支付公司太難了，又被銀行“打入冷宮”！

　　來源：上海證券報 

　　魏倩 

　　第三方支付機構(gòu)的日子真的有點“難過”。9月2日，光大銀行信用卡中心發(fā)布公告稱，將增加不累積積分商戶名單，部分第三方支付機構(gòu)受理的交易，不再累計積分，同時不累計積分的支付機構(gòu)將不定期更新。

　　這不是銀行首次將支付機構(gòu)“打入冷宮”。今年民生銀行、廣發(fā)銀行都發(fā)公告“敲打”過支付機構(gòu)。

　　為鼓勵用戶刷卡，銀行信用卡部門通常為持卡個累積的積分提供不少權(quán)益，比如，兌換航空里程、禮品等，但個中問題不少，被部分持卡人鉆空子、占便宜，甚至以此牟利。業(yè)內(nèi)分析人士向記者表示，銀行此舉不難理解，就是從源頭上打擊違規(guī)套現(xiàn)行為，以及打擊職業(yè)“羊毛黨”。

　　三家銀行“敲打”支付機構(gòu)

　　記者根據(jù)各大銀行信用卡中心公告來看，至少已有上述三家銀行表示，部分第三方支付機構(gòu)受理的交易不再累計積分，并公布了支付機構(gòu)對應的收單編碼（MCC）。

　　換言之，上述三家銀行的信用卡持卡人如果通過這些支付機構(gòu)刷卡的，沒有積分了。根據(jù)收單編碼來看，主要集中在隨行付、卡友、瑞銀信、錢寶、樂刷、上海匯付、付臨門、拉卡拉、暢捷通等市場知名以及較為主流的支付機構(gòu)。

　　被各家銀行“打入冷宮”的支付機構(gòu)數(shù)量還不少，光大銀行、民生銀行有19家，廣發(fā)銀行有16家。

　　易觀支付行業(yè)首席分析師王蓬博認為，銀行這樣做，首先就是打擊一些“羊毛黨”，這群人專“薅”信用卡積分，因為積分能兌換航空里程、禮品、優(yōu)惠券等；其次也是打擊信用卡套現(xiàn)。

　　這些都是監(jiān)管部門重拳打擊的違規(guī)行為。銀行信用卡部門也有明確要求，如，持卡人不得以任何套現(xiàn)、欺詐、惡意刷單等違法行為或虛假消費套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益、獎品或增值服務；持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具惡意獲取權(quán)益或優(yōu)惠。

　　問題在于這些行為屢禁不止，甚至還形成了產(chǎn)業(yè)鏈。“套現(xiàn)、套積分違規(guī)行為太多了。”信用卡資深研究人士董崢向記者說，大批量的支付機構(gòu)受理的交易不再累積積分，就是從源頭上來個“一刀切”。

　　記者在“我愛卡”網(wǎng)站社區(qū)注意到，今年6月，民生銀行公告自8月1日起，部分第三方支付機構(gòu)受理的交易，不再累計積分后，就有不少用戶發(fā)帖稱，“以后民生的卡還要怎么養(yǎng)？再繼續(xù)刷民生信用卡就沒有積分了”“聯(lián)名卡基本廢掉，那就不刷不養(yǎng)了”等。

　　現(xiàn)在銀行一種“聰明”的做法是，在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，更多鼓勵線上消費積分。職業(yè)“羊毛黨”想通過養(yǎng)卡等方式占便宜，恐怕要收斂收斂了。

　　第三方支付機構(gòu)罰單不斷

　　第三方支付行業(yè)是經(jīng)濟活動中的重要環(huán)節(jié)。然而，近些年來行業(yè)亂象叢生，如挪用備付金、淪為洗錢通道等。監(jiān)管部門對此進行了嚴厲打擊和整頓。

　　一面是，人民銀行“斷直連”、收繳備付金，整頓行業(yè)引導回歸健康。但同時也讓支付機構(gòu)利潤（備付金利息）來源減少，加上兩家支付巨頭對市場的壟斷，很多實力不足的支付機構(gòu)不得不轉(zhuǎn)型、退出，或者絞盡腦汁謀出路。

　　一面是，嚴監(jiān)管這把“劍”始終高懸支付機構(gòu)頭頂，人民銀行罰單不斷，而且毫不手軟——別說百萬千萬元級別的罰單了，億元級的罰單也不是沒有。

　　今年初，兩家支付公司——銀盈通、開聯(lián)通分別被罰1789.76萬元、2324.27萬元。被罰原因是未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定履行客戶身份資料等。

　　4月份，商銀信因16項違法行為，被人民銀行罰沒合計1.16億元，成為支付行業(yè)史上金額最大的罰單，震驚全行業(yè)。

　　商銀信被罰原因包括：挪用備付金、變相出借預付卡發(fā)行與受理資質(zhì)、未按規(guī)定設(shè)置特約商戶銀行結(jié)算賬戶、非法集資平臺直接提供支付結(jié)算服務等等。

　　實際上，上述被銀行“敲打”的支付機構(gòu)，多數(shù)都是領(lǐng)到人民銀行罰單的“常客”。如，瑞銀信，今年以來連“吃”五張罰單，金額超過8600萬元。被罰原因包括：未按規(guī)定落實資質(zhì)審核、未按規(guī)定落實收單業(yè)務本地化經(jīng)營和管理責任、未按規(guī)定發(fā)送收單交易信息等等。

　　對于眼下的第三方支付機構(gòu)而言，以何種姿態(tài)去面臨嚴監(jiān)管和新的市場環(huán)境，恐怕是需要迫切面對的問題。

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責任編輯：潘翹楚