中國基金報(bào)記者  楚深

　　七年前一筆5000萬額度的授信，對方以庫存油品作質(zhì)押，結(jié)果將中國銀行鐵嶺分行卷入了長達(dá)多年的漫長訴爭。不僅貸款未能收回，銀行更是在此后被“砸”在手里庫存油品拖累，一度成為被告還被列為“老賴”。

　　驚！國有大行一分行竟然成“老賴”

　　今年上半年，國際原油市場跌宕起伏，中國銀行更是深陷“原油寶”事件。沒想到，在國內(nèi)，中國銀行一家分行，也因?yàn)槭诸^的一批“油”成為了輿論焦點(diǎn)。

　　2020年3月2日，中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)發(fā)布了一條令人震驚的消息，中國銀行股份有限公司鐵嶺分行（以下簡稱“中行鐵嶺分行”）因“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)”，被遼寧省調(diào)兵山市人民法院列為失信被執(zhí)行人，截至3月2日，中行鐵嶺分行的履行情況為：全部未履行。

　　在市場上，一般企業(yè)或個(gè)人欠錢成為失信被執(zhí)行人可謂并不稀奇。可是作為金融機(jī)構(gòu)的銀行，特別是國有大行的分行，反而因?yàn)榍菲髽I(yè)的錢最終變成“老賴”，就相當(dāng)罕見了。

　　何以至此？故事要從2013年的一筆5000萬授信說起。

　　5000萬授信風(fēng)波

　　遼寧省鐵嶺市中級人民法院于2014年9月作出的民事判決，揭開了這筆授信的諸多細(xì)節(jié)。

　　裁判文書顯示，2013年5月24日，遼寧留德潤滑油有限公司（2014年3月5日更名為遼寧海孚潤滑油有限公司，以下簡稱“遼寧海孚公司”）與中行鐵嶺分行簽訂了授信額度協(xié)議，中行鐵嶺分行同意向遼寧海孚公司提供開立5000萬元人民幣國內(nèi)信用證的貿(mào)易融資額度并開立信用證。

　　為此，遼寧海孚公司提供最高額質(zhì)押擔(dān)保，雙方簽訂的《最高額質(zhì)押合同》顯示，遼寧海孚公司以價(jià)值7000萬元成品半成品油（本文簡稱“庫存油品”）向質(zhì)權(quán)人中行鐵嶺分行提供質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押物具體包括：

　　1、價(jià)值670萬元的半成品-減線油1280噸；

　　2、價(jià)值130萬元的半成品-糠線油245噸；

　　3、價(jià)值4530萬元的半成品-精線油5740噸；

　　4、價(jià)值220萬元的半成品-裝置存油340噸；

　　5、價(jià)值1450萬元的成品油2000噸。

　　但值得注意的是，雖然合同約定，雙方應(yīng)在合同簽訂10日內(nèi)到有關(guān)登記部門辦理質(zhì)押登記手續(xù)，質(zhì)押物由中行鐵嶺分行占有和保管。但裁判文書顯示，合同簽訂后遼寧海孚公司與中行鐵嶺分行“未履行辦理質(zhì)押登記的相關(guān)手續(xù)，也未將質(zhì)押物交付中行鐵嶺分行”。

　　也就是說，作為質(zhì)押物的庫存油品仍然還在遼寧海孚公司手上。

　　此后，從2013年7月開始，中行鐵嶺分行陸續(xù)履行合同，向遼寧海孚公司開出國內(nèi)信用證。裁判文書顯示，從第一份信用證到期開始，遼寧海孚公司就沒有按約定將備付款足額存入在中行鐵嶺分行開立的賬戶，已經(jīng)違約。

　　2014年6月，因授信未收回，中行鐵嶺分行向遼寧省鐵嶺中院提起訴訟，在這份（2014）鐵民二初字第00025號民事判決書中，法院判決遼寧海孚公司向中行鐵嶺分行償還3749萬及利息。

　　但在前述判決書中，法院同時(shí)認(rèn)定，“中行鐵嶺分行雖與遼寧海孚公司簽訂《最高額質(zhì)押合同》，但遼寧海孚公司未將質(zhì)押物實(shí)際交付中行鐵嶺分行，亦未辦理質(zhì)押登記的相關(guān)手續(xù)。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第六十三條：“本法所稱動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。”的規(guī)定，中行鐵嶺分行與遼寧海孚公司簽訂《最高額質(zhì)押合同》成立但未發(fā)生法律效力，因此對中行鐵嶺分行主張?jiān)谫|(zhì)押范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任的請求，不予支持。”

　　庫存原油抵債存隱患

　　雖然法院作出了判決，但是中行鐵嶺分行并未拿回錢，之后向鐵嶺中院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

　　在此前的訴訟過程中，法院已依法查封遼寧海孚公司東廠區(qū)及西廠區(qū)油罐內(nèi)庫存油品。2015年5月8日，中行鐵嶺分行向鐵嶺中院書面申請依法拍賣海孚公司的部分、設(shè)備及庫存油品。

　　根據(jù)司法鑒定機(jī)構(gòu)出具的報(bào)告顯示，經(jīng)對海孚公司被法院查封油品進(jìn)行評估鑒定，該庫存油品評估價(jià)值為962.58萬。主要是廢油、抽出油和極少量成品油。

　　在此后法院組織兩輪拍賣，油品均流拍。

　　2015年12月9日，鐵嶺市中院作出（2014）鐵執(zhí)字第00108號執(zhí)行裁定書，將被執(zhí)行人遼寧海孚公司所有的庫存油品3329.84噸（油品為液態(tài)混合物，現(xiàn)場測量數(shù)量為7424.56噸）抵償中行鐵嶺分行，抵債資產(chǎn)所有權(quán)自交付時(shí)起轉(zhuǎn)移給中行鐵嶺分行。中行鐵嶺分行同意以第二次拍賣價(jià)770.064萬接收該油品以物抵債。

　　雖然依據(jù)鐵嶺中院生效判決取得了庫存油品的所有權(quán)，但拿在手上還是顯得“燙手”。此后，這些庫存油品一直放在遼寧海孚公司廠區(qū)內(nèi)，未予處分。

　　更大的變數(shù)隨之而來。

　　實(shí)際上，還不起錢的遼寧海孚公司早已經(jīng)是風(fēng)雨飄搖，固定資產(chǎn)也在別處做了抵押。在中行鐵嶺分行接收前述油品前，2015年8月10日，遼寧嘉冠公司以拍賣方式于取得遼寧海孚有限公司全部資產(chǎn)。

　　此后，雖然遼寧嘉冠公司進(jìn)行了多次要求，但中行鐵嶺分行一直未將存放在遼寧嘉冠公司的油品移走。

　　最終，遼寧嘉冠公司與中行鐵嶺分行對簿公堂。

　　銀行陷入漫長訴爭

　　遼寧嘉冠公司與中行鐵嶺分行之間的訴訟案由是“停止侵害、排除妨礙糾紛”。

　　2016年3月14日，遼寧嘉冠公司向調(diào)兵山市法院提起訴訟，訴稱因中行鐵嶺分行未能及時(shí)將油品運(yùn)走，致其不能生產(chǎn)，造成巨大損失，且多次被消防、環(huán)保等部門下發(fā)整改通知、受到處罰。

　　一審法院依法委托鐵嶺誠信司法鑒定所對嘉冠公司西廠區(qū)油品進(jìn)行鑒定，結(jié)論為：嘉冠公司西廠區(qū)25個(gè)油罐中油水混合物體積為8948.29立方米、油品重量為2245.56噸，評估價(jià)值為191.24萬元。

　　一審法院認(rèn)為，中行鐵嶺分行取得抵債資產(chǎn)所有權(quán)后即應(yīng)對該部分抵債資產(chǎn)進(jìn)行相應(yīng)處置，經(jīng)嘉冠公司多次協(xié)商，未能采取有效措施進(jìn)行處置，至今仍然存放于嘉冠公司處，侵害了嘉冠公司的合法權(quán)益，鐵嶺中行對此糾紛應(yīng)當(dāng)承擔(dān)過錯(cuò)責(zé)任。盡管雙方無形式上的合同關(guān)系，但由于中行鐵嶺分行未及時(shí)處分抵債油品，致使嘉冠公司對其所有的庫存油品必須履行妥善保管的倉儲(chǔ)義務(wù)，雙方當(dāng)事人之間已形成事實(shí)上的倉儲(chǔ)保管民事法律關(guān)系。

　　2018年5月14日，調(diào)兵山市法院判決，要求中行鐵嶺分行將其存放于遼寧嘉冠公司的油水混合物處置完畢，將占用油罐恢復(fù)至清空狀態(tài)，并承擔(dān)處置油品費(fèi)用。此外，中行鐵嶺分行賠償損失（倉儲(chǔ)費(fèi)）749.9萬。

　　此后，雙方均提出上訴。

　　2018年11月10日，鐵嶺市中院作出二審判決，對計(jì)算倉儲(chǔ)費(fèi)的起始日期和油品噸數(shù)作出調(diào)整，按照7424.56噸以2016年2月9日起每噸每日1.339元的標(biāo)準(zhǔn)支付倉儲(chǔ)費(fèi)至油罐清空。

　　簡單推算，截至終審判決作出當(dāng)天，中行鐵嶺分行要向遼寧嘉冠公司賠償900多萬元。而如果按2020年3月2日仍然“全部未履行”計(jì)算，則費(fèi)用已高達(dá)近1500萬。

　　據(jù)澎湃新聞報(bào)道，在今年3月被認(rèn)定為失信被執(zhí)行人后，中行鐵嶺分行迅速向調(diào)兵山市法院匯款1400多萬，后“失信被執(zhí)行人”被撤銷。但這筆錢并未被執(zhí)行給遼寧嘉冠公司。

　　在此之后的2020年3月20日，遼寧省高院作出民事裁定書（2019）遼民申391號，稱原一、二審判決認(rèn)定的基本事實(shí)缺乏證據(jù)證明，指令鐵嶺市中院再審本案，再審期間，中止原判決的執(zhí)行。

　　2020年6月22日，鐵嶺中院作出（2020）遼12民再20號民事裁定書，認(rèn)定“本案存在以下事實(shí)不清……原一、二審判決鐵嶺中行承擔(dān)因處置罐裝油品所產(chǎn)生的費(fèi)用，該筆費(fèi)用指的是什么費(fèi)用，包含那些費(fèi)用不清。嘉冠公司油罐系嘉冠公司從原留德公司通過拍賣取得，判決鐵嶺中行將油罐恢復(fù)清空狀態(tài)，再由鐵嶺中行承擔(dān)因處置罐裝油品所產(chǎn)生的費(fèi)用是否適當(dāng)？鐵嶺中行何時(shí)取得訴爭油品所有權(quán)？以上問題及省院提出的問題，應(yīng)發(fā)回一審法院重新審理，查清相關(guān)事實(shí)后依法作出裁決。”裁定撤銷本案一審和二審判決，發(fā)回調(diào)兵山市法院重審。

　　至此，該案回到原點(diǎn)。

　　可是，一場紛爭，銀行和企業(yè)方面都已經(jīng)是損失慘重。

　　據(jù)澎湃新聞報(bào)道，按《國家危險(xiǎn)廢物名錄》，油水液態(tài)混合物屬國家明確規(guī)定的危險(xiǎn)廢物。業(yè)內(nèi)人士表示，廢機(jī)油等雖有回收價(jià)值，但按規(guī)定，只能儲(chǔ)存一年，在此期間必須處置。本案所涉油品，從被查封至今已六七年，會(huì)逐漸變質(zhì)、乳化，價(jià)值會(huì)越來越低。而處置危險(xiǎn)廢物油水混合物，需專業(yè)有資質(zhì)的企業(yè)，每噸需數(shù)千元。本案危廢油品的處置成本，已遠(yuǎn)超其價(jià)值。

　　6月2日，鐵嶺市生態(tài)環(huán)境委員會(huì)該委員會(huì)組織中行鐵嶺分行和遼寧嘉冠公司等召開了會(huì)議。會(huì)議認(rèn)為，現(xiàn)存廢油品具有重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和安全隱患，現(xiàn)有儲(chǔ)罐已不具備貯存條件，應(yīng)盡快對現(xiàn)有危險(xiǎn)廢物進(jìn)行安全處置。

　　6月3日，遼寧省生態(tài)環(huán)境廳發(fā)函稱，鑒于遼寧嘉冠公司存在環(huán)境管理遺留問題未完成整改，暫停該公司危險(xiǎn)廢物綜合經(jīng)營許可證有效期延續(xù)。

　　“說實(shí)話，我們和銀行都是受害者。”遼寧嘉冠公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，因糾紛一直沒有解決，儲(chǔ)罐里有油品，便無法施工整改。

　　調(diào)兵山市生態(tài)環(huán)境局局長汪潤奎表示，前述油水混合物屬危險(xiǎn)廢物，已超期貯存，存在重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和安全隱患，當(dāng)?shù)貙Υ俗鬟^評估。今年7月，當(dāng)?shù)貙σ粋€(gè)基礎(chǔ)傾斜的儲(chǔ)罐進(jìn)行倒罐，目前，風(fēng)險(xiǎn)是可控的。“我們非常重視，市委市政府領(lǐng)導(dǎo)親自協(xié)調(diào)、推進(jìn)。”汪潤奎介紹，目前，雙方正在法院組織下調(diào)解，等確定賠償數(shù)額和付款方式后，“馬上開始處置”。

　　部分綜合自澎湃新聞

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責(zé)任編輯：杜琰 SF007