立大功助推業(yè)績的非標業(yè)務(wù)中招了

　　券商中國

　　貴州銀監(jiān)局怒了。

　　12月14日，貴州銀監(jiān)局一天內(nèi)開了9張罰單，除了2張分別開給華夏銀行和貴陽農(nóng)商行，剩下的7張全部飛向了中西部第一家A股上市城商行——貴陽銀行（601997，SH）。

　　券商中國記者注意到，貴陽銀監(jiān)局此番對貴陽銀行的處罰不可謂不嚴厲，除了貴陽銀行自身被罰90萬元，旗下雙龍航空港支行、南明支行及相關(guān)支行人員，投行部總經(jīng)理、信用卡部總經(jīng)理以及科技事業(yè)部副總經(jīng)理均被罰了一遍，累計處罰達到165萬元。

　　近年來，貴陽銀行的發(fā)展速度可謂上市城商行中的佼佼者，尤其是表內(nèi)非標投放較多，推動其規(guī)模以每年千億元速度迅速擴張。

　　不過，貴陽銀行此次被監(jiān)管處罰正包含對其業(yè)績有功的非標領(lǐng)域，銀監(jiān)處罰案由包括自有資金通過投資資管計劃和私募股權(quán)基金等通道向企業(yè)進行股權(quán)投資、為非標準化債權(quán)資產(chǎn)提供回購承諾等。

　　9張罰單貴陽銀行認領(lǐng)7張

　　銀行業(yè)嚴監(jiān)管的形勢仍然在持續(xù)。

　　12月14日，銀監(jiān)會貴州監(jiān)管局發(fā)布了9張針對銀行的罰單，但處罰主體只有3家銀行——華夏銀行、貴陽農(nóng)商行和貴陽銀行。

　　其中，華夏銀行貴陽分行因為“違規(guī)發(fā)放委托貸款、協(xié)議約定以貸轉(zhuǎn)存”，被罰款50萬元；

　　貴陽農(nóng)商行白云支行沙雷因為“不當(dāng)?shù)美橄嚓P(guān)貸款發(fā)放提供便利”，被終身禁業(yè)。

　　但這批罰單，主角是貴陽銀行，該行收到的罰單多達7張。

　　券商中國記者注意到，從處罰主體來說，貴陽銀行受罰的主要是：貴陽銀行總行、貴陽銀行總行3個部門總經(jīng)理或副總經(jīng)理、支行及支行相關(guān)人員。

　　首先，貴陽銀行總行主要違法違規(guī)案由是：

　　1） 自有資金通過投資資管計劃和私募股權(quán)基金等通道向企業(yè)進行股權(quán)投資

　　就這部分來說，券商中國記者注意到，《商業(yè)銀行法》第四十三條明確規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”該條規(guī)定之立法目的是確立金融機構(gòu)的分業(yè)經(jīng)營制度，避免出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營、金融資本過度控制實體經(jīng)濟的情形。

　　因此，一直以來，商業(yè)銀行直接對外進行股權(quán)投資方式是受限制的，從而想到通道模式，即通過資管計劃和私募基金等通道投資于目標企業(yè)。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，在當(dāng)前監(jiān)管環(huán)境下，強調(diào)去通道化和穿透式監(jiān)管，若穿透后發(fā)現(xiàn)是銀行自有資金，肯定面臨合規(guī)風(fēng)險。

　　2） 為非標準化債權(quán)資產(chǎn)提供回購承諾  

　　券商中國記者注意到，貴陽銀行所觸犯的違規(guī)行為亦是行業(yè)內(nèi)老問題，早在2013年3月，原銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2013】8號通知，即8號文）就曾規(guī)定，“商業(yè)銀行不得為非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供擔(dān)保或回購承諾。”

　　3） 開辦新業(yè)務(wù)未堅持內(nèi)控優(yōu)先  

　　券商中國記者注意到，對貴陽銀行開辦新業(yè)務(wù)未堅持內(nèi)控優(yōu)先的審慎性原則，主要指該行信用卡現(xiàn)金分期資金違規(guī)流入了股市和房市。

　　由此，因為上述三項違法違規(guī)行為，貴陽銀行被罰款90萬元。這還沒完，相關(guān)違法違規(guī)行為直接追究到人，上述三項違法行為直接對應(yīng)的三個銀行部門總，即科技事業(yè)部副總經(jīng)理、投資銀行部總經(jīng)理和信用卡部總經(jīng)理個人均被罰款5萬元。

　　其次，針對貴陽銀行旗下支行主要處罰包括：

　　1）貴陽銀行股份有限公司雙龍航空港支行，因為“發(fā)放虛假個人商業(yè)用房按揭貸款”被罰款30萬元，而雙龍航空港支行副行長因為負有直接責(zé)任被除以警告處分。

　　2）貴陽銀行股份有限公司南明支行，因為“個人消費貸款流入股市、房市”被罰款30萬元。

　　規(guī)模擴張與凈利潤增速放緩

　　此前，貴陽銀行以高增長的業(yè)績和快速的資產(chǎn)規(guī)模擴張，在城商行中表現(xiàn)出色。

　　今年以來，貴陽銀行主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，壓降相對高收益的非標資產(chǎn)，凈利增速和規(guī)模擴張速度均有所放緩。

　　數(shù)據(jù)顯示，2015年至2017年各個報告期末，貴陽銀行資產(chǎn)總額分別為2381.97億、3722.53億、4641.06億，增幅分別達52.6%、56.28%、24.67%，幾乎實現(xiàn)一年資產(chǎn)規(guī)模擴張1000億元的規(guī)模。

　　截至今年三季度末，貴陽銀行資產(chǎn)總額4919.6億元，較年初僅增長6%，“這與過去幾年資產(chǎn)規(guī)模的高增速形成鮮明對比，資產(chǎn)規(guī)模擴張顯著放緩。”天風(fēng)證券分析師廖志明在研報中表示。

　　經(jīng)營業(yè)績方面，2017年，貴陽銀行實現(xiàn)營業(yè)收入124.77億元，同比增長22.82%，凈利潤45.31億元，同比增長23.98%，業(yè)績增速在A股上市銀行中位居前列。

　　然而，進入2018年，貴陽銀行的業(yè)績增速也放緩了。今年前三季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入91.25億元，同比增長1.66%；凈利潤37.34億元，同比增長17.14%；不良貸款率1.46%，較年初上升0.12個百分點。

　　分拆成三個單獨季度來看，今年第一季度、第二季度和第三季度分別實現(xiàn)營業(yè)收入32.32億、28.09億、30.83億，同比增長11.72%、0.79%、-6.43%；凈利潤分別為11.6億、11.19億、14.55億，同比增長19.95%、19.62%、13.23%。

　　可見，第三季度貴陽銀行業(yè)績增幅相比于其他季度均有所放緩，營業(yè)收入部分甚至出現(xiàn)負增長。

　　華泰證券分析師沈娟認為，貴陽銀行利潤增速下行主要受兩方面影響，一方面是資本壓力較大，資產(chǎn)規(guī)模同比增速下降13.63%；另一方面，加大了資產(chǎn)端結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，表內(nèi)非標資產(chǎn)壓降較快，對生息資產(chǎn)收益率形成壓制。

　　實際上，貴陽銀行近年來發(fā)展中，就呈現(xiàn)出表內(nèi)非標投放較多的特點，資產(chǎn)主要配置在投資類資產(chǎn)上，在監(jiān)管呼吁“回歸本源，服務(wù)實體經(jīng)濟”背景下，貴陽銀行也在逐步壓縮尤其是應(yīng)收款項類的投資規(guī)模。

　　數(shù)據(jù)顯示，在該行資產(chǎn)端，今年第二季度末，貴陽銀行的應(yīng)收款類投資1165.23億元，占比24.41%，“這一指標高居上市城商行的首位。”沈娟表示。

　　今年三季度末，在該行資產(chǎn)端，該行應(yīng)收款項類投資1000.91億元，占比20.35%，這意味著，三季度應(yīng)收款項類投資占比下降4.06個百分點。

　　與此同時，第三季度末，在資產(chǎn)端，貴陽銀行的貸款額達到1546.91億元，同比增長36%。

　　沈娟表示，貴陽銀行表內(nèi)非標資產(chǎn)壓降較快，貸款規(guī)模大幅增加而應(yīng)收款類投資下降，“雖然短期內(nèi)壓制了息差，但是符合回歸實體經(jīng)濟本源的導(dǎo)向，有利于銀行長期轉(zhuǎn)型發(fā)展。”

責(zé)任編輯：張恒星 SF142