原標題：北京銀保監放大招：女車主坐引擎蓋維權，奔馳金融公司被罰80萬！更有巨頭信托違規輸血房地產吃罰單

　　來源：中國基金報

　　中國基金報記者：喬麥

　　北京銀保監局開出多張涉房罰單。

　　昨天，北京銀保監會公布6張罰單，包括3家銀行、2家信托以及1家汽車金融公司在內的6家機構被罰。

　　從違法違規行為看，信托資金、銀行理財資金、個人消費貸款違規進入房地產行業為處罰重點。此次公布的罰單金額也有所上升，6家機構合計被罰510萬元，其中兩家銀行的處罰金額均在百萬級別。

　　2家機構信托資金

　　違規進入房地產行業

　　兩家信托均因違規將信托資金用于房企繳交土地出讓價款被罰。

　　在此次公布的罰單中，建信信托有限責任公司因信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款、違規投向“四證”不全的房地產項目、違規向不具備二級資質的房地產開發企業提供融資的問題，被北京銀保監局責令改正，并被處以90萬元罰款。

　　“行業老大哥”中信信托有限責任公司因信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款，同被北京銀保監局責令改正，并罰款30萬元。

　　據了解，信托資金不得向房地產開發企業發放用于繳交土地出讓價款的貸款早有規定。

　　根據《中國銀監會辦公廳關于加強信托公司房地產、證券業務監管有關問題的通知》第一條規定，嚴禁信托公司向房地產開發企業發放流動資金貸款，嚴禁以購買房地產開發企業資產附回購承諾等方式變相發放流動資金貸款，不得向房地產開發企業發放用于繳交土地出讓價款的貸款。

　　今年以來，監管對于信托資金進入房地產行業非常嚴格，各地銀監局對于房地產信托違規的監管加強。5月，銀保監會發布了《關于開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》，嚴禁表內外資金直接或變相用于土地出讓金融資；未嚴格審查房地產開發企業資質，違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資。

　　同時，有關信托資金違規進入樓市的處罰也未間斷。3月7日，因“違規開展房地產業務”，粵財信托被廣東銀保監局處以220萬元罰款；半個月后，因“違規發放房地產自營貸款”以及“信托資金違規發放房地產貸款”，北方信托被天津銀保監局處罰80萬元；5月23日，中融信托也因“開展房地產信托業務不審慎”遭到黑龍江銀保監局處罰210萬元。

　　值得一提的是，就在北京銀保監局公布罰單的昨日，中國銀保監會首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企在銀保監會通氣會上表示，調整信貸結構是進行時，沒有完成時。房地產過度融資不好，社會資金都進入一個行業，對整個經濟均衡發展不利。

　　他表示，從優化信貸結構的角度來說，對于銀行而言，要按照銀行經營的規則，該提資本提資本，授信集中度要遵循標準。監管部門沒有控制房地產企業貸款增量，銀行對房地產行業授信要遵循國家房地產調控規則，同時要遵循監管規則。過去有銀行與房企合謀，通過表外資金，違規繞道“輸血”房地產，監管部門壓降的主要是這些資產。

　　3家銀行機構被罰310萬元

　　渤海銀行、北京銀行違規輸血樓市

　　除了兩家信托公司因信托資金違規進入房地產行業領罰外，渤海銀行北京分行、北京銀行的違規行為也涉及違規輸血房地產。

　　具體來看，渤海銀行北京分行被北京銀保監局責令改正并罰款120萬元，處罰原因是“理財資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款、違規投向‘四證’不全的房地產項目、為保險公司股東違規增資提供融資。”

　　今年5月，銀保監會發布2019年銀行機構“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作要點，要求持續推動重點領域問題整治。其中，在宏觀政策執行方面，銀保監會明確列出了房地產行業政策相關的各項違法違規行為，包括表內外資金直接或變相用于土地出讓金融資；未嚴格審查房地產開發企業資質，違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資；個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房等。

　　8月末，銀保監會下發的《關于開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》表示，因部分城市房價過熱、房地產信貸規模過高的原因，監管將展開房地產貸款業務專項檢查，尤其針對銀行通過表外、同業等渠道輸血房地產市場的違規行為，將面臨監管嚴格處罰。

　　北京銀行則因存在個人消費貸款被挪用于支付購房首付款或投資股權、個別個人商辦用房貸款違反房地產調控政策、同業投資通過信托通道違規發放土地儲備貸款的問題，被北京銀保監局責令改正并罰款110萬元。

　　另據罰單信息顯示，上海銀行北京分行因存在大額信貸資金被違規挪用于質押且押品管理存在漏洞、違規向無實際資金需求企業發放貸款和個別人員未經任職資格核準違規履行高管職責的問題，北京銀保監局責令其改正，并給予合計80萬元罰款的行政處罰。

　　梅賽德斯-奔馳汽車金融也被處罰

　　奔馳女車主維權事件后續，繼西安利之星汽車有限公司被罰100萬元后，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司也存在問題，被北京銀保監局罰款80萬元。

　　處罰信息顯示，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司因“對外包活動管理存在嚴重不足”問題，北京銀保監局依法對其行政處罰80萬元的罰款，作出處罰決定的日期顯示為2019年9月2日。

　　“天眼查”資料顯示，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司于2005年9月21日在北京市工商行政管理局登記成立，公司兩大股東分別為戴姆勒股份公司（52.2%）和戴姆勒大中華區投資有限公司（47.8%），該公司經營范圍包括提供購車貸款業務等十項服務。

　　在4月初西安奔馳女車主提車發現發動機漏油，因與4S店協商無果爬上引擎蓋哭訴維權，視頻在網上迅速傳播，維權事件持續發酵。除車輛質量問題外，女車主還揭發西安利之星違規收取15200元“金融服務費”，隨即引起稅務局、銀保監局的高度重視。

　　4月15日，據新華網報道，中國銀保監會已要求北京銀保監局對梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經銷商違規收取金融服務費等問題開展調查。

　　梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司在該事件上曾兩次發聲。

　　4月14日該公司針對“1.5萬金融服務費”發表聲明，稱一向依法依規運營，已反復要求經銷商在其獨立經營過程中要誠信守法，確保消費者的合法權益。

　　11天后，奔馳金融還表示，“奔馳金融不會向經銷商及客戶收取任何金融服務手續費，經銷商是獨立經營的法律實體，與奔馳金融是合作伙伴的關系，我們對經銷商沒有制約的權限。”

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責任編輯：王進和