經濟觀察網   原標題：廣深部分銀行收緊房貸

　　老盈盈

　　通常年底收緊的房地產按揭貸款額度，這一次延續到2021年初。

　　經濟觀察報通過廣州、深圳等地銀行了解到，目前廣州國有大行的房地產信貸額度稍微寬松，而中小型銀行額度相對緊張，很多銀行并不確定什么時候才能放款。

　　與廣州相比，深圳的銀行房貸額度緊張程度有所緩解。大部分銀行房貸額度正常，也能夠確保放款時間，少數國有大行額度略顯緊張，需要排隊放款。

　　廣州：大行寬松，中小銀行額度緊張

　　廣發銀行一位個貸經理告訴經濟觀察報，如果現在提交房貸相關資料，需要先進行排隊，等有額度的時候才能放。“主要是現在額度收緊了，銀行還有部分額度，但之前客戶都提交了資料，前面有人在排隊，如果著急的就比較麻煩。”這位個貸經歷表示，2021年上半年房貸額度會一直延續緊張的局面。

　　其進一步表示，不僅額度會維持緊張局面，房貸利率還有可能進一步走高，目前首套房利率5.05%，二套房利率5.4%。

　　平安銀行和招商銀行等股份制商業銀行業存在類似情況。一位相關銀行的個貸經理表示，房貸額度收緊，新客戶可以申請，但是放款時間不確定，近一兩個月下來的可能性較低。

　　相對而言，國有大行的情況要好一些。一位工商銀行廣州分行的個貸審批經理表示，房貸按揭整體確實比原來收緊了，但作為第一梯隊的工商銀行，額度雖然比原來稍顯緊張，放款時間也會拉長，但與中小銀行比有明顯優勢。

　　“現在申請，3月放款，3月底肯定能放出來，。”其表示：“2月放款也不是完全不可能，但是機會比3月放款小一些，因為銀行要審批，你還要過戶，出證，當然如果快的話，也是有可能爭取的。”

　　農業銀行廣州某支行的個貸經理告訴經濟觀察報，目前農行房貸額度只有月初前幾天有，如果這個月趕不上，就只能等下一個月的額度。“現在2月份的額度已經滿了，如果要申請可以等3月份那一批。”

　　深圳：額度和放款時間正常

　　與廣州相比，深圳各大銀行的房貸額度和放款時間沒有那么緊張。經濟觀察報從深圳各大銀行了解到，大部分銀行的額度和放款時間都比較正常，有少數國有大行額度收緊且略顯緊張，需要排隊放款。

　　光大銀行、中信銀行和招行銀行的深圳相關支行的個貸經理告訴經濟觀察網，其所在銀行房貸額度正常，放款速度與以往相比也沒有太大變化。

　　但部分股份制銀行對個人房貸申請者資質要求進一步嚴格。通常銀行要求個人申請者月薪達到所需每月還款總額的2倍以上。以招商銀行為例，除了上述要求外，還要求收入流水穩定，不包括股票、基金等不穩定的收入。

　　例如，一套總價450萬元的房子，首付比例三成的話，需要貸款315萬元，按30年還款期，每月按揭1.5萬元左右。按照規定，按揭者每月穩定收入必須達到3萬元以上。部分銀行還要求個人名下必須沒有信用貸款。

　　不過，光大銀行某支行的一位個貸經理透露，實際操作中并沒有那么嚴格，月收入接近兩萬也可以有“辦法”申請。

　　在國有大行中，中國銀行（維權）放款速度正常，辦理完抵押后一到兩周時間就可以放款。建設銀行深圳某支行的個貸經理表示，目前還在正常放款，但時間上沒有原來快了，需要排隊。一般抵押完之后三個星期到一個月不等放款。

　　工商銀行深圳某支行的個貸經理表示，每個月都有房貸額度，但每個月的額度都不同，“1月的放款截止到20號，剩余的幾天就辦不了，每個月的下旬都不好確定。”

　　政策威力

　　2020年12月31日，人民銀行、銀保監會發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，決定建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，將銀行分為五檔，并設立區別性的“兩條紅線”指標。

　　商業銀行普遍收緊房貸額度，市場普遍認為源于這一政策。

　　對房貸產生直接影響的“兩條紅線”是指：第一條紅線是房地產貸款占比，指一家銀行全部房地產類貸款（包括個人住房貸款、企業房貸）占其全部貸款的比重。

　　第二條紅線是個人住房貸款占比，指個人住房貸款余額占一家銀行全部貸款比重。

　　而5個檔次分別是第一檔為中資大型銀行，房地產貸款占比上限為40%，個人住房貸款占比上限為32.5%。

　　第二檔為中資中型銀行，房地產貸款占比上限為27.5%，個人住房貸款占比上限為20%。

　　第三檔為中資小型銀行和非縣域農合機構，房地產貸款占比上限為22.5%，個人住房貸款占比上限為17.5%。

　　第四檔為縣域農合機構，房地產貸款占比上限為17.5%，個人住房貸款占比上限為12.5%。

　　第五檔為村鎮銀行，房地產貸款占比上限為12.5%，個人住房貸款占比上限為7.5%。

　　其中，建行、郵儲銀行個人住房貸款占比分別為34.4%、33.6%，超出上限32.5%；其次，招行、興業銀行房地產貸款占比，以及個人住房貸款占比，雙雙超出監管紅線；浦發銀行、平安銀行房地產貸款占比27.9%和29.3%，超出上限27.5%。

　　業內人士認為，對房貸占比觸頂的銀行來說，壓降壓力不少。在新規威力下，銀行需要收緊放貸規模，一旦超額了就不能再放款了；對于個人購房者而言，申請房貸的難度進一步增加，以達到監管進一步打擊炒房現象的目的。

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責任編輯：戴明 SF006