重磅突發！三部門全國圍剿經營貸流入樓市，“核打擊”來了

　　針對近期一些企業和個人違規將經營用途貸款投向房地產領域問題，監管部門出手了。

　　圖片來源：銀保監會網站

　　據銀保監會網站3月26日消息，為落實好黨中央、國務院關于促進房地產市場平穩健康發展的決策部署，防止經營用途貸款違規流入房地產領域，中國銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯合印發了《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》。

　　加強信貸需求審核

　　為防止經營用途貸款違規流入房地產領域，更好地支持實體經濟發展，《通知》提出了七方面要求：

　　一是加強借款人資質核查。切實加強經營用途貸款“三查”，落實好各項授信審批要求。

　　二是加強信貸需求審核。要對經營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核，不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查，不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業發放經營性貸款。

　　三是加強貸款期限管理。要根據借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經營用途貸款進一步加強內部管理，確保資金真正用于企業經營。

　　四是加強貸款抵押物管理。要合理把握貸款抵押成數，重點審查房產交易完成后，短期內申請經營用途貸款的融資需求合理性。

　　五是加強貸中貸后管理。要嚴格落實資金受托支付要求，加強貸后資金流向監測和預警。要和借款人簽訂資金用途承諾函，明確一旦發現貸款被挪用于房地產領域的要立刻收回貸款，壓降授信額度，并追究相應法律責任。

　　六是加強銀行內部管理。要落實主體責任，完善內部制度，強化內部問責，加強經營用途貸款監測分析和員工異常行為監控。

　　七是加強中介機構管理。建立合作機構“白名單”。對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作。房地產中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經營貸等金融產品的咨詢和服務，不得誘導購房人違規使用經營用途資金。

　　將開展專項排查

　　談及《通知》是否會對企業和個人的合理融資造成影響，銀保監會、住建部、央行有關部門負責人表示，當前，一些經營用途貸款被違規挪用于房地產領域，一定程度上擠占了實體經濟的信貸資源。《通知》嚴肅治理此類違規行為，將釋放更多信貸資源服務實體經濟發展，促進金融與實體經濟良性循環。

　　《通知》還特別強調，銀行業金融機構要進一步提升服務實體經濟效能，持續加大對經濟社會發展重點領域和薄弱環節的支持力度，深入貫徹落實黨和國家關于金融支持小微企業發展的戰略部署，保持小微企業信貸支持政策的連續性、穩定性，發揮經營用途貸款支持實體經濟的積極作用。

　　對于后續工作，《通知》要求，各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要加大對經營用途貸款違規流入房地產問題的監督檢查力度，暢通違規問題投訴舉報方式，及時共享并聯合排查違規線索；要將經營用途貸款違規流入房地產等相關問題作為各類檢查的重要內容，依法嚴格問責，加強聯合懲戒，將企業和個人違規挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入征信系統。

　　各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對違規問題督促整改和處罰力度。

　　多地已開展排查

　　針對資金違規流入樓市情況，多地監管部門此前已部署了全面自查、開展專項核查等措施，近期部分地區公布了排查情況。

　　據北京銀保監局消息，按照監管要求，轄內銀行對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查，自查發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營貸自查業務總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業務不審慎，部分涉及借款人刻意規避審查。目前，相關銀行正在全力推進整改工作。在銀行自查基礎上，北京銀保監局會同相關部門選取重點機構進一步開展了專項核查，已發現涉嫌違規流入房地產市場信貸資金約3000萬元。目前北京銀保監局已經啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調查取證工作。

　　廣東銀保監局日前表示，轄內（不含深圳）銀行機構對個人經營性貸款自查發現，涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區銀行機構自查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。對此，廣東銀保監局已要求銀行限期整改問責，目前銀行機構采取了終止額度、一次性全額結清、分期提前還款等整改措施，對存在違規問題的內部員工開展了警示告誡、通報批評、積分扣減、經濟處罰等問責。

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責任編輯：潘翹楚