原標題：重磅！北京銀行交出的中考成績單： 零售業務持續領跑，普惠金融貸款余額增長19.4%！
來源：行長要參
從半年報各項指標來看，該行資產規模和經營績效繼續保持上市銀行優秀水平。
與往年相比，今年銀行業的半年報似乎更受關注。
8月27日晚間，北京銀行股份有限公司（簡稱：北京銀行）公布2020年半年度報告。從半年報各項指標來看，該行資產規模和經營績效繼續保持上市銀行優秀水平。截至6月末，北京銀行資產總額達2.88萬億元，較年初增長5.4%，實現營業收入332億元，凈利潤116億元，成本收入比16.74%。
除此之外，北京銀行半年報還呈現出幾大亮點。首先零售業務深化“移動優先”戰略，規模增長再創新高。截至6月末，北京銀行零售資金量余額7639億元，儲蓄存款規模達3911億元，零售資金量與儲蓄存款增長均創近三年最好成績；另外，北京銀行手機銀行實現最大迭代升級。6月30日，北京銀行推出手機銀行APP5.0，真正實現“智”變到“質”變的飛躍，上線以來單月新客同比增長108%，移動銀行客戶數邁上1000萬臺階。
北京銀行黨委書記、董事長張東寧表示，北京銀行將堅定不移以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，在北京市委市政府堅強領導、北京市紀委市監委監督指導、監管機構科學指導下，穩中求進、防控風險，主動作為、奮發進取，凝心聚力推動北京銀行行穩致遠，朝著建設“百年銀行”的目標不斷奮進。
貸款總額1.53萬億 凈利116億 經營穩健風險抵御能力強勁
今年以來，全球深受新冠疫情影響，國內疫情處于常態化防控階段，經濟金融形勢發生復雜深刻變化，銀行業也迎來巨大考驗。
8月10日，中國銀保監會發布的二季度銀行業主要監管指標數據顯示，上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.0萬億元，同比下降9.4%。在此背景下，北京銀行上半年經營績效仍持續保持上市銀行優秀水平。
報告顯示，截至6月末，北京銀行資產總額達2.88萬億元，較年初增長5.4%，存款總額1.64萬億元，較年初增長7.4%，貸款總額1.53萬億元，較年初增長5.8%。從盈利能力來看，北京銀行上半年實現營業收入332億元，凈利潤116億元，成本收入比16.74%。
值得關注的是，在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，北京銀行品牌價值升至597億元，按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續7年躋身全球百強銀行。
在保持穩健發展的同時，北京銀行在復雜的經濟形勢中繼續保持較強的風險抵御能力。截至6月末，北京銀行不良貸款率1.54%，撥備覆蓋率219.95%，撥貸比3.38%。要知道，銀保監會發布的數據顯示，二季度末商業銀行的不良貸款率攀升到1.94%。
在如此復雜多變的經濟形勢下，北京銀行能夠穩健發展，這與該行持續夯實全面風險管理體系不無關系。今年上半年，北京銀行持續完善全面風險管理體系建設，融資平臺、房地產、產能過剩等重點領域的前瞻預警和主動防控進一步加強，客戶結構調整不斷推進，產能過剩行業風險敞口較年初下降9.63%。
與此同時，北京銀行堅持“控大額、控累加、控占比、控限額”的管理要求，嚴格落實貸前、貸中、貸后和風險化解責任，大額風險得到有效管控。加快智慧風控體系建設，深化大數據、人工智能等技術在風險防控領域的研發應用，啟動風控指揮中心四期項目，搭建風險管理信息統一平臺，大力推廣移動風控APP 和“京行預警通”應用，為該行風險預警監測工作提供有力支持。
移動銀行客戶突破1000萬 零售業務規模增長再上新臺階
不僅盈利能力與資產質量方面北京銀行保持上市銀行優秀水平，在零售業務方面也呈現出頗多亮點。
首先從北京銀行零售業務的發展脈絡來看，該行可謂是“高筑墻-廣積糧-緩稱王”，近年來一直在為零售業務的騰飛蓄力，以敏銳的嗅覺布局零售業務，圍繞零售業務的轉型發展提出了“一體兩翼”轉型戰略，在此基礎上，又從品牌戰略層面提出打造“智慧金融、財富金融、惠民金融”三大特色的目標。
就半年報來看，北京銀行零售業務規模增長再創新高，蟬聯亞洲銀行家“最佳城市商業零售銀行”獎項。截至6月末，北京銀行零售資金量余額7639億元，較年初增量突破500億元，儲蓄存款規模達3911億元，較年初增長10.4%，零售資金量與儲蓄存款增長均創近三年最好成績，儲蓄行內占比提升0.6個百分點。零售貸款規模達到4673億元，在全行貸款總額中占比達30.5%，零售業務利息收入同比增長26%。
在“得零售者得天下”的當下，發力零售越來越成為數字化轉型最集中的體現，而零售轉型當中手機銀行無疑是強大的驅動引擎。在網上銀行、手機銀行、微信銀行、直銷銀行以及小程序、門戶網站等電子化渠道中，手機銀行則是體量最大、活性最高、價值額度最高的應用載體，這也是眾多商業銀行競相角逐手機銀行的原因所在。
6月30日，該行推出北京銀行“京彩生活”APP5.0， 5.0版本新增了60余項功能與服務，對200余項存量業務進行流程重構，對2000多個操作界面進行體驗優化，真正實現了以“智”變到“質”變的飛躍，也是該行有史以來手機銀行迭代升級最大的一次。
新版手機銀行上線以來，單月新客同比增長108%，單月交易量同比增長95%，上半年手機銀行結算交易量同比增長91%，移動銀行客戶數邁上1000萬臺階。
此外，北京銀行線上渠道營銷服務效能凸顯，單場直播活動吸引逾60萬人次點擊，信用卡網申累計拓客同比提升109%，出國金融業務實現全系列產品線上辦理，上半年投資理財類產品累計銷量超過2000億元，公募基金銷量同比增長137.9%，線上銷售占比達99.6%。
在零售賽道彎道超車的同時，北京銀行堅持特色經營，發揮品牌優勢，持續探索專營特色模式建設，全行科技特色支行23家，文創特色支行21家。科技金融方面，積極服務首都科技創新中心建設，升級知識產權質押貸款產品“智權貸”，延伸知識產權質押融資服務范圍。截至6月末，科技金融貸款余額1648.9億元，累計為2.8萬家科技中小微企業提供信貸資金超6000億元。
文化金融方面，強化銀政合作，北京銀行與北京市文資中心簽署“投貸獎”風險補償金意向合作協議，首批參與風險補償機制。作為唯一金融機構，受邀參加北京市委宣傳部牽頭組織的文化產業園區政策實施情況專場會。截至6月末，文化金融貸款余額668.2億元，累計為8700余戶文化企業提供信貸資金超3100億元。特色金融工作受到充分肯定，榮獲人行營管部“2019年度信貸政策導向效果評估”文化金融、科技金融一等第一。
普惠金融貸款余額增長19.4% 助力實體經濟彰顯首都銀行責任擔當
近期以來，監管政策與貨幣、財政等政策協同發力，推動金融機構加大讓利和服務實體經濟。對此央行副行長劉國強表示，“金融部門按照商業可持續的原則，為市場主體減負，與商業銀行的利潤變化，不是一一對應關系，更不是零和關系。”
一直以來，北京銀行始終堅持深耕小微普惠金融，多措并舉加大實體經濟支持力度。具體而言，北京銀行上線業內首個銀擔在線系統，與北京市稅務局簽訂“線上銀稅互動”合作協議；首批入駐“北京市首貸服務中心”，全力支持北京市小微企業“續貸中心”建設運營。
上半年以來，北京銀行新增小微企業首貸客戶2431戶，首貸金額329億元，新增小微企業續貸客戶378戶，續貸金額25億元，全行普惠金融貸款余額較年初增長19.4%。
同時，北京銀行全力聚焦首都建設大局，積極服務國家重大發展戰略，區域經營布局更加完善。北京銀行聚焦實體經濟發展重點領域，全力服務北京“四個中心”功能建設、城市副中心建設等重大區域戰略，支持冬奧會國家會議中心二期項目、新機場建設、城市副中心職工周轉房項目、五棵松體育館開發建設等一大批市區重點項目。
截至6月末，北京地區貸款達到6899億元，較年初增長6.4%。積極參與京津冀協同發展、粵港澳大灣區等重大國家戰略，持續完善區域布局，在全國12個主要省市設立14家一級分行和11家二級分行，分支機構達到679家，服務覆蓋范圍更加廣闊，各分支機構立足當地，積極服務區域經濟發展，持續強化北京銀行品牌特色。
更為值得一提的是，防控新冠肺炎疫情阻擊戰打響以來，北京銀行堅定政治站位，時刻牢記使命，全力以赴做好疫情防控各項金融服務。面向受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、文化旅游等領域企業，推出“京誠貸”、“贏疫寶”等專屬產品服務。積極落實人民銀行再貸款再貼現政策，上半年累計發放符合政策要求的貸款159億元，其中運用支小再貸款資金為北京地區3942家小微企業和個體工商戶發放貸款90億元。
疫情期間，在保障全部網點安全高效運營的同時，北京銀行堅持為北京地壇醫院、北京佑安醫院等在內的126家醫療機構提供上門現金收款服務，并第一時間向首都醫療機構、北京援鄂醫療隊捐助現金及醫療物資超過3000萬元，為防控疫情貢獻首都銀行業力量。
責任編輯：張緣成
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