嘉賓：自由投資人，陳宇，《支付革命》的作者；唐總，拉卡拉副總裁。

　　主持人：中金公司金融行業(yè)研究員 毛軍華

　　會(huì)議要點(diǎn)回顧：

　　對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)和行業(yè)格局的影響

　　意見(jiàn)稿要解決的核心問(wèn)題是監(jiān)管之外的第三方支付體系沉淀的資金。

　　第三方支付機(jī)構(gòu)回歸支付的本職而不是搞成銀行，以前的灰色地帶未來(lái)變成規(guī)劃發(fā)展，更加規(guī)范。

　　大的支付機(jī)構(gòu)會(huì)發(fā)展的更好，可能的方向是平臺(tái)型(拓展征信、互聯(lián)網(wǎng)信貸等)通過(guò)增值服務(wù)收費(fèi)；單純的支付業(yè)務(wù)利潤(rùn)率低下，小型機(jī)構(gòu)生存會(huì)比較困難，行業(yè)面臨整合，集中度提升。

　　互聯(lián)網(wǎng)支付許可牌照有效期5年，明年即將是第一批牌照的續(xù)檢年，沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力的公司可能無(wú)法得到監(jiān)管續(xù)批。

　　對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付交易操作的影響

　　操作上，綜合類(lèi)賬戶(hù)需要五個(gè)以上的交叉驗(yàn)證不會(huì)很難，舉例來(lái)說(shuō)用戶(hù)開(kāi)辦銀行卡時(shí)的面簽即可以當(dāng)做滿(mǎn)足綜合類(lèi)賬戶(hù)面簽的要求(即客戶(hù)到銀行辦了一張卡時(shí)進(jìn)行了身份驗(yàn)證，之后銀行跟第三方關(guān)聯(lián)，就已經(jīng)可以作為面對(duì)面驗(yàn)證了，所以不存在綜合類(lèi)賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)難的問(wèn)題)

　　綜合類(lèi)20萬(wàn)和消費(fèi)類(lèi)10萬(wàn)這個(gè)限額對(duì)消費(fèi)行為幾乎沒(méi)有影響，因?yàn)橛囝~轉(zhuǎn)賬只是其中之一，超過(guò)限額可以自然轉(zhuǎn)接綁卡支付；

　　交易限額對(duì)投資活動(dòng)有一定影響，主要體現(xiàn)在交易成本大幅升高(交易手續(xù)費(fèi)按照每筆來(lái)算，有了限額后交易次數(shù)上升，手續(xù)費(fèi)成本加大)，對(duì)很多的P2P平臺(tái)影響將會(huì)比較大。

　　對(duì)銀行業(yè)的影響

　　對(duì)銀行利好，因?yàn)橘~戶(hù)余額支付的交易信息銀行以前看不到，現(xiàn)在銀行對(duì)數(shù)據(jù)獲取變得直接(這是以前第三方和銀行博弈的點(diǎn)，其實(shí)原先的支付管理辦法，是有規(guī)定第三方支付機(jī)構(gòu)要把數(shù)據(jù)給銀行的，但實(shí)際上是沒(méi)人給的，這次規(guī)范之后，支持了銀行對(duì)數(shù)據(jù)的掌控)，有利于銀行自身互聯(lián)網(wǎng)金融體系建設(shè)和產(chǎn)品服務(wù)開(kāi)發(fā)。

　　互聯(lián)網(wǎng)銀行的牌照對(duì)于有生態(tài)體系的公司(阿里、騰訊、拉卡拉)價(jià)值更大。在這樣的集團(tuán)生態(tài)體系中，支付提供了底層架構(gòu)，本身賺錢(qián)與否不在這一層。而網(wǎng)商/微眾銀行或能更好地接上以前支付體系的沉淀資金。往這個(gè)方向走，網(wǎng)商銀行的價(jià)值或許會(huì)遠(yuǎn)超支付寶[微博]現(xiàn)在的價(jià)值。

　　(文章來(lái)源：有道云筆記)