易驗證。銀行對客戶資金安全的管理責任不因支付機構代替驗證而轉移。(第十五條)

四、個人帳號余額付款交易年累計應不超過20萬

支付機構應根據客戶身份對同一客戶開立的所有支付賬戶進行關聯管理。個人客戶擁有綜合類支付賬戶的，其所有支付賬戶的余額付款交易(不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉賬，下同)年累計應不超過20萬元。個人客戶僅擁有消費類支付賬戶的，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計應不超過10萬元。超出限額的付款交易應通過客戶的銀行賬戶辦理。(第十六條)

五、支付機構跨行轉賬終結

支付機構為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉賬的，轉出賬戶應僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉賬的，轉入賬戶應僅限于客戶預先指定的一個本人同名銀行借記賬戶。(第十七條)

六、根據支付指令驗證方式的安全級別對余額付款交易進行限額管理

支付機構采用包括數字證書或電子簽名在內的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單日累計限額由支付機構與客戶通過協議自主約定；支付機構采用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元(不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉賬)。(第二十八條)

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專題內重要新聞

網絡支付新規結束征民意 免費跨行轉賬時代或終結

中國新聞網 | 2015年08月28日 08:06

央行支付新規引發熱議 業內人士直呼玩不下去

中國經濟周刊 | 2015年08月11日 10:39

269家第三方支付機構生死考

時代周報記者 曾令俊 發自廣州 一場看不見的戰爭，正在央行和第三方支付機構之間進行。
時代周報 | 2015年08月11日 07:16

爭議支付新規 央行充滿不安重錘敲打

經濟觀察報 記者 李意安 胡群 已經很久沒有一則消息似這一紙征求意見稿般轟動。
經濟觀察網 | 2015年08月10日 09:58

央行充滿不安重錘敲打支付行業

導語：隨著支付機構的發展壯大，真正讓央行充滿不安全感的是對支付機構們內在資金循環了解程度的日漸趨弱。 經濟觀察報 記者 李意安 胡群 已經很久沒有一則消息似這一紙征求意見稿般轟動。
經濟觀察網 | 2015年08月08日 15:29

監管與機構分歧未消弭 機構抱屈央媽偏心

本報記者 張夏楠 北京報道 從2012年1月發布《支付機構互聯網支付業務管理辦法（征求意見稿）》，到2014年3月的《支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》，再到今年這次的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》（下文簡稱《管理辦法》），央行對于網絡支付的監管不可謂不…
華夏時報 | 2015年08月08日 00:07

第三方支付新規：監管應重平衡

第三方支付新規：監管應重平衡 傅蔚岡
華夏時報 | 2015年08月08日 00:05

央行：互聯網金融投訴網絡支付超九成

新華網北京8月7日電(記者吳雨)中國人民銀行近日發布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》，引發社會對于網絡支付安全性的關注。記者7日從央行獲悉，2014年至今，央行金融消費權益保護部門受理的網絡支付類投訴占互聯網金融類投訴的95.06%。
新華網 | 2015年08月07日 17:53

央行回應支付限額 歷數第三方支付存四大問題

【相關報道】 央行：互聯網金融投訴網絡支付超九成
東方網 | 2015年08月07日 15:19

P2P存管：爭相棄第三方支付 奔赴銀行

經濟觀察網 記者 胡群 “我們正在找可以為網貸平臺做資金存管的銀行，你能幫忙介紹幾家嗎？”這周已有多家平臺負責人向經濟觀察網記者拋出這樣的問題。
經濟觀察網 | 2015年08月07日 14:26

專題調查

  • 聯系人：左宇峰
  • 電子郵件：paymentcard@pbc.gov.cn
  • 通訊地址：
  • 北京市西城區成方街32號中國人民銀行支付結算司
  • 郵政編碼：100800
  • 截至日期：
  • 如有意見或建議，請于2015年8月28日前通過電子郵件或信函方式反饋給中國人民銀行。
  • (一)第三方支付監管立法有待完善
  • 我國雖然制定了《管理辦法》，但其僅是一部部門規章，在我國的法律層級劃分體系中，法律效力層級比較低，可以采取的監管和處罰方法有限。其次，《管理辦法》僅對各類支付服務業務規則、沉淀資金管理、消費者保護、反洗錢等做了原則性規定，可操作性較差，有必要盡快制定相應的配套辦法。再次，與第三方支付有關的刑事立法、民事立法也有待進一步完善。
  • (二)分類不適應業務發展和監管需要
  • 《管理辦法》將非金融機構支付服務分為網絡支付、預付卡發行與受理、銀行卡收單，并按這種業務分類發放《支付業務許可證》。但各種支付工具和支付渠道之間相互融合，相互連接，導致原有的分類方法不僅不適應第三方支付業務的發展，也給監管和相關法規制度的制定造成了困難。
  • (三)規范與發展需要進一步協調
  • 我國對第三方支付的監管遵循了規范與發展并重的原則，但在一些具體的監管政策方面存在著加強規范政策與促進發展政策不相協調的地方。特別是如何適應第三方支付發展的需要，如何隨著第三方監管經驗的不斷豐富，有針對性的調整規范政策與發展政策的比重，仍需不斷改進。
  • (四)備付金監管制度不夠靈活
  • 我國監管政策要求第三方支付機構的備付金只能以銀行存款形式存在。這種監管政策在對第三方支付開展監管的初期，有助于防范備付金被挪用的風險。但該方式規定過死，不是最經濟和最有效的備付金監管模式，有必要隨著監管的逐步深入采用更加科學的模式對備付金進行監管。
  • (五)消費者權益保護不足
  • 由于第三方支付的科技性導致消費者與支付機構之間存在著更加明顯的信息不對稱，且我國對第三方支付的監管剛剛起步，因此在第三方支付消費者保護方面仍存在著很多不足，如客戶備付金被挪用、客戶信息被泄漏、服務協議霸王條款等，影響到第三方支付行業和電子商務的發展。

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