原標(biāo)題：無感支付、ETC、刷臉支付，你分得清嗎？

　　刷臉引發(fā)的話題，其實離我們并不遠(yuǎn)。

　　停車領(lǐng)域正吹起一陣“無感支付”風(fēng)。9月10日，工商銀行（下稱“工行”）正式發(fā)布“工銀無感支付”產(chǎn)品體系。記者發(fā)現(xiàn)，一些人并不能區(qū)分開無感支付、ETC和刷臉支付；此外，無感支付已落地兩年，也有多家銀行參與，但是卻沒有像ETC這樣“火”，原因何在？

　　據(jù)工行總行網(wǎng)絡(luò)金融部相關(guān)人士向新京報記者介紹，目前“工銀無感支付”產(chǎn)品體系推廣中的應(yīng)用場景為交通出行，介質(zhì)主體為交通出行場景中的車牌。工行版“無感支付”的場景有望拓展至醫(yī)療健康、教育培訓(xùn)和文化旅游等。

　　關(guān)于車牌出現(xiàn)“套牌”問題，目前工行的解決方案是，如有發(fā)生則先行賠付?！啊着啤@個問題，其實目前交管部門管控也是比較嚴(yán)格的；另外，我們有地區(qū)鎖，控制異地套牌”，工行總行網(wǎng)絡(luò)金融部相關(guān)人士這樣介紹道。但是他也表示在產(chǎn)品上單純拿車牌信息是不夠，需要獲取其他信息，完成一些風(fēng)險模型。“例如，對出行地點等信息的數(shù)據(jù)分析，其實我們也是在探索中?！痹撐蝗耸勘硎?。

　　據(jù)悉，北京地區(qū)首都機場T1、T2、T3所有停車樓，均增“工銀無感支付”服務(wù)。用戶在工行手機銀行綁定車牌號與銀行卡（包括非工行的其他銀行卡）后，駕車離場時即可自動扣款?！肮ゃy無感支付”在全國各地的合作項目近400個，合作領(lǐng)域除機場外，還包括高速公路、大型商業(yè)中心、加油站和市區(qū)路側(cè)停車等。

　　無感支付 = ETC = 刷臉支付？？？ 

　　“無感支付是刷臉嗎？”一位朋友這樣給記者留言。她告訴記者，她會體驗“無感支付”。事實上，很多有車族現(xiàn)在也經(jīng)常會收到ETC優(yōu)惠的推廣短信。新奇之余，一些人并不能界定區(qū)分開無感支付、ETC、刷臉支付。

　　“ETC、無感支付以及刷臉支付并非新業(yè)務(wù)，例如，在2015年時就已經(jīng)有刷臉支付概念的產(chǎn)品了?！敝袊嗣翊髮W(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車寧告訴新京報記者。

　　據(jù)工行相關(guān)人士介紹，ETC目前主要是高速通行場景；而“工銀無感支付”中“車牌付”則主要是應(yīng)用在停車場、加油站這些地方。

　　“無感支付，其實也是包括ETC。無感支付不僅是用戶從停車場出來掃車牌這一無感支付的場景。無感支付重點在于‘無感’，即讓用戶沒有感知、沒有停下來交費的這個動作。ETC廣義上來看，也是滿足了‘無感’的要求。”車寧如是說。

　　而對于三者之間的界定，車寧分別解釋道，ETC（Electronic Toll Collection）即所謂的電子收費系統(tǒng)，但更準(zhǔn)確描述是“電子不停車快捷收費系統(tǒng)”?！拔覀儗@個系統(tǒng)一般理解為，車綁設(shè)備即那個小黑盒子”，但實際上，一套標(biāo)準(zhǔn)的ETC系統(tǒng)并非如此簡單，車寧告訴記者，“黑盒子以及與其進行信息交互的收費站，共同構(gòu)成了ETC的前端系統(tǒng)。這個系統(tǒng)還包括一些后臺結(jié)算系統(tǒng)以及與銀行進行賬務(wù)交互的系統(tǒng)。它們整體組合起來才是完整的ETC。”

　　“如果從后臺來看，無感支付這個業(yè)務(wù)，本質(zhì)其實很簡單。它相當(dāng)于銀行原本已有的預(yù)約扣款、代扣代繳的服務(wù)。即客戶、銀行以及第三方締結(jié)一個三方合同，客戶允許第三方在特定情況下、滿足一定條件之后，由銀行代扣客戶綁定賬戶內(nèi)的資金?！?/p>

　　在車寧看來，無感支付的場景不止于停車場。未來在其他民生、消費場景，例如，醫(yī)院等公共服務(wù)場景，無感支付都會有擴展空間。在這一點，無感支付與刷臉支付出現(xiàn)差別。

　　“刷臉支付，這個概念其實是比較含混的，因為刷臉支付整體而言是掃人體面部的生物特征。有可能是測虹膜、也有可能是面部特征。刷臉支付，實際上就是基于生物識別一項安全技術(shù)。”他說。

　　車寧指出目前可能影響到刷臉支付場景拓展的兩個客觀現(xiàn)實，“一是，出現(xiàn)整容的情況比較多，俗稱換臉，它的成本相對比較低；二是，臉部信息屬于個人隱私信息，也是大家比較重視的生物特征。因此，刷臉支付還能不能做到更加精細(xì)，甚至還能不能大規(guī)模去應(yīng)用，這在合規(guī)上確實存在很大疑慮?！?/p>

　　刷臉引發(fā)的話題，其實離我們并不遠(yuǎn)。前不久陌陌“ZAO事件”，大家在“體驗、擁抱”熱情之中還包含著警惕。

　　事實上，包括工行在內(nèi)，對刷臉支付也是出言謹(jǐn)慎的。據(jù)工行總行網(wǎng)絡(luò)金融部相關(guān)人士的情況介紹，“‘無感支付’這個產(chǎn)品體系在我們總行層面目前沒有加‘刷臉’功能。后續(xù)是否納入刷臉，我們明確后會對外說明的”。

　　多家銀行布局、無感支付落地兩年，節(jié)奏是否偏慢？

　　在銀行代表隊中，工行并非第一家無感支付參與者，而且無感支付至今也走過了兩年的時間。

　　公開信息顯示，在2017年9月，深圳機場停車場首開將停車場車牌識別技術(shù)與銀行卡捆綁的“無感支付”服務(wù)，銀聯(lián)、農(nóng)行、建行、民生等金融機構(gòu)曾相繼加入其中。

　　據(jù)工行官方介紹，2019年初“工銀無感支付”產(chǎn)品體系推向市場、開始試點。目前在首都機場以及未來的大興國際機場，用戶在停車樓均可以增加工行版無感支付服務(wù)。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計，除了工行、建行、農(nóng)行等大行外，部分地方銀行也開始布局無感支付，例如，廣州銀行、金華成泰農(nóng)商行等。據(jù)深圳特區(qū)報報道，2018年8月1日深圳市銀行業(yè)協(xié)會還曾組織各成員單位，就推進銀行業(yè)落地?zé)o感支付，展開過深入交流。

　　無感支付兩年多的發(fā)展時間看，是否屬于節(jié)奏偏慢？

　　“實際上已經(jīng)不慢了”，車寧對此向記者解釋道，“無感支付這個概念最早是由支付寶提出的。從2017年深圳機場開始推，到現(xiàn)在全國很多參與方都有推無感支付這個業(yè)務(wù)。”

　　“如果有慢的感覺，我認(rèn)為，原因主要在于大家會把無感支付僅等同于停車場掃車牌的這個概念。其次，無感支付戰(zhàn)略意義不像ETC目前這么大，因此也就造成感覺上無感支付發(fā)展比較緩慢?！?/p>

　　車寧表述中的ETC的戰(zhàn)略意義，可以從今年6月4日國家發(fā)展改革委、交通運輸部會同有關(guān)部門共同制定下發(fā)的《加快推進高速公路電子不停車快捷收費應(yīng)用服務(wù)實施方案》，找到答案。為了增加ETC通道，國家發(fā)展改革委等部委要求，加大ETC基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)投入力度，提升收費站ETC專用車道比例。

　　據(jù)交通運輸部官網(wǎng)消息，8月19日，交通運輸部發(fā)布了《關(guān)于取消高速公路省界收費站重點工作進展情況的通報》。據(jù)通報顯示，截至8月14日，全國ETC用戶累計達(dá)到10696.74萬，其中，2019年新增ETC用戶3041.04萬，同比增長了39.72%。

　　但由于場景的可擴展性，無感支付未來是否會在刷臉支付、ETC大熱后“彎道超車”，拭目以待。

　　新京報記者 黃鑫宇 陳鵬

責(zé)任編輯：趙子牛