來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)

　　原標(biāo)題：貸款詐騙大案！工行一85后客戶(hù)經(jīng)理騙貸近4億，炒股賭博買(mǎi)豪車(chē)，股票巨虧2000萬(wàn)！被判14年

　　作者：?jiǎn)帖?/span>

　　裁判文書(shū)網(wǎng)今天公布的一張判決書(shū)，公布了一起銀行客戶(hù)經(jīng)理騙貸的案件。

　　被告之一王愛(ài)萍偽造貸款資料累計(jì)騙取貸款27筆，金額高達(dá)3.94億元人民幣，貸款主要資金用于炒股、炒貴金屬、賭博、買(mǎi)豪車(chē)等方面。截至案發(fā)，王愛(ài)萍仍有8780萬(wàn)未歸還，部分貸款被其用于炒股，且虧損2000萬(wàn)。一審判決，王愛(ài)萍因貸款詐騙罪被判14年。另外一位涉案人物——為王愛(ài)萍騙貸提供空殼公司的茍?zhí)炝莲@刑9年有期徒刑。

　　工行客戶(hù)經(jīng)理用空殼公司騙貸近4億

　　今天，裁判文書(shū)網(wǎng)公開(kāi)一份《王愛(ài)萍、茍?zhí)炝临J款詐騙罪一審刑事判決書(shū)》，將一宗騙貸案公之于眾。

　　案件主角王愛(ài)萍是中國(guó)工商銀行達(dá)州分行法人金融業(yè)務(wù)部客戶(hù)經(jīng)理，他對(duì)自己分管的客戶(hù)貸款資料、項(xiàng)目評(píng)估資料、抵（質(zhì)）押物（權(quán)）及其他資料，有收集、系統(tǒng)錄入及報(bào)送相關(guān)部門(mén)及領(lǐng)導(dǎo)審核、審批的職責(zé)。

　　另一位關(guān)鍵人物茍?zhí)炝料荡笾窨h云帆商貿(mào)有限公司的法定代表人、大竹縣光亮商貿(mào)責(zé)任有限公司的實(shí)際控制人、大竹縣天府鵬輝商貿(mào)有限公司的實(shí)際所有人，此三家公司均系空殼公司，沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)行為。

　　故事要從5年多以前說(shuō)起。

　　2013年底，王愛(ài)萍、茍?zhí)炝两?jīng)他人介紹相識(shí)，茍?zhí)炝料胪ㄟ^(guò)王愛(ài)萍以房產(chǎn)抵押方式在工商銀行申請(qǐng)貸款未果。

　　2014年上半年的一天，茍?zhí)炝两型鯋?ài)萍以大竹縣光亮商貿(mào)公司的名義幫自己向工行達(dá)州分行申請(qǐng)貸款，并將公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、公章等資料原件交給王愛(ài)萍。

　　2014年6月23日，王愛(ài)萍以虛假的銀行承兌匯票作質(zhì)押，虛構(gòu)貸款用途和利用虛假的購(gòu)銷(xiāo)合同，采取不正當(dāng)手段進(jìn)入銀行相關(guān)人員、領(lǐng)導(dǎo)貸款審核、審批系統(tǒng)通過(guò)貸款申請(qǐng)，以大竹縣光亮商貿(mào)公司名義貸款1080萬(wàn)元，但沒(méi)有給茍?zhí)炝粒潜蛔约河糜诔垂伞⑼顿Y期貨交易后虧損。

　　王愛(ài)萍在供述中稱(chēng)，當(dāng)時(shí)其炒貴金屬和打牌輸了，借來(lái)臨時(shí)周轉(zhuǎn)的，但是后面其搞期貨、炒股、賭球這些，虧損愈來(lái)愈大，就根本沒(méi)有辦法償還了。

　　后來(lái)，為了償還此筆貸款和滿足其他開(kāi)支，王愛(ài)萍繼續(xù)偽造貸款資料，以他人所有的公司的名義申請(qǐng)貸款，并用偷窺到的密碼進(jìn)入貸款審批系統(tǒng)，冒充領(lǐng)導(dǎo)審批貸款。茍?zhí)炝梁笥謱⒋笾窨h天府鵬輝商貿(mào)有限公司、大竹縣云帆商貿(mào)有限公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、公章、法人章、財(cái)務(wù)章等公司資料原件交給王愛(ài)萍用于騙貸。

　　期間，2015年5月左右，王愛(ài)萍給茍?zhí)炝练Q(chēng)以大竹縣光亮商貿(mào)公司名義申請(qǐng)到貸款1000萬(wàn)元，在扣除茍?zhí)炝猎谕鯋?ài)萍處的借款200余萬(wàn)元和貸款利息后，王愛(ài)萍給付被告人茍?zhí)炝临J款728.005萬(wàn)元。之后茍?zhí)炝劣窒蛲鯋?ài)萍借款400萬(wàn)元。

　　到2016年8月30日案發(fā)時(shí)，王愛(ài)萍采用前述方式，用茍?zhí)炝疗煜碌娜铱諝す尽⑦_(dá)州市通川區(qū)華望塑料公司的名義貸款共計(jì)27次，總金額3.937億元。

　　案發(fā)時(shí)共計(jì)8780萬(wàn)元仍未歸還

　　一審判決書(shū)顯示，至案發(fā)，王愛(ài)萍按照合同規(guī)定時(shí)間正常歸還貸款3.06億元。

　　此外，王愛(ài)萍以大竹縣光亮商貿(mào)責(zé)任有限公司名義所騙最后一筆貸款2800萬(wàn)元、以大竹縣云帆商貿(mào)有限公司名義所騙最后一筆貸款2990萬(wàn)元、以達(dá)州市通川區(qū)華望塑料有限公司名義所騙最后一筆貸款2990萬(wàn)元，合計(jì)是8860萬(wàn)元，但是其在投案前，銀行系統(tǒng)從光亮公司賬上扣除了80萬(wàn)元貸款本金，所以實(shí)際未償還金額是8780萬(wàn)元。

　　未歸還的貸款中，除去以貸款的名義給被告人茍?zhí)炝?000萬(wàn)元、幫案外三家公司還貸款本息共計(jì)2805.16萬(wàn)元外，其余的被王愛(ài)萍用于賭博、炒股、購(gòu)買(mǎi)高檔進(jìn)口轎車(chē)等支出。

　　具體來(lái)看，被告人王愛(ài)萍騙取的貸款8780萬(wàn)元，用于支付騙貸資金利息及費(fèi)用510.58萬(wàn)元；為了防止騙貸行為暴露，代達(dá)州市環(huán)達(dá)利廢舊塑料回收有限公司還貸款本息1364.91萬(wàn)元、代達(dá)州市天盟塑料有限公司還貸款本息1263.05萬(wàn)元、代達(dá)州市蘭鑫食品有限公司還貸款本息177.20萬(wàn)元，共計(jì)2805.16萬(wàn)元；給付被告人茍?zhí)炝临J款1000萬(wàn)元、借款400萬(wàn)元；其余貸款被其用于賭博、炒股、炒原油、炒貴金屬、購(gòu)買(mǎi)高檔進(jìn)口轎車(chē)等揮霍一空，至今無(wú)力歸還。

　　按照茍?zhí)炝恋墓┦觯@筆貸款一是用于炒股、二是炒原油。2015年9月份的時(shí)候，因?yàn)楣墒胁痪皻饧又潛p280萬(wàn)左右，其就將股市剩余的資金提出來(lái)用于炒原油，其炒原油是在網(wǎng)上開(kāi)的戶(hù)，沒(méi)有書(shū)面憑據(jù)。炒了大約有十多天的樣子，就虧損了大約170萬(wàn)元，其就沒(méi)有炒了，將剩余資金提出來(lái)后，自己消費(fèi)使用了一部分，還其之前的借款本金和利息大概幾十萬(wàn)元，具體金額其記不清楚了，以銀行的流水為準(zhǔn)。

　　按照公訴機(jī)關(guān)指控，茍?zhí)炝镣顿Y證券市場(chǎng)虧損245萬(wàn)元、炒期貨虧損175.72萬(wàn)元，其余用于還債、為他人購(gòu)房等開(kāi)支。

　　4000萬(wàn)騙貸款炒股虧一半

　　根據(jù)王愛(ài)萍的供述，其從工商銀行貸款的資金去向是：

　　1、炒貴金屬，以雷某的名義在重慶工行辦理的銀行卡在一個(gè)平臺(tái)投入資金約1200萬(wàn)元，撤出資金后虧了約400余萬(wàn)元；

　　2、華西、西藏證券投入累計(jì)4000余萬(wàn)元，后撤出股市約虧2000余萬(wàn)元；

　　3、賭博（賭球、百家樂(lè)）、打麻將2000元底，64000元封頂，莊家?guī)яR翻番，共計(jì)輸1600多萬(wàn)元；

　　4、代達(dá)州市天盟塑料公司、達(dá)州蘭鑫食品公司、達(dá)州市環(huán)達(dá)利廢舊塑料回收還貸付息，約2700多萬(wàn)元；

　　5、茍?zhí)炝陵懤m(xù)拿走1500余萬(wàn)元；

　　6、銀行扣貸款利息，具體數(shù)額不清楚，以銀行記錄為準(zhǔn)；

　　7、自己的建行卡還有50萬(wàn)元，周濤借款80萬(wàn)元。

　　王愛(ài)萍表示，通過(guò)第一次貸款炒期貨和部分進(jìn)入股市虧損以后，他就和茍?zhí)炝辽塘客ㄟ^(guò)繼續(xù)貸款的方式，將貸款資金用于炒股，因?yàn)楣墒械睦麧?rùn)比較大，回收也快，當(dāng)時(shí)他們就想通過(guò)這種方式掙錢(qián)，然后將資金用于填補(bǔ)上一次貸款的缺口。彼時(shí)他們商量的就是繼續(xù)由茍?zhí)炝琳乙患夜緛?lái)辦理質(zhì)押貸款，茍?zhí)炝辆驼业拇笾窨h天府鵬輝商貿(mào)有限公司來(lái)進(jìn)行質(zhì)押貸款。貸款的主要資金還是進(jìn)入到股市、炒貴金屬、賭博等方面。

　　兩人因犯貸款詐騙罪分別獲刑14年、9年

　　王愛(ài)萍與茍?zhí)炝恋尿_貸案是如何東窗事發(fā)的？

　　2016年8月30日工商銀行四川省分行檢查貸款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)王愛(ài)萍經(jīng)辦的質(zhì)押貸款資料存疑而案發(fā)。當(dāng)日，王愛(ài)萍主動(dòng)到達(dá)州市公安局達(dá)川區(qū)分局投案，并如實(shí)供述了自己的主要犯罪事實(shí)；同年9月1日茍?zhí)炝林鲃?dòng)到達(dá)州市公安局達(dá)川區(qū)分局投案，并如實(shí)供述了自己的主要犯罪事實(shí)。

　　2017年9月14日、2018年3月21日，達(dá)州市達(dá)川區(qū)人民法院公開(kāi)開(kāi)庭審理了此案。

　　法院認(rèn)為，王愛(ài)萍以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的方法，多次騙取中國(guó)工商銀行股份有限公司達(dá)州分行貸款8780萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，至今未歸還；其中，茍?zhí)炝烈苑欠ㄕ加袨槟康模_取貸款金額1000萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，至今未歸還，二人行為均構(gòu)成貸款詐騙罪，依法應(yīng)予刑事處罰。根據(jù)兩人的犯罪事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)和對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成的危害程度等，依法判決如下：

　　一、王愛(ài)萍犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑14年，并處罰金人民幣45萬(wàn)元；

　　二、茍?zhí)炝练纲J款詐騙罪，判處有期徒刑9年，并處罰金人民幣30萬(wàn)元；

　　三、對(duì)凍結(jié)在案的贓款和查封扣押的物品，依法處理后，用于退賠給中國(guó)工商銀行股份有限公司達(dá)州分行；

　　四、對(duì)未追回的被騙貸款，責(zé)令王愛(ài)萍、茍?zhí)炝烈愿髯缘膮⑴c數(shù)額為限予以退賠，返還給中國(guó)工商銀行股份有限公司達(dá)州分行。

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責(zé)任編輯：陳鑫