嚴查經營貸炒房 北京銀保監局對4家銀行啟動立案調查

嚴查經營貸炒房 北京銀保監局對4家銀行啟動立案調查
2021年03月24日 09:39 中國基金報

  原標題:北京出手:銀保監對4家銀行啟動立案調查! 

  嚴查經營貸、消費貸進入樓市,監管這次真滴動真格了。

  2021年以來,一場針對違規挪用經營貸炒房的“圍剿”在多個熱點城市展開。北京、杭州等城市明確表態嚴防經營貸流入樓市,上海、廣州、深圳等城市加大挪用經營貸查處力度。

  而剛剛,北京銀保監局查到銀行約3.4億元個人經營性貸款涉嫌違規入樓市!

  北京銀保監局對4家銀行啟動立案調查!

  針對北京地區房價持續上漲和個人經營性貸款資金違規流入房市輿情,北京銀保監局迅速行動,會同相關部門及時采取部署全面自查、開展專項核查、出臺專門制度等系列強監管措施,堅決落實中央“房住不炒”精神,維護首都房地產市場平穩健康發展。

  按照監管要求,轄內銀行對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查,自查發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元,約占經營貸自查業務總量的0.35%,其中部分涉及銀行辦理業務不審慎,部分涉及借款人刻意規避審查。

  目前,相關銀行正在全力推進整改工作。北京銀保監局要求:一是切實加快整改進度,對未結清業務實施名單制管理;二是嚴格落實內部問責;三是認真對照《北京銀保監局、人民銀行營業管理部關于加強個人經營性貸款管理嚴防信貸資金違規流入房地產市場的通知》,對本行內部制度、機制流程進行修訂完善; 四是全面加強授信業務管理、內部員工管理以及合作中介機構管理。

  在銀行自查基礎上,北京銀保監局會同相關部門選取重點機構進一步開展了專項核查,已發現涉嫌違規流入房地產市場信貸資金約3000萬元。

  目前北京銀保監局已經啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調查取證工作。

  后續,將根據調查取證結果,對貸款“三查”不到位的銀行或未履職盡責的工作人員依法依規進行嚴肅處罰。同時,北京銀保監局還將會同市相關部門研究建立針對不法中介和違規借款人的聯合懲戒機制,切實提高公眾法律合規意識,堅決維護首都房地產市場秩序。

  深圳動真格:加碼“截堵”經營貸炒房

  已收回21筆、5180萬

  3月18日,深圳銀保監局與人民銀行深圳中心支行聯合發布了《關于轄內銀行經營貸有關問題的通報》(下稱《通報》),并通報了三起典型案例,指出了近期核查發現個別銀行存在的宣傳展業不規范、貸款審核不嚴格等問題。據了解,《通報》現已下發至在深各商業銀行。

  深圳金融主管部門同時強調,下一步將按照“常抓、常查、常管”工作總基調,不定期通報發現的典型問題,“以案說法”,嚴厲查處發現的違法違規行為,持續嚴格防范信貸資金違規流入房地產領域。

  深圳銀保監局數據顯示,去年該局共部署深圳轄內中資銀行對15.4萬筆、1771.73億元經營貸業務進行全面排查,選取6家銀行集中開展現場檢查,檢查覆蓋率近50%。針對發現的問題,責令銀行立查立改,提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規貸款,叫停風險隱患較大的業務,處罰違規機構4家,處罰問責違規責任人14人次,處罰金額合計575萬元。

  一夜之間,鏈家上海2萬多套二手房“不見了”!

  3月23日早間,#鏈家上海下架萬套二手房源#登上新浪微博熱搜榜單。

  據媒體報道,3月20日當日,鏈家官網在上海地區共顯示二手房1.6萬套,但就在前一日線上房源還超3.8萬套,一夜之間少了一半。

  而此前鏈家公開數據顯示,3月13日-19日,上海的二手房源掛牌數量均為3.8萬套左右。

  二手房源大量下架背后,與去年上海開始實行的二手房發布規范有關。

  上海鏈家方面回應稱,上海市房地產交易中心下發了《關于進一步規范存量房房源核驗及信息發布工作的通知》,及《上海市存量房房源核驗及信息發布操作規范(試行)》明確,自2020年12月15日起,房產中介在掛牌存量房前先備案并提交房源核驗。鏈家嚴格遵守相關規定,將不符合要求或資料不夠完善的房源暫時性下架,并及時聯系房東補交資料,盡快完成房屋核驗工作,待核驗完畢后再陸續上架。

  同時,鏈家方面表示,鏈家根據相關規定及時自查在售房源,對掛牌價存在明顯異常的房源也予以暫時下架處理,待調整后再對外展示。

  而對于為何會在3月20日當天房源量突然減半的原因,上海鏈家一份《關于房源發布合規性要求通知》顯示,2020年12月15日起,經紀機構通過門店、網站等各類渠道發布擬出售的房源信息應明確標識房源核驗編號及二維碼。若未按規定執行的,上海市交易中心將采取:撤銷委托備案、約談、書面警告、罰款、網上房地產網站曝光、納入誠信記錄、暫停網簽密鑰等監管措施督促整改。至3月20日未核驗房源將不在鏈家網和貝殼網展示。

  根據上述《試行規范》,自2020年12月15日起,要求房產中介在掛牌存量房前先備案并提交房源核驗,上海市房地產交易中心依據不動產登記系統與備案系統共享信息,進行房源信息校驗的過程。網上房地產網站則將及時發布通過房源核驗或復核的存量房房源信息,包括:小區名稱、房屋所在區域、建筑面積、用途、抵押狀況、擬售價格、受托經紀機構、核驗編號等。

  2.77億、920戶!

  廣東公布信貸資金違規流入樓市情況

  根據市場公開報道,廣東銀保監局轄內信貸資金違規流入房地產的排查情況已經有了初步結果。截至目前,轄內(不含深圳)銀行機構已完成個人經營性貸款自查的銀行網點共4501個,排查個人經營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元,發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920戶,其中廣州地區銀行機構自查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

  據了解,廣東銀保監局已要求銀行限期整改問責,目前銀行機構采取了終止額度、一次性全額結清、分期提前還款等整改措施,對存在違規問題的內部員工開展了警示告誡、通報批評、積分扣減、經濟處罰等問責。人民銀行廣州分行、廣東銀保監局表示,對于通過弄虛作假、隱瞞真實情況,或者提供虛假證明材料等方式申請貸款購買商品住房者,以及對此提供不當協助者,有關部門將對其違法違規行為進行聯合懲戒。屬于騙取貸款或者詐騙貸款的,是國家明令禁止的犯罪行為,更會受到嚴厲打擊和懲處。

  貸款利率下行后,誘發經營貸違規行為

  廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉在接受采訪時稱,出現這些問題的原因有三:一是經營貸貸款利率下行,已經低于房貸利率,出現明顯倒掛;二是貸款期限拉長,出現循環放貸、先息后本、到期續貸等免資金過橋現象;三是貸款額度提升,從此前的房產評估值的五成,提升到七至九成。

  “去年以來,我已經收到3家銀行發來的可辦理房產抵押貸的信息。年化利率約3.8%,不僅遠低于二套房貸款利率,甚至低于首套房貸款利率,而且能拿到房屋總價七成的貸款額度。我原來只有四五成自有資金,不夠支付二套房首付款,但用經營貸只要付三成首付,相當于降低了首付款。”一位上海的企業經營者說,“這種情況下,如果我要買二套房,肯定會用經營貸,不會用房貸。”

  利率下行后,經營貸不僅降低了融資成本,還被違規者用來變相破解了限貸政策中的貸款比例限制,削弱了樓市調控的效力。

  不少中介向炒房者鼓吹用經營貸買房的“理念”,并提供買賣企業的中介服務。在滬深等地,購房者只需花幾千元就能通過中介購買一家成立一年以上的公司,只要購房者名列公司前三大股東,且名下有房產,就能以房產為抵押物,向銀行申請經營貸。

  在深圳炒房的魏女士,2020年4月,在中介的慫恿下,找小額貸款公司墊資463萬元,買下了位于深圳熱點片區的一套總價728萬元的房子。她特地通過中介花7000多元買了一家公司,“目的就是為了搞經營貸,這里面還包含給這家公司做賬一年的費用”。但當月,經營貸違規流入樓市被媒體曝光,隨后銀行收緊放貸政策,要求房產過戶滿6個月后才能申請辦理經營貸。小額貸款公司年化24%的高額利息榨干了魏女士,致其資金鏈斷裂。最終這套房子于2020年12月被法院拍賣。

  經營貸流入樓市,加大了炒房資金“杠桿”。這種“火上澆油”的行為,助長了一些地方樓市的投機氣氛。

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責任編輯:范迪

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