新浪財經(jīng)訊 10月17日消息，由北京市地方金融監(jiān)督管理局、北京市石景山區(qū)人民政府和北京金融控股集團(tuán)有限公司共同主辦的“2019中國銀行保險業(yè)國際高峰論壇”于10月17日-18日在北京舉行。會議主題為：轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新——踏上中國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新征程。人保金融服務(wù)有限公司黨委委員、副總裁封建強(qiáng)出席并發(fā)表演講。

　　封建強(qiáng)表示，利用基于大數(shù)據(jù)的人工智能技術(shù)，將保險業(yè)務(wù)流程中的人機(jī)協(xié)同環(huán)節(jié)升級為全智能模式，這是現(xiàn)在保險業(yè)干的熱火朝天的一件事情。他介紹到，“20年前，我進(jìn)入保險行業(yè)的時候，公司里信息技術(shù)部很小，叫電腦部，人不多。現(xiàn)在在任何一個保險公司里面，信息技術(shù)人員都在快速增長。有的甚至已經(jīng)占到公司總員工數(shù)量的40%到50%，這個速度還在加速。“

　　但他認(rèn)為，保險的智慧化能不能走到無人駕駛的狀態(tài)，也就是說，大數(shù)據(jù)智能能不能對人類的保險智慧進(jìn)行充分的解構(gòu)和重構(gòu)，我覺得這個問題是需要持續(xù)發(fā)展、持續(xù)驗證的，現(xiàn)在還存在不確定性。

　　以下是演講實錄：

　　封建強(qiáng)：各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓，大家下午好！非常高興參加這一次銀行保險業(yè)國際高峰論壇，并且也非常榮幸有機(jī)會在這里發(fā)言。我今天發(fā)言的題目是推進(jìn)合作共創(chuàng)轉(zhuǎn)型智慧保險。

　　主要內(nèi)容是四個方面，一是轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是什么，二是轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，三是轉(zhuǎn)型的路徑，四是給大家介紹一下我們的實踐。

　　一、轉(zhuǎn)型的本質(zhì)：解構(gòu)域重構(gòu)

　　抽象的來看，我們可以把一個保險服務(wù)看成是一個由各種要素組合而成的，為實現(xiàn)某種特定功能的結(jié)構(gòu)。所以，功能結(jié)構(gòu)和要素就刻畫了保險服務(wù)的特點與演變發(fā)展的規(guī)律。組合保險服務(wù)的要素是涵蓋非常廣泛的，細(xì)想一下，一個保險產(chǎn)品、一個保險服務(wù)涵蓋了很多方面，有很多要素。這些要素又是相互關(guān)聯(lián)相互影響的。有的是保險公司通過市場直接購買過來的，有的是保險公司自己生產(chǎn)的，通過自己專有的知識和體系生產(chǎn)的。由于人們對便捷、高效、個性化的風(fēng)險管理與保障的追求，這就是轉(zhuǎn)型的一個外生的動力。

　　金融的發(fā)展，剛才有嘉賓講到，就是為了給人們更多的經(jīng)濟(jì)自由。這種要求是一個外生的要求，對整個組合或者其他要素具有根本性影響的一些新技術(shù)、新制度，這些新的要素的產(chǎn)生就為這個轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備了必要的條件。舊結(jié)構(gòu)的解體，新結(jié)構(gòu)的形成，就是這個轉(zhuǎn)型的核心。所以，我理解轉(zhuǎn)型的本質(zhì)就是解構(gòu)與重構(gòu)。由于信息和通信技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)廣泛的實時的數(shù)字化的社會連接，大數(shù)據(jù)、人工智能的快速發(fā)展，為全面和徹底的解構(gòu)保險服務(wù)，解構(gòu)保險價值鏈，解構(gòu)保險業(yè)與其他經(jīng)濟(jì)部門之間的關(guān)系提供了新的要素和可能。這些新的要素也會采用一些新的組合方式來提高組合效率，改進(jìn)組合功能。

　　當(dāng)然縱向的來看這個問題，結(jié)構(gòu)是一個非常樸實的概念。保險服務(wù)是一個組合結(jié)構(gòu)構(gòu)成，保險服務(wù)的要素也是一個組合結(jié)構(gòu)。保險服務(wù)本身又是組合更高社會層次產(chǎn)品的要素。所以，這些組合結(jié)構(gòu)的調(diào)整是經(jīng)常的，但是只有當(dāng)對大大小小的組合結(jié)構(gòu)都有關(guān)鍵性影響的新要素產(chǎn)生的時候，轉(zhuǎn)型才會發(fā)生。所以，轉(zhuǎn)型不是個局部問題，是一個全局的問題，具有全局性的特征。

　　由于轉(zhuǎn)型是一個全局的問題，所以它是一個持續(xù)的也是一個持久的過程，不可能一蹴而就。培育轉(zhuǎn)型的能力非常關(guān)鍵，什么是轉(zhuǎn)型的能力？科技能力是轉(zhuǎn)型能力中的核心，但是組織制度文化的適應(yīng)性變革能力非常關(guān)鍵。科技能力實際上是推動轉(zhuǎn)型的新要素，但是轉(zhuǎn)型的本身是需要對組織、對結(jié)構(gòu)進(jìn)行解構(gòu)和重構(gòu)。所以，轉(zhuǎn)型它的內(nèi)涵遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止科技能力。轉(zhuǎn)型是行業(yè)格局的一次重大調(diào)整過程，解構(gòu)與重構(gòu)保險價值鏈上的利益相關(guān)者，將重塑整個行業(yè)之間的關(guān)系，以及行業(yè)內(nèi)的競爭格局。總體來看，資源和客戶將進(jìn)一步集中。

　　二、轉(zhuǎn)型的目標(biāo)：人類社會進(jìn)入智慧時代

　　轉(zhuǎn)型的目標(biāo)非常清晰，剛才講到轉(zhuǎn)型是一個全局問題。總體來看，人類社會正在進(jìn)入智慧時代。從人類科技變革的趨勢來看，對人的解構(gòu)和重構(gòu)引領(lǐng)著科技的發(fā)展。科技在圍繞著什么樣的方向在走，它就是在解構(gòu)，對人在進(jìn)行解構(gòu)，對自然結(jié)構(gòu)在進(jìn)行解構(gòu)，解構(gòu)完以后，又用人的力量去重構(gòu)這個結(jié)構(gòu)。所以，解構(gòu)與重構(gòu)人的智慧是這個時代科技創(chuàng)新的核心主題。這個時代所有的科技創(chuàng)新都是圍繞著對人的智慧的解構(gòu)展開的。創(chuàng)造持續(xù)領(lǐng)先的人工智能，并運(yùn)用人工智能整合傳統(tǒng)產(chǎn)能，推動從人機(jī)系統(tǒng)向智能系統(tǒng)轉(zhuǎn)變，是轉(zhuǎn)型的邏輯主線。所有行業(yè)的轉(zhuǎn)型都是圍繞著這條主線在展開的。

　　我們現(xiàn)在見到的在每個行業(yè)都是一個人機(jī)協(xié)調(diào)的系統(tǒng)，但是它的發(fā)展方向都是向智能系統(tǒng)轉(zhuǎn)變。其實我們見的最多的就是智能網(wǎng)聯(lián)汽車，也就是無人駕駛汽車。汽車產(chǎn)生的時候，實際上是對人的運(yùn)動功能的一種解構(gòu)與重構(gòu)。它重構(gòu)了人的運(yùn)動功能，但是它只重構(gòu)了運(yùn)動功能的一部分，沒有完全重構(gòu)，因為運(yùn)動不僅僅是機(jī)械運(yùn)動，運(yùn)動的過程還有大量的選擇和決策。所以，當(dāng)它沒有智慧的時候，汽車不能夠代替人的運(yùn)動，要人和汽車組成一個人機(jī)系統(tǒng)。隨著我們對人的運(yùn)動智能的解構(gòu)，我們有可能構(gòu)成一個無人的運(yùn)動系統(tǒng)。

　　保險業(yè)是社會的一個組成部分，保險業(yè)正在邁向智慧時代。利用基于大數(shù)據(jù)的人工智能技術(shù)，將保險業(yè)務(wù)流程中的人機(jī)協(xié)同環(huán)節(jié)升級為全智能模式，這是現(xiàn)在保險業(yè)干的熱火朝天的一件事情。從企業(yè)的角度，做一個簡單的剖析。我們把企業(yè)的運(yùn)營體系可以分為三部分。第一部分，人工智能專家。他們在發(fā)展保險公司的運(yùn)營系統(tǒng)，還有一部分由信息技術(shù)和人工智能專家發(fā)展起來的運(yùn)營系統(tǒng)，也就是信息系統(tǒng)。第三部分，配合這些信息系統(tǒng)的資源。

　　從我的經(jīng)驗和我了解的情況來看，我們能很清晰地看到，現(xiàn)在保險公司里從事人工智能方面的人數(shù)量越來越多，占比越來越高。20年前，我進(jìn)入保險行業(yè)的時候，公司里信息技術(shù)部很小，叫電腦部，人不多。現(xiàn)在在任何一個保險公司里面，信息技術(shù)人員都在快速增長。有的甚至已經(jīng)占到公司總員工數(shù)量的40%到50%，這個速度還在加速。它本身就在推動著組織企業(yè)結(jié)構(gòu)的變革。但是保險的智慧化能不能走到無人駕駛的狀態(tài)，也就是說，大數(shù)據(jù)智能能不能對人類的保險智慧進(jìn)行充分的解構(gòu)和重構(gòu)，我覺得這個問題是需要持續(xù)發(fā)展、持續(xù)驗證的，現(xiàn)在還存在不確定性。

　　我也看了很多國際上的報道，在研究哪些行業(yè)人工智能將為人類產(chǎn)生多大的替代，因為人工智能也是分型的，但是我認(rèn)為這個問題是沒有答案的，它是一個持續(xù)推進(jìn)的過程。現(xiàn)在擺在我們面前有很多問題值得我們思考。第一，保險產(chǎn)品能否實現(xiàn)基于產(chǎn)品大數(shù)據(jù)和客戶個人畫像的實時定制。每個人都有不一樣的保險產(chǎn)品，這個可不可以實現(xiàn)。第二，金碩（音）能不能被大數(shù)據(jù)人工智能取代。第三，信任能否被大數(shù)據(jù)解構(gòu)。 大家可能沒有考慮信任這個問題，信任在保險營銷過程中發(fā)揮了非常重要的作用。

　　可以說，過去幾十年中國學(xué)習(xí)臺灣的經(jīng)驗，大量發(fā)展個人營銷員，形成了保險公司現(xiàn)在的人員架構(gòu)格局，就是因為我們基于對新人的利用。但是信任能不能被大數(shù)據(jù)解構(gòu)，信任也是信息問題，這個問題也是值得思考的。所以，保險營銷能否完全被智慧化，如果信任能夠被充分解構(gòu)，那么保險營銷有可能實現(xiàn)完全智慧化。所以發(fā)展智慧核保、智慧運(yùn)營還面臨那些問題。盡管我們的認(rèn)知和推動技術(shù)發(fā)展很快，各種各樣的數(shù)據(jù)我們都能夠進(jìn)行解析，也能夠利用更多的算法，尤其是神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，可以對它進(jìn)行分析和識別。但是從實際來看，還是沒有達(dá)到最好的效果。所以，大數(shù)據(jù)智能是否存在極限。因為我們現(xiàn)在對人腦的解析還是非常有限的，盡管各個國家都在推動腦科學(xué)的研究。我們現(xiàn)在是用大數(shù)據(jù)來解析人工智能，不是通過大腦的解析來重構(gòu)人的智能。

　　總體來講保險業(yè)在逐步的走向智能化。至少有兩點非常重要。第一，要整合擴(kuò)展和匯集數(shù)據(jù)。這是發(fā)展智慧保險的基礎(chǔ)，同時要用開放合作和共享的模式來推動智慧保險的發(fā)展。

　　三、轉(zhuǎn)型的路徑：連接、數(shù)據(jù)和智慧

　　站在保險企業(yè)的角度來思考這個問題，轉(zhuǎn)型有三個核心的繼續(xù)問題，一個是連接，一個是數(shù)據(jù)，一個是智慧。但是從總體來看，我覺得應(yīng)該包括五個方面的問題。第一個問題，定位。我覺得轉(zhuǎn)型不是一個局部問題，而是全局問題。不是某一個封閉空間里面的結(jié)構(gòu)重新調(diào)整，而是在一個全局范圍內(nèi)，在一個更大范圍內(nèi)的重新調(diào)整。所以它不僅僅是在保險也范圍內(nèi)進(jìn)行調(diào)整，它可能還要在跨行業(yè)之間進(jìn)行調(diào)整。所以這是一個很全局的問題。作為一個公司本身也是，你到底在面向未來的轉(zhuǎn)型中怎么定位。在走向智慧保險時代的時候，你追求什么。所以應(yīng)該合理定位、整體規(guī)劃。

　　第二個問題，發(fā)展面向未來的報信智慧科技。三個方面，連接、數(shù)據(jù)和智慧。從連接來講，要著力于構(gòu)建基礎(chǔ)的生態(tài)，要消除企業(yè)方面的豎井，要拓展連接的途徑和方式。從數(shù)據(jù)的角度來講，要擴(kuò)展數(shù)據(jù)，要加快對數(shù)據(jù)的整理，要匯聚數(shù)據(jù)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺。沒有數(shù)據(jù)就沒有智能，因為我們現(xiàn)在的智能是基于數(shù)據(jù)的。從智慧的角度來講，應(yīng)該是開放的架構(gòu)，要有開放的智慧發(fā)展的基礎(chǔ)架構(gòu)。要通過自主創(chuàng)新或者合作的方式發(fā)展保險智慧科技，不斷迭代完善。

　　除了技術(shù)本身以外，還有一個很重要的問題，就是要加快組織調(diào)整、制度創(chuàng)新和文化變革。因為這三個內(nèi)容，正是結(jié)構(gòu)中的核心部分我們講的解構(gòu)就是要對它進(jìn)行解構(gòu)，它是人和物之間結(jié)合的結(jié)構(gòu)。在這個路徑中有三個問題我覺得很關(guān)鍵，一是實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部的數(shù)字化連接和推動業(yè)務(wù)線上化，實現(xiàn)企業(yè)與客戶、與外部合作機(jī)構(gòu)之間的數(shù)字化連接，同等重要。我的觀察是現(xiàn)在大家對業(yè)務(wù)的線上化非常關(guān)注，但是我們的企業(yè)還是一個層級模型，還是一張豎井。所以，企業(yè)內(nèi)部也要加快推進(jìn)數(shù)字化的連接。

　　二是結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)同等重要。我們現(xiàn)在對結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)關(guān)注度越來越高，但是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)包含的信息量非常大。所以我覺得要非常關(guān)注非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

　　三是技術(shù)創(chuàng)新與組織文化的變革同等重要。因為轉(zhuǎn)型是一個解構(gòu)與重構(gòu)的過程。

　　四、我們的實踐

　　我們的目的是致力于發(fā)展智慧保險。成立三年先以來，我們在連接、數(shù)據(jù)、智慧這些關(guān)鍵節(jié)點上正在逐步布局。比如我們構(gòu)建了汽配的服務(wù)生態(tài)圈。我們以愛保科技為平臺，強(qiáng)化了車險的在線銷售和車主服務(wù)。我們以支付為切入點，打造了統(tǒng)一的客戶智能賬戶體系。我們也積極推進(jìn)了智慧保險體系的建設(shè)，包括智能營銷、智能理賠、智能服務(wù)和智能風(fēng)控。經(jīng)過三年多的實踐，我們的理解是在通往智慧保險的道路上，需要廣泛的合作，共創(chuàng)共享和共贏。智慧保險是全行業(yè)共同面對的時代主題，自主創(chuàng)新非常重要，但是技術(shù)合作和資源共享對推動智慧保險業(yè)非常關(guān)鍵。因為智慧保險是與傳統(tǒng)保險體系的融合與優(yōu)化，促進(jìn)跨界合作能夠有利于實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。真正要實現(xiàn)對人類智能充分的解構(gòu)和重構(gòu)，需要我們準(zhǔn)確理解人類的行為，精確的提供保險服務(wù)，這樣數(shù)據(jù)越大，資源越豐富，能力就越強(qiáng)。

　　我覺得產(chǎn)業(yè)園區(qū)是促進(jìn)合作推動共創(chuàng)的重要平臺，通過提供適應(yīng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的制度、文化環(huán)境與基礎(chǔ)平臺，吸引和集聚相關(guān)的企業(yè)，形成良好的生態(tài)。招商引資，很多時候我們非常注重提供一些現(xiàn)實的經(jīng)濟(jì)利益，這個非常重要，也非常有吸引力，但是對于創(chuàng)新型的企業(yè)來講，更重要的是要跟他們構(gòu)建一個新的制度環(huán)境，更好的制度環(huán)境，支持創(chuàng)新的制度環(huán)境。尤其是通過把這些企業(yè)集聚了以后，能夠推動人才繼續(xù)和資源的合作共享，推動面向創(chuàng)新的組織創(chuàng)新。我覺得在通往智慧保險的道路上，我們需要組織的創(chuàng)新。這樣我們能夠助力我們的智慧化轉(zhuǎn)型。謝謝大家！

責(zé)任編輯：賈振飛 2031864307