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　　11月26日，由國家金融與發展實驗室、廣州金羊金融研究院聯合主辦的第二屆金融高質量發展廣州峰會今日舉行，本次峰會主題為“十四五”廣東金融發展，新征程新輝煌。人民銀行廣州分行營業管理部副主任吳昌盛出席并發表主旨演講。

人民銀行廣州分行營業管理部副主任吳昌盛

　　吳昌盛表示，在“十四五”期間的著力提升金融發展質量和效率，同時更好地發揮金融促進經濟和社會高質量發展的作用。近年來，人民銀行廣州分行和分行銀管部貫徹落實新發展理念，以推進金融供給側結構性改革為主線，從三個著手全力推動廣州金融業發展提質增效，并以此促進廣州經濟和社會高質量發展：

　　第一，抓政策指引。我們發布了《金融支持廣州市實現老城市新活力和四個出新出彩的若干意見》，提出了21項具體舉措，引導金融機構抓重點、抓創新，強化促進廣州經濟高質量發展走在全國前列的金融機制建設。

　　第二，抓工具引導。充分應用再貸款、再貼現、普惠小微信用貸支持計劃等貨幣政策的工具，引導金融資源向小微、民營、涉農、綠色、科創等領域聚集，增強金融支持經濟高質量發展的精準性。

　　第三，抓平臺支撐。圍繞市場主體征信、擔保、融資等金融服務鏈條，依托粵信融平臺、中征應收賬款融資服務平臺、動產融資統一登記公示系統等金融基礎設施強大的數據支撐能力，推動各類數據要素在金融領域的融合應用，提升金融數字化，促進廣州經濟社會高質量發展的效能。

　　以下為吳昌盛演講原文：

　　尊敬的李揚理事長，各位領導，各位專家，各位來賓，大家上午好！

　　很高興參加第二屆金融高質量發展廣州峰會，下面我結合學習黨的十九屆五中全會精神初步體會，與大家一起探討交流“十四五”金融高質量發展話題。

　　習近平總書記在黨的十九屆五中全會上強調，“十四五”時期經濟社會發展要以推動高質量發展為主題，新時代新階段的發展必須貫徹新發展的理念，必須是高質量發展。金融作為現代經濟核心，高質量發展要求必須貫穿于金融發展各領域和全過程，這就要求我們必須把推動金融高質量發展并服務于經濟和社會高質量發展擺在更加突出的位置。

　　在“十四五”期間的著力提升金融發展質量和效率，同時更好地發揮金融促進經濟和社會高質量發展的作用。近年來，人民銀行廣州分行和分行銀管部貫徹落實新發展理念，以推進金融供給側結構性改革為主線，從三個著手全力推動廣州金融業發展提質增效，并以此促進廣州經濟和社會高質量發展。

　　在新發展理念的指引下，在市委市政府及地方有關部門的大力支持下，在人民銀行和其他金融監管部門的推動下，近年來廣州金融業發展質量社會經濟發展效能不斷提升，主要體現為五個明顯的進步：

　　第一，創新科技在金融機構全流程運營中的應用有了明顯的進步。在前臺環節，智能柜臺、移動營銷平臺等智能化設備大量投入使用，廣州多家銀行都已實現智能化設備，在所有網點的全覆蓋，網上銀行、手機銀行不斷更新迭代，極大地促進了金融前臺交易處理柜臺化、業務流程無紙化、服務營銷體驗化，在中后臺環節大數據、區塊鏈、人工智能等金融科技賦能下，金融機構信息監測、風險預警等智能化系統建設不斷推進，功能日益強大，大幅提升金融機構對客戶的數據分析能力和風險管理能力。

　　第二，金融業服務和運作效率有了明顯進步。截止今年10月末，全市共開立單位銀行結算賬戶190多萬戶，與“十三五”初期相比增長了9成多，其中企業基本存款賬戶70多萬戶，增長了1倍多，個人銀行帳戶結算接近2.6億戶，增長了4成多。今年前10個月，全市金融機構累計發放人民幣信貸5.2萬億，累計收回人民幣信貸4.6萬億元，這意味著金融機構平均每個工作日發放信貸250多億元。比2017年增長近5成，每個工作日回收信貸220億元，也比2017年增長了5成，銀行結算和信貸兩個方面的數據都反映實體經濟和居民家庭對金融服務的需求在不斷擴大和提升，同時也反映了金融業的運作效率以及對實體企業和個人服務的能力，都比前些年有大幅提升。

　　第三，金融機構現代經營與管理方式有了明顯進步。從貸款方式的變化來看，全市金融企業對企業的信用貸款余額在2015年末為5800多億元，今年10月末已增加至1.2萬億，5年期間翻了一番。今年前10個月，信用貸款占全市企業貸款增加額的比重達到56%，同期抵押質押貸款占比不到1/4，保證貸款占比為1/5，信用貸款構成了企業新增貸款的主體，這一方面反映了金融機構更加注重審查企業的第一還款人員，對信用風險的分析能力、研判能力、把控能力都比過去顯著提升。另一方面也說明了廣州企業現金流狀況比過去更加健康，財務管理比過去更加規范，所以金融機構愿意根據企業信用來發放貸款。

　　第四，金融對地方階級的貢獻和支撐作用有了明顯進步。廣州金融業從業人數在2019年末為83萬人，占全市從業從總人數7.4%，今年前三季度金融業增加值占全市地區生產總值的比重達到9.8%，金融業稅收對總體稅收收益率貢獻率達到了9.5%，金融業以相對較少能力的投入為經濟增長作出了較大的貢獻，創造了相對較大的稅收收入，反映了金融業勞動生產率經營效率在各個行業之中是比較高的。

　　第五，金融風險防控能力和金融發展可持續性有了明顯進步，廣州金融業在資產規模保持較快擴張，對地方經濟社會發展貢獻持續增強的同時，金融增長質量始終處在比較好的水平，自2016年以來，每年不良貸款率都沒有超過1.5%，近兩年不良貸款率控制在1%以下，在今年疫情沖擊和經濟下行壓力比較大的背景下，目前金融機構不良貸款率仍然控制在略高于1%的水平，廣州金融機構的資產負債表總體上是健康的，這也是金融高質量發展的重要體現。

　　“十四五”時期廣州金融業發展將站在新的起點，貫徹落實黨的十九屆五中全會精神，推動廣州金融業高質量發展，需要進一步做到四個提升：

　　第一，提升金融供給對金融需求的適配性。建議在“十四五”規劃中明確提出，提升供給體系對國內需求的適配性，在金融領域要進一步推動金融供給側改革，提升金融供給對金融需求的適配性，結合廣州實際，針對企業、科技創新帶來的投融資需求要著力增加科技信貸、科技保險的供給，完善創業投資支持機制，促進金融資源與科技資源的優化配置，助力集成電路、人工智能、生物醫藥等關鍵領域技術研發和創新成果的市場化應用，突破“卡脖子”的技術瓶頸、資金瓶頸，支持廣州高水平建設科技創新強市。

　　針對個人消費擴大帶來的金融服務需求，要著力增加消費金融產品和服務供給，營造更加便利高效的消費金融環境，助力培育新能源汽車、家電以舊換新等新的消費增長點，助力發展直播電商、線上門店等新消費模式，助力打造消費體驗中心、文化時尚中心等新型消費載體，支持廣州加快建設國際消費中心城市。

　　第二，提升金融支持產業鏈、供應鏈現代化水平，當前廣州按照中央決策部署和省委省政府工作要求，加快產業創新步伐，爭取在構建新發展格局中走在前列，全市金融機構要著力發揮金融資源配置技能，推動資金鏈、產業鏈、創新鏈相融合，支持廣州加快發展現代產業體系，建設先進制造業強市、現代服務強市，要針對汽車及汽車電子、超高清視頻、集成電路、軟件和信息技術創新應用等先導產業的發展，給予中長期信貸資源的傾斜，提供多渠道、多層次的綜合金融服務解決方案，要大力推動票據融資，應收賬款融資、質押融資等供給鏈金融服務的創新發展，依托創新龍頭企業的作用，帶動供應鏈上下游企業聚集發展、協同創新，支持廣州率先形成具有更具創新力、更高附加值、更安全可靠的產業鏈、供應鏈。

　　第三，提升金融業數字化服務水平和治理能力，“十四五”規劃建議明確提出，要發展數字經濟，推動數字產業化和產業數字化，“十四五”期間，廣州金融業發展將會全面進入數字化轉型的新階段，廣州爭創數字化經濟的新優勢就要清晰認識數字化時代金融發展的客觀趨勢，把握新階段金融數字化的特征和市場風向，加強數字化、智能化金融基礎設施建設，要推動更多金融機構利用數字化技術逐步實現金融產品定價精準化、金融服務供給定制化、金融營銷渠道場景化、金融風險管理智能化，切實提升為企業和個人客戶提供精準服務的能力，切實提升為企業，要把握好金融數字化轉型的節奏和路徑，注意守正與創新的權衡與把控，基礎金融數字化過程中的風險防控能力建設，實現制度與技術、創新與安全的統籌推進。

　　第四，提升普惠金融服務水平，增強金融普惠性，要義在于金融發展的成果更公平惠及小微市場主體和人民群眾，要針對不同市場主體和人群的現實需求，提供差別化、精細化的金融服務，針對小微市場主體，要引導金融機構增強普惠小微信貸服務能力，強化政策性融資擔保、財政貼息、風險補償等措施，與中央銀行貨幣政策的協同應用，形成有效合力，促進金融機構加強對小微市場主體的信用貸首貸，針對青年創業就業等重點群體要加大創業擔保貸款政策的落實力度，進一步調動金融機構的積極性，更好地支持青年創業就業發揮廣州就業大學生數量在國內城市最多的優勢，吸引和鼓勵更多青年人才留在廣州、扎根廣州，打造青年人才發展的高地。針對老年人群體要落實積極應對人口老齡化國家戰略的要求，結合廣州作為老城市的特點，鼓勵金融機構量身定制符合老年人實際需要的投資理財、保險、金融產品等服務，建立健全老年人金融消費和投資權益的保障機制，幫助老年人克服在基本金融服務中面臨的數字化鴻溝。

　　各位領導，各位專家，各位來賓，金融業高質量發展離不開高水平的金融智庫支撐，我們愿意借助國家金融與發展實驗室提供的平臺，進一步加強與各界專家、學者的交流，共同研究和推動廣東廣州金融業高質量發展，支持廣東和廣州在全面建設社會主義現代化國家新征程中走在全國前列，創造新的輝煌。謝謝大家

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