進出口銀行遼寧分行年內已領9張罰單，信貸業務違規成重災區

　　1個多月，9張罰單，被罰250萬元。中國進出口銀行遼寧省分行的信貸業務為何屢踩“紅線”？

　　3月27日，中國銀保監會大連監管局（下稱“大連銀保監局”）連發10張罰單，其中7張與中國進出口銀行遼寧省分行有關。

　　罰單顯示，該行存在異地貸款管理不到位導致大額信貸資金被挪用；授信管理中存在貸后管理不到位，導致部分貸款資金回流借款人本行賬戶歸還前期貸款；部分貸款資金回流借款人他行賬戶后轉銀承保證金；以貸轉存、貸中審查管理不盡職；貸款發放支付管理存漏洞等違法違規問題。因此，被大連銀保監局“點名”，共計被罰150萬元。

　　（圖片來源：大連銀保監局官網）

　　被罰150萬元

　　中國進出口銀行遼寧省分行因多項違法違規行為，一日內領7張罰單。

　　對于異地貸款管理不到位，導致大額信貸資金被挪用的違法違規行為，大連銀保監局對其罰款50萬元。

　　對于授信管理中存在貸后管理不到位，導致部分貸款資金回流借款人本行賬戶歸還前期貸款，部分貸款資金回流借款人他行賬戶后轉銀承保證金的違法違規行為，大連銀保監局對其罰款50萬元。

　　對于以貸轉存、貸中審查管理不盡職、貸款發放支付管理存漏洞的違法違規行為，大連銀保監局對其罰款50萬元。

　　劉正貴由于未能有效履職，未能有效約束相關經辦和管理人員，審批的貸款存在以貸轉存、貸中審查管理不盡職、貸款發放支付管理存漏洞，大連銀保監局對其進行警告。關海英、顧然、張喆也被大連銀保監局分別處以警告。

　　年內已收9張罰單

　　這是今年以來中國進出口銀行遼寧省分行收到的第三波罰單，目前年內已領9張。

　　3月20日，大連銀保監局公布的行政處罰信息公開表（大銀保監罰決字〔2019〕32號）顯示，中國進出口銀行遼寧省分行存在“信貸資產轉讓盡職調查不充分，導致信貸資金回流和空轉行為”，被罰50萬元。

　　2月21日，該行也曾受到大連銀保監局的行政處罰。根據行政處罰信息公開表（大銀保監罰決字〔2019〕7號）披露，中國進出口銀行遼寧省分行存在“超授信額度發放貸款，導致信用風險”，被處以50萬元的罰款。

　　對于中國進出口銀行遼寧省分行緣何接連觸碰“紅線”，上海銀行專家委員、上海財經大學國際金融系主任奚君羊對《國際金融報》記者指出，實際上問題早已存在，不過是潛在的“沉疴舊疾”在這段時間不斷暴露出來而已。

　　貸款業務是“重災區”

　　記者注意到，貸款業務成為違規“重災區”。

　　根據今日公布的7張罰單，中國進出口銀行遼寧省分行的問題主要集中于貸中和貸后。由于貸中審查不到位、貸后管理不到位，導致貸款發放出現漏洞、大額信貸資金被挪用、信貸資金回流等問題。

　　實際上，之前領到的兩張罰單，同樣是因為該行在信貸業務上存在違規現象。

　　奚君羊表示，政策性銀行對于國家支持的項目提供貸款，即使出現不良也是臨時性的，而且政策扶持一般是通過優惠利率提供資金。但是對于銀行信用風險的把控，政策是有基本要求的。因此，這家銀行出現信貸業務的問題，主要不是因為它政策性銀行的身份，而是該行本身在風控方面存在嚴重瑕疵。

　　奚君羊認為，應對信貸風險，銀行首先要提高風控技術，也就是對一個信貸項目可能發生的風險要有精準、量化的應對措施；其次，銀行要擁有風險意識，對于貸款風險要有很強烈的防范和避免的主觀要求，這樣就不會因為偶然的失誤造成風險；第三，銀行責任要到位，審貸的每一個環節都要承擔各自、相應的責任，責任落實到人。“因此，如果銀行內部有很好的管理，同時具有很先進的技術，在思想理念上又高度重視，銀行的信貸風險就能得到大幅緩解，不良狀況就會明顯下降”。

　　中央財經大學金融學院教授、中國銀行業研究中心主任郭田勇也對《國際金融報》記者表示，政策性銀行也要堅持市場化的經營，也要按照商業原則來進行經營管理和風險控制。他希望銀行方面能夠舉一反三，要針對這類處罰做好相應整改，不斷提高自己的知識面和管理水平。

　　（國際金融報記者 陳偲 實習生 陳小凡）

責任編輯：賈振飛 2031864307