“2019銀華基金杯新浪銀行理財師大賽”正火熱報名中，大賽由新浪財經和銀華基金聯合主辦，致力于為廣大銀行理財師及所在機構提供展示形象、提升品牌價值的舞臺，選拔并表彰符合市場需求的優秀理財師，普及國民理財知識，推動中國理財事業健康繁榮發展。【進入專題】

　　大賽伊始，新浪財經特邀第二屆理財師大賽個人賽季軍得主——廣發銀行理財師袁曼思，分享他的參賽經歷與從業心得，看看他在大賽過程中留下了哪些精彩瞬間和經典語錄。

（2018銀華基金杯新浪十佳銀行理財師大賽季軍、廣發銀行理財師 袁曼思）

　　精彩觀點：

　　1、只有不斷提升自身的專業性，我們才能幫助人們看得更廣，看的更遠，讓他們的財富不斷積累成長，實現家業長興。

　　2、匯率波動加劇對理財師這個職業的專業性提出了更高的要求。在國內經濟下滑，人民幣貶值的今天，能否幫助人們實現財富保值與增值的意義尤為重大。

　　理財話題直播回顧：

　 《A股跌跌不休時，我們如何進行資產配置？》

　　大賽采訪：

　　1、請介紹下你自己？

　　國際金融、企業管理雙碩士，持有各類金融從業資格證，從事財富管理工作近10年。現任廣發銀行武漢分行財富管理顧問、武漢市“校園金融百人宣講團”講師、廣發銀行總行培訓特聘講師。擅長宏觀經濟分析、大類資產配置及家庭保障與傳承規劃。

　　2、你的財富理念/口號是？

　　用服務建立信任，用專業創造價值。

　　3、你認為優秀的理財師需要哪些品質？

　　優秀的理財師要具備同理心、敬畏心和平常心。面對客戶，理財師要用同理心去感受客戶的真實需求，并且以實現客戶的財富夢想為首要目標。面對市場，理財師要時刻懷有敬畏之心，市場繁榮時不癲狂，市場蕭條時不沮喪，始終保持專業判斷和警惕性。

　　面對職業生涯，理財師要保持一顆平常心。因為無論對于銀行或是客戶，財富管理都是一項長期工作，在這個漫長的過程中，理財師會不斷受到來自于外部的壓力，只有用平常心來面對，才能在理財師這條職業道路上走得更久、更遠。而更豐富的經歷，則會是理財師更容易擁有同理心和敬畏心。所以對于優秀的理財師而言，這“三心”是一個整體，缺一不可。

　　4、如何為客戶挑選適合的基金？

　　為客戶挑選合適的基金遵循兩點原則：

　　一是風險匹配。行為金融學研究發現，投資虧損對人造成的難受程度遠遠大于相同金額的投資盈利給人帶來的快樂程度。所以在挑選基金時，理財經理應向客戶充分揭示基金的風險特征，客戶應充分考慮自己的風險承受能力，從而選擇適合自己的基金。

　　二是符合宏觀經濟周期。理財經理應根據當前的經濟周期，為客戶推薦符合經濟規律的大類資產品種。例如在經濟衰退周期，債券型基金的表現往往好于股票型基金，理財經理應為客戶設計順周期的基金組合。

　　5、以家庭為單位，談談需要哪些財富保障？

　　家庭的風險主要來自于“生、老、病、死、殘”五大方面，這五大方面對家庭造成的損失程度有大有小。

　　損失程度大的風險應該優先得到保障，所以按照優先順序，一般家庭需要的財富保障依次為定期壽險、意外險、重疾險、醫療險和商業養老年金險。已有子女的家庭，可在家庭主要經濟支柱人的上述風險得到保障之后，為子女購置醫療險和教育年金險。

　　6、買保險應該選大公司還是小公司？

　　消費者在購買商業保險時，需要考量因素主要包括保障范圍、費率以及后續理賠和服務。

　　其中，后續理賠和服務最為關鍵，因為買保險的最終目的還是為了轉移風險。

　　人們通常會覺得大公司保費規模大，所以更讓人有安全感，但事實上后續理賠和服務和保險公司的規模大小并沒有直接的聯系。

　　是否能夠順利理賠，取決于保險合同中保障范圍、除外責任以及理賠認定的標準。除了在購買時看清保險合同之外，消費者也可以從保監會每季度公布的投訴數據來判斷保險公司的理賠和服務水平。

（2017年保監會前三季度投訴數據）

　　從以上數據可以看出，不少傳統的大保險公司，在投訴量指標上表現落后；反而不少新的小保險公司的投訴水平遠低于平均水準。所以，買保險不能僅關注保險公司的大小，更需要關注的是保險產品本身。

　　（以上觀點，不代表投資建議。投資有風險，入市需謹慎）

責任編輯：鐘艷蓉