記者 賀向軍 實習記者 張夢依 報道

中小銀行股權亂象頻生，最近延邊農商行又曝出一起信貸資金入股的案件。近日，中國裁判文書網披露的一則二審刑事判決書顯示，玄盛資本控股有限公司實際控制人陳某騙取銀行3億元貸款，并用貸款資金入股延邊農村商業銀行。變身該行第二大股東后，陳某共賺取股票紅利2025萬元和退股溢價款950萬元。法院二審認為，陳某犯騙取貸款罪，因其還犯對非國家工作人員行賄罪、單位行賄罪，數罪并罰，共判處有期徒刑三年六個月，并處以罰金人民幣10萬元。

記者注意到，延邊農商行前十大股東中兩位已成為失信公司，此外，該行股東還暴露出關聯交易超額、股權質押比例過高、信貸集中度管理缺失等問題，股東風險令人堪憂。

騙貸3億元入股銀行

判決書顯示，2016年延邊農商行為完成銀監會監管指標定向募股，在全國銀行同業里向社會通知定向募股。同年7月，延邊農商行負責人李某、韓某等人經朋友介紹認識了玄盛資本實際控制人陳某，并與其洽談入股事宜。

陳某表示，入股后希望能在延邊農商行貸款，為了完成指標，延邊農商行負責人同意了其要求。

爾后，玄盛公司先行投入2.1億元資金入股延邊農商行，與此同時，編造深圳市光大財富資產管理有限公司、深圳萬安興業實業發展有限公司、玄盛公司虛假企業財務數據等資料，以深圳市光大財富資產管理有限公司、深圳萬安興業實業發展有限公司、玄盛公司的名義，為玄盛公司騙取延邊農商行、延吉和潤村鎮銀行貸款共計人民幣3億元。其中，1.275億元入股延邊農商行。其余貸款用于償還2.1億元入股資金中的部分款項及玄盛資本控股有限公司單位費用支出，最終變相入股延邊農商行。

陳某三家公司的會計兼出納王某透露，深圳萬容向延邊農商行貸款0.4億元，光大財富向延邊農商行貸款1.6億元，玄盛公司向延邊農商行貸款1億元的材料都是修改過的，與實際企業數據不一致。其中，光大財富的數據完全是假的。

事實上，延邊農商行相關負責人對陳某用貸款資金入股一事心知肚明，但為了完成指標，工作人員一路"開綠燈"。

延邊農商行行長李某證實："入股后，共向她發放2.6億元貸款，所提供的貸款材料是否真實，我們銀行不好判斷，貸款手續明面上符合規定，實際貸款兩公司有關聯，玄盛是本行股東，以股權質押給自己公司做反擔保，我行在明知不符合規定情況下默許，沒有嚴格審核就放款了。審貸委員會開會時所有參會人員都知道這兩筆貸款是用陳某入股的股權作質押，但行里為完成指標不影響業務開展，全體簽字同意。"

延邊農商行財務總監韓某也表示，自己并沒有核實財務數據的真實性，"陳某提供的兩年審計報告，只核實了數據是否符合條件，真實性沒有核實。我行貸款給陳某3億元，入股資金只有3750萬元是自有資金。這三筆貸款明面上的手續是合規的。尤其1億元貸款的盡職調查報告我行沒有實際去做。"

依靠銀行發放的3億元貸款，玄盛公司出資33750萬元認購延邊農商行13500萬股權，一躍成為該行第二大股東。空手套白狼的同時，玄盛公司還以股東身份賺取了2025萬元分紅，此后，又借退股之機向延邊農商行索要了950萬元溢價款。

值得注意的是，除了騙取延邊農商行貸款，陳某還曾多次向公司工作人員行賄。2012年，陳某向吉林信托有限責任公司法定代表人高某行賄300萬元，2017年又向北京中吉金投資產管理有限公司實際控制人高某行賄300萬元，以感謝其幫忙辦理項目展期。

吉林省敦化市人民法院認為，陳某以欺騙手段取得銀行貸款，情節特別嚴重，已構成騙取貸款罪，此外，陳某亦構成單位行賄罪、對非國家工作人員行賄罪。決定執行有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣10萬元。后陳某不服，提起上訴，法院二審駁回上訴，維持原判。

涉及此案的延邊農商行亦受到監管部門重罰。2019年10月21日，延邊銀保監分局向延邊農商行開出百萬元罰單，違法違規事實包括"該行股東以信貸資金入股"、"違法收購本公司股份"。

兩位主要股東變身"老賴"

公開資料顯示，延邊農村商業銀行于2011年11月9日經中國銀行業監督管理委員會吉林監管局批準成立，是在原延邊農村合作銀行基礎上，引入新的發起人共同發起設立的地方性商業銀行。延邊農商行現有1個營業部、1個分行，14個支行，62個營業網點，員工總數1161人，注冊資本人民幣16.35億。

截至2019年末，延邊農商行前十大股東分別為永泰控股集團有限公司（8.87%）、玄盛資本控股有限公司（8.26%）、廣東翌澤信息科技有限公司（6.12%）、浙江誠信投資有限公司（6.12%）、長白山森工集團有限公司（5.81%）、北京百川泉農業科技發展有限公司（5.81%）、長春翰軒汽車博物館有限公司（3.06%）、乾安縣聚太生物發電有限公司（3.06%）、吉林安圖農村商業銀行股份有限公司（1.83%）、派生科技集團有限公司（1.83%）。

據中誠信國際日前發布的評級報告披露，2019年，在監管現場檢查和自身風險排查過程中，梳理出該行股東資質不足、信貸資金入股、股權質押比例過大、信貸集中度管理缺失、關聯交易超限等問題，條條踩中監管股權亂象整治的重點。

截至 2019 年末，該行單體口徑關聯方授信凈額占全行資本凈額的比例為 116.19%，其中最大單一關聯集團占資本凈額的比重為 70.96%;前十大股東中有 8 家法人股東股權質押率達 100%。

"延邊風險管理較為粗放，約束、監督機制不夠健全，內控和問責制度執行不徹底，導致風險管理及公司治理方面有所缺失。"評級報告點評稱。

除了第二大股東用貸款違規入股外，延邊農商行第三大股東廣東翌澤信息科技有限公司（下稱"翌澤信息科技"）、第十大股東派生科技集團有限公司（下稱"派生科技"）存在一定關聯關系。企查查顯示，兩家公司的成立日期均為2011年8月，企業地址均在東莞市南城街道。派生科技的法定代表人為唐某，而翌澤信息科技法定代表人曾于2016年10月19日由唐某變更為范某澤。

據了解，唐某為派生科技董事長、團貸網創始人。6月15日，東莞市中級人民法院發布公告稱，已受理東莞市人民檢察院指控的被告單位派生科技集團有限公司及被告人唐某、張某等人犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪等案。

隨著唐某出事，翌澤信息科技和派生科技所持有的延邊農商行股份悉數遭到凍結，兩家公司也于2020年1月19日登上失信公司名單，并收到限制消費令。對于第二大股東以信貸貸款違規入股、另兩位主要股東被列為失信公司等問題，記者致電延邊農商行，該行負責人表示"已檢測到相關負面輿情，但不了解具體情況。"

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