備受業(yè)界關(guān)注的第二家獨(dú)立法人直銷銀行，已正式獲得監(jiān)管批準(zhǔn)籌建。12月11日，招商銀行發(fā)布公告稱，已收到《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于籌建招商拓?fù)溷y行股份有限公司的批復(fù)》，這意味著我國(guó)第二家獨(dú)立法人直銷銀行即將產(chǎn)生。

　　2017年11月份，我國(guó)第一家獨(dú)立法人直銷銀行——百信銀行開(kāi)業(yè)，由中信銀行和百度聯(lián)合發(fā)起設(shè)立。此次獲批籌建的招商拓?fù)溷y行股份有限公司由招商銀行與京東數(shù)科旗下的網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司共同發(fā)起設(shè)立，雙方入股比例分別為70%、30%。

　　“拓?fù)溷y行將運(yùn)用數(shù)字科技創(chuàng)新服務(wù)模式，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更高效的普惠金融服務(wù)。”招行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，招行和京東數(shù)科將充分發(fā)揮各自的資源稟賦，全力支持拓?fù)溷y行發(fā)展。與此同時(shí)，拓?fù)溷y行籌備組將在監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督指導(dǎo)下，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定和程序開(kāi)展籌建工作。

　　所謂“直銷銀行”，即DirectBank，它是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一種新型銀行運(yùn)作模式，主要依托互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，而不是線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，其所提供的產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)象也更傾向于無(wú)法親臨柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)的客戶。

　　“突破架構(gòu)和服務(wù)的冗長(zhǎng)鏈條，這是直銷銀行模式的鮮明特點(diǎn)。”中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)數(shù)字金融工作委員會(huì)委員董希淼說(shuō)，商業(yè)銀行尤其是大中型商業(yè)銀行內(nèi)部層級(jí)較多，通過(guò)直銷銀行模式可以大幅度壓縮、減少中間環(huán)節(jié)，以輕型化經(jīng)營(yíng)直接向金融消費(fèi)者提供最高的讓渡價(jià)值。例如，無(wú)論客戶是否已開(kāi)立該行賬戶，都可借助該行直銷銀行獲取相應(yīng)金融服務(wù)，這也是直銷銀行區(qū)別于網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的顯著特點(diǎn)。

　　國(guó)內(nèi)最早的直銷銀行可以追溯至民生銀行于2014年上線的“民生直銷銀行”APP。此后，已有幾十家銀行陸續(xù)開(kāi)設(shè)了直銷銀行業(yè)務(wù)，但從運(yùn)行模式看，其多為銀行的內(nèi)設(shè)部門(mén)或子公司。直至2017年11月份，中信銀行與百度聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的“中信百信銀行”開(kāi)業(yè)，采用獨(dú)立法人模式運(yùn)營(yíng)的直銷銀行才登上舞臺(tái)。

　　相較于內(nèi)設(shè)部門(mén)、子公司，獨(dú)立法人模式能夠較好地保證直銷銀行堅(jiān)持獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，并按照市場(chǎng)化原則運(yùn)作。記者獲悉，申請(qǐng)獨(dú)立法人直銷銀行牌照的銀行數(shù)量已達(dá)20余家，以股份制商業(yè)銀行和城商行為主，但目前該牌照尚未大規(guī)模放開(kāi)。

　　董希淼表示，此時(shí)放開(kāi)直銷銀行牌照可謂恰逢其時(shí)：一是互聯(lián)網(wǎng)金融存量風(fēng)險(xiǎn)化解基本完成；二是《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等先后落地，行業(yè)監(jiān)管框架和制度環(huán)境更加完善。

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責(zé)任編輯：潘翹楚