原銀監(jiān)會(huì)主席 尚福林

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 11月2日消息，2019中國財(cái)富管理50人論壇年會(huì)11月2日在京舉行。原銀監(jiān)會(huì)主席尚福林出席并發(fā)表主題演講。

　　尚福林表示，隨著金融科技迅猛發(fā)展，催生出一些金融新業(yè)態(tài)，比如網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬貨幣交易、校園貸等，還有一些“影子銀行”業(yè)務(wù)。 尚福林表示，部分所謂的新金融業(yè)態(tài)，其本質(zhì)就是在“忽悠大家，忽悠公眾”。而忽悠的結(jié)果就是最后要爆雷，要出事。很多打著金融創(chuàng)新、科技創(chuàng)新旗號(hào)，其實(shí)是為規(guī)避監(jiān)管和隱匿風(fēng)險(xiǎn)而創(chuàng)造的所謂“創(chuàng)新”活動(dòng)，實(shí)質(zhì)上是過去金融亂象的變種，只不過結(jié)構(gòu)比原先更復(fù)雜、關(guān)聯(lián)度更高，危害更大。

　　以下為演講全文：

　　尚福林：各位來賓，大家上午好。很高興參加財(cái)富管理50人論壇2019年年會(huì)。借此機(jī)會(huì)，就如何規(guī)范財(cái)富管理轉(zhuǎn)型中的金融創(chuàng)新活動(dòng)，助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展問題，談4點(diǎn)看法，供大家參考。

　　一、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)始終是金融的天職和宗旨

　　習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，二者共生共榮、不可分割。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨，是金融健康發(fā)展的基本前提，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。金融最重要的職能是提供保證實(shí)體經(jīng)濟(jì)順暢運(yùn)行的資金循環(huán)體系，最根本的任務(wù)是引導(dǎo)提高經(jīng)濟(jì)社會(huì)資源配置效率和降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)交易成本。金融活動(dòng)的實(shí)質(zhì)是通過各種金融工具，促使社會(huì)儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，促使分散的資金轉(zhuǎn)化為支持社會(huì)化大生產(chǎn)的資本累積，推動(dòng)社會(huì)生產(chǎn)效率和水平提高。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展離不開金融推動(dòng)資源優(yōu)化配置、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)順暢循環(huán)流轉(zhuǎn)。

　　改革開放40多年來，特別是黨的十八大以來，我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)取得巨大成就。金融作為資源配置和宏觀調(diào)控的工具，根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求變化，不斷深化改革、探索創(chuàng)新，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)大推動(dòng)力。改革開放初期，針對(duì)當(dāng)時(shí)我國輕重工業(yè)發(fā)展不平衡的問題，探索“中短期設(shè)備貸款”（后來改稱“技術(shù)改造貸款”），在當(dāng)時(shí)銀行還只能放流動(dòng)資金貸款的背景下，實(shí)際上是很大的突破。因?yàn)榻鹑诩哟罅斯┙o支持，使我國輕紡品的供應(yīng)在很短的時(shí)間內(nèi)迅速得到改觀，在上世紀(jì)80年代出現(xiàn)了輕紡品的買方市場。上世紀(jì)90年代初，我國推出了高速公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款，突破了資金瓶頸。有的路邊上寫著“貸款修路，收費(fèi)還錢”。大家有時(shí)候?qū)κ召M(fèi)不滿意，但是如果沒有這一條，我國的高速公路建設(shè)沒有這么迅速。與此同時(shí)，我國股票市場，從無到有，從投資、融資各個(gè)層面，融入到了城鄉(xiāng)居民的日常生活當(dāng)中，推動(dòng)社會(huì)資源向企業(yè)集中；期貨市場從零開始，目前已基本上覆蓋了適合做期貨交易的所有大宗商品，有效發(fā)揮了價(jià)值發(fā)現(xiàn)、套期保值的作用；保險(xiǎn)業(yè)活力迸發(fā)，迅速恢復(fù)和快速發(fā)展，為支持投資、保障出口、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了重要保障。

　　黨的十八大以來，金融在供給側(cè)改革方面，大力推進(jìn)了普惠金融、多層次資本市場等多個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域建設(shè)，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，取得了重要進(jìn)展和成效。回顧這些發(fā)展歷程，充分說明在金融改革過程中順應(yīng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，有針對(duì)性地改進(jìn)金融供給，極大地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展也反作用于金融市場壯大，使金融和經(jīng)濟(jì)真正實(shí)現(xiàn)“雙贏”目標(biāo)。

　　當(dāng)然，我們還要看到，隨著我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，金融發(fā)展不均衡不充分，金融體系不適應(yīng)不匹配等問題仍然存在。一個(gè)是金融市場體系發(fā)展不平衡較為突出。典型表現(xiàn)就是，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在融資上過度依賴銀行，直接融資市場發(fā)展還不充分，資本市場短板明顯。今年前三季度，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款占同期社會(huì)融資規(guī)模的74.2%，企業(yè)債券占比12.8%，非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資僅占比1.3%。科學(xué)而且長效解決這個(gè)問題，已經(jīng)成為我國當(dāng)前降低經(jīng)濟(jì)宏觀杠桿率過高風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)。同時(shí)，從積累資本的角度講，不管是國有企業(yè)和民營企業(yè)，還缺乏積累資本金的相應(yīng)機(jī)制。這也是從長期看解決企業(yè)杠桿率過高的重要環(huán)節(jié)。另一個(gè)是金融服務(wù)體系結(jié)構(gòu)性矛盾仍然突出。主要是由于多種原因綜合影響，我國商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)民營企業(yè)顧慮較多。對(duì)服務(wù)輕資產(chǎn)、小規(guī)模的創(chuàng)新型企業(yè)，雖然最近兩年來，對(duì)于支持民營企業(yè)和小微企業(yè)，金融部門下了很大工夫，在支持小微企業(yè)方面有很大進(jìn)步，辦法仍不夠多。貨幣政策方面雖然相關(guān)部門也想了很多辦法，向民營經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)的機(jī)制路徑仍不夠通暢。金融產(chǎn)品體系多元化程度仍有待提高。經(jīng)過多年努力，傳統(tǒng)單一的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式得到了重大改進(jìn)，但是金融產(chǎn)品同質(zhì)化問題仍然明顯，難以有效滿足創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展等多元化的融資需求，也還不能很好滿足居民財(cái)富積累的多層次資產(chǎn)配置需要，儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的渠道和機(jī)制還需要不斷拓展和完善。

　　二、創(chuàng)新永遠(yuǎn)是金融改革發(fā)展的不竭動(dòng)力

　　金融的發(fā)展離不開創(chuàng)新，用創(chuàng)新手段對(duì)金融要素進(jìn)行優(yōu)化組合，是牽引實(shí)體經(jīng)濟(jì)提高資源配置效率的重要抓手。回顧我國70年發(fā)展歷程，特別是40年改革開放進(jìn)程，金融堅(jiān)持服務(wù)業(yè)的基本定位，主要依靠宏觀上營造鼓勵(lì)創(chuàng)新的市場環(huán)境，微觀上激發(fā)市場主體創(chuàng)新活力，支持各類金融機(jī)構(gòu)因時(shí)而變、因勢而變，市場體系不斷完善，機(jī)構(gòu)種類不斷擴(kuò)大，產(chǎn)品不斷豐富，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力不斷提高，金融業(yè)改革、發(fā)展和創(chuàng)新取得了輝煌成就。截至目前，金融業(yè)總資產(chǎn)已達(dá)到300萬億元，銀行、證券、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)5200多家。銀行業(yè)規(guī)模躍居全球第一，債券、股票、保險(xiǎn)市場也都成為全球第二大市場。

　　特別是黨的十八大以來，為豐富優(yōu)化銀行機(jī)構(gòu)體系，試點(diǎn)和推廣設(shè)立民營銀行；為更好滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求，試點(diǎn)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)；為盤活信貸存量、增加社會(huì)資金使用效率，開展資產(chǎn)證券化；為提升資本市場對(duì)新興產(chǎn)業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)的支持能力，在推出創(chuàng)業(yè)板之后，又推出了科創(chuàng)板等等。同時(shí)，為滿足居民財(cái)富增長積累后的資產(chǎn)配置需求和各類生產(chǎn)經(jīng)營主體合理融資需求，各類資管業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，在凝聚居民財(cái)富和企業(yè)閑置資本，優(yōu)化社會(huì)融資體系方面，總體上發(fā)揮了積極作用。

　　同時(shí)，國際國內(nèi)金融發(fā)展史反復(fù)證明，金融創(chuàng)新必須高度重視防范風(fēng)險(xiǎn)，特別是對(duì)那些打著創(chuàng)新旗號(hào)的非法集資、非法金融活動(dòng)、龐氏騙局類金融詐騙行為等等要保持高度警惕。因?yàn)榻鹑谑且粋€(gè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，集中社會(huì)資金多、社會(huì)化程度高、杠桿作用大，有很強(qiáng)的外部性。另外，金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)速度很快，容易影響同類機(jī)構(gòu)。而且稍有不慎，風(fēng)險(xiǎn)極易向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傳染擴(kuò)散，甚至對(duì)金融系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)體系帶來致命傷害。2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)教訓(xùn)深刻，其帶來的國際、經(jīng)濟(jì)、政治等方面的影響至今仍未消散，務(wù)必要警鐘長鳴。我國金融改革發(fā)展歷程中，也先后經(jīng)歷過清理“三角債”、治理“金融三亂”、處置巨額不良資產(chǎn)等。黨的十八大以來，我國把防范金融風(fēng)險(xiǎn)擺在更加突出的位置，堅(jiān)決果斷地整治各類脫實(shí)向虛的金融市場亂象，推動(dòng)我國金融業(yè)穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)了國際金融危機(jī)等外部沖擊，大力實(shí)施逆周期金融支持政策，積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力。下一步，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢，金融創(chuàng)新更加需要堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命，這是金融唯一正確的出路。金融的利潤，來源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。更加需要堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，更加需要科學(xué)把握金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控的精妙平衡。

　　尤為值得關(guān)注的是，隨著金融科技迅猛發(fā)展，催生出一些金融新業(yè)態(tài)，比如網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬貨幣交易、校園貸等，還有一些“影子銀行”業(yè)務(wù)。 現(xiàn)在有些東西做是做了這件事，說也是朝著那個(gè)方向說，但是從金融的基本邏輯上講，它根本不是那么回事。說句不客氣的話就在忽悠大家，忽悠公眾。忽悠的結(jié)果就是最后要爆雷，要出事。很多打著金融創(chuàng)新、科技創(chuàng)新旗號(hào)，其實(shí)是為規(guī)避監(jiān)管和隱匿風(fēng)險(xiǎn)而創(chuàng)造的所謂“創(chuàng)新”活動(dòng)，實(shí)質(zhì)上是過去金融亂象的變種，只不過結(jié)構(gòu)比原先更復(fù)雜、關(guān)聯(lián)度更高，危害更大。一方面，造成風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)不清。一些產(chǎn)品多層嵌套疊加、期限錯(cuò)配、隱匿底層基礎(chǔ)資產(chǎn)和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)情況，造成金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域的傳染性顯著增大。另一方面，抬高了社會(huì)交易成本。表外業(yè)務(wù)借助通道規(guī)避監(jiān)管，即便穿透后確實(shí)投向了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，但在操作過程中，大大拉長融資鏈條，降低貨幣傳導(dǎo)效率，推高企業(yè)融資杠桿，增加企業(yè)融資成本。甚至有些只是讓資金在體系內(nèi)部自我循環(huán)空轉(zhuǎn)，加重實(shí)體經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及運(yùn)用，金融行為線上化，風(fēng)險(xiǎn)還可能延伸到其他領(lǐng)域。簡單復(fù)制過去手工操作的風(fēng)險(xiǎn)控制模式已經(jīng)不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的要求，需要重新設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)制。這樣的“偽金融創(chuàng)新”違背金融規(guī)律，擾亂金融秩序，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展無益，必須堅(jiān)決整治、抓早抓小、正本清源。在前期市場亂象整治過程中，監(jiān)管部門壓縮交叉金融類高風(fēng)險(xiǎn)資金14.5萬億，重點(diǎn)是減少假借通道繞道監(jiān)管和脫實(shí)向虛問題。這種借道脫離監(jiān)管，最主要的問題是風(fēng)險(xiǎn)控制不落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不明確。

　　三、關(guān)于引導(dǎo)金融創(chuàng)新推進(jìn)的幾點(diǎn)看法

　　第一，要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融就成了“無源之水”。要圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行創(chuàng)新。

　　第二，立足中國國情和金融本質(zhì)規(guī)律。創(chuàng)新要正確把握金融本質(zhì)，服從金融規(guī)律。金融創(chuàng)新活動(dòng)既要注重吸收國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，更要符合中國金融市場成熟程度，否則好的產(chǎn)品也會(huì)“水土不服”。舉個(gè)例子，眾所周知，現(xiàn)代金融體系建立在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上，維護(hù)信用秩序、提升信用水平是現(xiàn)代金融秩序建設(shè)的基礎(chǔ)。發(fā)達(dá)國家先有商業(yè)信用，后有資本市場。而我國資本市場發(fā)展，是先有市場，后培育商業(yè)信用。我們有個(gè)詞叫改制上市，先改成股份制然后再上市。而股份制在國外成熟市場是先于資本市場幾百年就已經(jīng)出現(xiàn)了。馬克思講到，商業(yè)信用的發(fā)展促進(jìn)了債券、股票等虛擬資本的發(fā)展。因?yàn)橛猩虡I(yè)信用，一家企業(yè)大家信得過你，你才能發(fā)債發(fā)股票。如果沒有商業(yè)信用，你發(fā)債發(fā)股票就發(fā)不出去。而我們有上市企業(yè)做假、欺詐。市場上暴露的這些金融亂象，相當(dāng)程度上是因?yàn)槲覀兩虡I(yè)信用的缺失。再比如，市場對(duì)金融資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，要基于充分的信息披露。市場上講“三公原則”，第一公就是公開，沒有公開的信息，投資者沒有辦法對(duì)這個(gè)企業(yè)進(jìn)行公平定價(jià)。但市場上很多企業(yè)，很多所謂的“財(cái)富管理產(chǎn)品”信息不透明，造成定價(jià)扭曲，甚至掩蓋風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前情況下，我們要立足我國金融市場的基本情況，以問題為導(dǎo)向，遵循金融的本質(zhì)規(guī)律，推進(jìn)金融創(chuàng)新，促進(jìn)行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。

　　第三，統(tǒng)一市場規(guī)則。一些表外創(chuàng)新業(yè)務(wù)已經(jīng)把銀行、證券、保險(xiǎn)市場打通，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和管控的難度顯著加大，很可能出現(xiàn)“按下葫蘆浮起瓢”的問題。要不斷完善適應(yīng)現(xiàn)代金融市場體系的金融框架。對(duì)于跨市場的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，完善統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，補(bǔ)齊制度短板，明確界定各方的風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，切斷監(jiān)管套利。同時(shí)，對(duì)不同產(chǎn)品要有針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)防范措施，健全金融基礎(chǔ)設(shè)施，建好制度圍欄，筑牢“防火墻”，為防控交叉金融風(fēng)險(xiǎn)提供有效保障，防止風(fēng)險(xiǎn)藏匿轉(zhuǎn)移和相互傳染。

　　第四，規(guī)范科技運(yùn)用。現(xiàn)代科技是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要手段，也是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大勢所趨。盡管當(dāng)前暴露了一些問題，但不能因噎廢食。技術(shù)本身沒有對(duì)錯(cuò)，關(guān)鍵是如何規(guī)范運(yùn)用。信息是金融業(yè)加工的基本原材料，節(jié)約社會(huì)交易成本是金融創(chuàng)新的本質(zhì)要求，現(xiàn)代金融創(chuàng)新離不開信息技術(shù)。在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，要依法合規(guī)借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技手段，降低資源配置成本、風(fēng)險(xiǎn)管理成本、貨幣流轉(zhuǎn)成本，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，提高金融服務(wù)可得性。

　　四、規(guī)范金融創(chuàng)新推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的四條建議

　　第一，推動(dòng)資本市場更加成熟。一是補(bǔ)齊股權(quán)融資市場短板。股權(quán)融資市場的有些功能是信貸市場無法替代的。以科技創(chuàng)新企業(yè)為例，行業(yè)投入大、周期長、風(fēng)險(xiǎn)高，在技術(shù)初創(chuàng)和孵化階段，是風(fēng)險(xiǎn)最高的時(shí)期，這是間接融資的弱項(xiàng)，卻是直接融資的長項(xiàng)。通過股權(quán)融資形成自有資本，可以打通金融資源與技術(shù)專利研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化的渠道，有利于更好支持風(fēng)險(xiǎn)較大、創(chuàng)新能力較強(qiáng)、失敗可能性較大的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)，更有利于降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)杠桿。二是激活直接融資市場發(fā)展動(dòng)力，打造多層次資本市場體系，增強(qiáng)金融體系彈性。要嚴(yán)格按照私募基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金的市場屬性，推動(dòng)相關(guān)市場規(guī)范發(fā)展，尤其要嚴(yán)防私募變相成為公募，嚴(yán)禁借私募的名義非法集資；嚴(yán)把上市公司質(zhì)量關(guān)，積極穩(wěn)妥推動(dòng)科創(chuàng)板持續(xù)健康發(fā)展；科學(xué)優(yōu)化債券市場風(fēng)險(xiǎn)防控和處置機(jī)制，債券市場本身也是個(gè)信用市場，一家企業(yè)出現(xiàn)債券的違約，整個(gè)市場的融資成本就上升。應(yīng)該建立起風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，防止“一顆老鼠屎壞了一鍋湯”，更好發(fā)揮資本市場聚集資本、配置資源、促進(jìn)創(chuàng)新等功能。三是抓緊完善資本市場基礎(chǔ)性制度。加強(qiáng)資本市場透明度建設(shè)，夯實(shí)商業(yè)信用體系，要進(jìn)一步完善市場化的正向激勵(lì)機(jī)制，加大對(duì)于失信行為懲戒的程度，特別是企業(yè)的失信行為，尤其是上市企業(yè)虛假信息披露，要嚴(yán)厲打擊，因?yàn)榍趾Φ氖菑V大投資者的利益。完善產(chǎn)品登記、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)等配套機(jī)制和系統(tǒng)。

　　第二，進(jìn)一步豐富金融市場工具。為推動(dòng)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化更加優(yōu)質(zhì)高效，無論直接融資還是間接融資，都需要提供更多的金融產(chǎn)品工具供選擇。我們現(xiàn)在有很多創(chuàng)新，但是產(chǎn)品還不夠。要以市場需求為導(dǎo)向，根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的動(dòng)態(tài)變化，穩(wěn)步推出與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相協(xié)調(diào)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，豐富金融工具種類，增強(qiáng)金融創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。不斷豐富保值增值功能強(qiáng)、個(gè)性化、高附加值的現(xiàn)代化金融產(chǎn)品體系，滿足居民日益增長的投資需求。

　　第三，加大普惠金融資源配置。我國在普惠金融方面，在全球是走在前列的，但是和社會(huì)需求相比還有很大的差距。既要進(jìn)一步探索優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，發(fā)揮不同類型機(jī)構(gòu)特點(diǎn)；也要增強(qiáng)各方合力，整體上推動(dòng)加大對(duì)普惠金融等重點(diǎn)薄弱領(lǐng)域的資源投入。有句話說，大銀行辦大事，小銀行辦小事。農(nóng)商行和城商行這類小銀行，毫無疑問必須堅(jiān)決回歸服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)小微企業(yè)的業(yè)務(wù)本源，利用本地信息優(yōu)勢和決策鏈條短的管理優(yōu)勢，創(chuàng)新經(jīng)營機(jī)制和服務(wù)模式，提高精準(zhǔn)服務(wù)、靈活服務(wù)、貼心服務(wù)和普惠服務(wù)能力。另一方面，大銀行辦大事，同時(shí)也要推進(jìn)普惠金融，這是我們國家整個(gè)信貸資源配置所決定的。大型銀行和股份制銀行掌握了70%信貸資源，在普惠金融領(lǐng)域也必須積極作為，既是我國特有的金融結(jié)構(gòu)所決定的，也是中國特色社會(huì)主義金融制度的優(yōu)勢所在，是職責(zé)所系、使命所在。

　　第四，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。堅(jiān)決有力保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，是我國金融系統(tǒng)踐行以人民為中心發(fā)展理念的重要體現(xiàn)。在金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新中，要堅(jiān)持與金融消費(fèi)者的認(rèn)知水平、接受程度、風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的原則，從源頭上加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。一是加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育。提高金融消費(fèi)者的金融知識(shí)水平、金融工具運(yùn)用能力、金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。二是強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任。作為專業(yè)的機(jī)構(gòu)，在金融交易中，特別是在對(duì)居民個(gè)人、中小微企業(yè)的金融交易中，往往處于強(qiáng)勢地位。為踐行“三公”原則，推動(dòng)金融市場持續(xù)健康發(fā)展，必須強(qiáng)制要求金融機(jī)構(gòu)充分盡到義務(wù)和責(zé)任。重點(diǎn)強(qiáng)化對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳銷售、信息披露、服務(wù)收費(fèi)、投訴處理、聲譽(yù)管理、社會(huì)責(zé)任等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的規(guī)范和管理。嚴(yán)格落實(shí)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則、信息披露等規(guī)定，在金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者之間形成良性互動(dòng)。

　　我就講這么多，請(qǐng)大家批評(píng)指正。

　　謝謝大家！

責(zé)任編輯：趙子牛