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原標題：多部委探討義烏商戶銀行卡凍結解決方案
本報記者 索寒雪 北京報道
義烏商戶銀行卡被凍結事件備受關注。記者從商務部下屬研究機構負責人處了解到，目前多部委正在共商該事件解決方案。他同時向《中國經營報》記者表示，這種情況以前發(fā)生過。
此刻義烏小商品市場的商戶仍處于煎熬之中。
“市場里的每個商戶都遇到過銀行卡被凍結的情況，維權的幾個微信群，人都滿了。”義烏一家貿易公司負責人鞏先生向記者透露。
“我的卡被凍結了一年，我對面的商戶被凍結了五張卡，旁邊的商戶只有一張卡能用，其他都被凍結了。”義烏商戶馮女士向記者描述目前的狀況。
“我們現在通過貿易公司走賬，只收美元，這是義烏銀行卡凍結援助中心給我們的建議。”鞏先生表示。
其實隨著義烏逐漸向內貿轉型，美元一度在這個市場被“拋棄”，人民幣成為主流，然而隨著大量銀行卡被凍結，以美元作為外貿貨幣的熱度再度提升。
近期，一封名為《致全國各地公安機關的一封信》在網絡流傳，落款為義烏市公安局刑事偵查大隊。信中稱，隨著“斷卡行動”及打擊深入，電信網絡詐騙案件犯罪團伙與地下錢莊勾結，結合更趨于緊密進行洗錢，將詐騙贓款直接變現成貨款轉給經營戶進行洗白，造成義烏經營戶銀行賬戶被全國各地公安機關凍結情況頻發(fā)……
凍卡“一條龍”
客戶的貨款通常是通過貿易公司匯到馮女士的賬戶。
去年初，馮女士忽然發(fā)現銀行卡被凍結，她沒有想到一個她從來沒有聽說過的公安局凍結了她的卡。
“新疆和田墨玉縣的公安局凍結了我的卡。”很多被凍結銀行卡的商戶，由于疫情原因，沒有辦法去公安局當地了解情況。
義烏貿易商戶鞏先生向記者表示：“有的時候，銀行卡賬戶會同時被三四個公安局凍結。”
馮女士只從銀行要到了一個警官的電話。
但是這個電話并沒有人接聽，馮女士只能不停地打電話、發(fā)短信。幾個月過去了，她終于收到對方的一個回復，請找另外一個警官，這個案件歸另外一個警官受理。
但實際上，與另外一個警官的聯系，也經常處于無答復的狀態(tài)。
“我的卡被凍結了一年多，我對面的商戶被凍結了五張卡，旁邊的商戶只有一張卡能用，其他都被凍結了。”馮女士向記者描述目前的狀況。
讓馮女士深感抱歉的是，在她曾經匯款過的另一家工廠，也無故受到牽連。“工廠的銀行卡，也因為我的匯款，而被凍結。”
在義烏，每個銀行卡被凍結的商戶都會說出自己的故事。
“我們總結發(fā)現，農業(yè)銀行的卡凍結得多，所以我們基本不用農行的卡。現在只能一個人多辦幾張卡。”馮女士表示。
她現在接受貨款，都會小心翼翼地問貿易公司：“這個錢是不是干凈，不要亂七八糟有問題的錢給我。”
這是她為了保護自己利益唯一能做的。
同時，在馮女士的上游，貿易公司也備受煎熬。
給馮女士打款的貿易公司銀行卡也被凍結。
“貿易公司從對公賬戶到個人賬戶都被各個公安機關凍結了，差不多無卡可用。”馮女士透露，“哪怕賬戶里只剩下10元的賬戶，也被凍結了。”
從貿易公司到接受貨款的商戶，再到工廠，一個案件，將鏈條上所有涉及的賬戶都凍結了。
貿易公司：美元交易暫時安全
“按照正規(guī)的國際貿易流程，雙方是要通過銀行、電匯、信用證等方式進行國際貿易，保障資金安全的。”國際貿易律師倪建林向記者表示，“而且都是對公賬戶完成的。”
但是，大量與跨境貿易相關的義烏商戶的私人賬戶卻被全國各地的公安機關凍結。
在義烏從事近20年外貿工作的鞏先生向記者透露：“每個商戶的貿易量都非常小額，幾百件衣服，無法組成一個集裝箱，所以要通過貿易公司把幾個商戶的貨組成一個貨柜發(fā)貨。”
貿易公司掌握有提貨單。
因此貿易公司成為了貿易流程中不可缺少的一個環(huán)節(jié)。
從貿易公司角度，鞏先生遇到了更復雜的情況。
鞏先生接觸到來自非洲或者中東的客戶。“商品出口到客戶國家，需要寫上貨值，需要在對方國家的口岸進行交稅。”
但是客戶希望在本國逃稅，就會提出，合同和對公賬戶只體現一半，剩下一半貨款打入到義烏商戶的私人賬戶里。
“比如10萬美元貨值的商品，對方為了在他們國家避稅，合同和對公賬戶里只體現出5萬美元。然后用私人賬戶把剩余的5萬美元兌換成人民幣，打入到義烏商戶的私人卡里。”鞏先生表示。
但是由于外匯管制，5萬美元很難進入到中國。“客戶就會通過地下錢莊，把美元變成人民幣打入商戶的個人賬戶內。”鞏先生表示。
《致全國各地公安機關的一封信》中稱，義烏經營戶在收付貨款渠道選擇里，沒有主導權。
還有另外一些非洲國家沒有美元儲備或者美元儲備很少，在外貿過程中，無法用美元交易。
“比如索馬里和剛果（金）的客戶，中文普通話說得很好，表示沒有辦法拿出美元，只能用人民幣通過地下錢莊把錢匯到我們賬戶。”
而這些資金是否“干凈”，貿易公司也無從知道。
最終，風險被義烏商戶所承擔。
“按照義烏銀行卡凍結援助中心給予商戶的建議，我們現在盡量用美元交易，因為美元管控嚴格，因此資金渠道一般很正規(guī)。”鞏先生說。
美元和現金交易風險小
從2029年下半年開始，外貿公司的鞏先生就已經明顯感覺到，公安機關對資金的管理力度更高，其中明顯涉及到地下錢莊的案件非常多。
地下錢莊一般的通行操作方式是，在中國境內以人民幣匯入，地下錢莊在海外的賬戶以美元或其他貨幣匯出，或者海外以美元匯入，在國內以人民幣匯出。
一位跟蹤地下錢莊的研究人士透露，這些地下錢莊的注冊公司通常是在香港和澳門，在2008年前，地下錢莊最為繁盛，該研究機構曾經在廣東跟蹤調查過30多家地下錢莊。地下錢莊最突出的特點就是到賬快，海外賬戶到賬不超過一小時。
最初，地下錢莊很多用于美元匯出，比如中國人通過地下錢莊在海外買房。
根據所需業(yè)務的情況，地下錢莊有不同的“收費標準”。一位曾經在海外購房的人士向記者透露：“有地下錢莊報價是3%的手續(xù)費。”
北美房屋中介人士透露，手續(xù)費為人民幣和當地外匯的匯率差額。
在關于地下錢莊的新聞調查時，外匯局一直重視打擊地下錢莊。
外匯局曾給《中國經營報》記者的回復中表示，《貨物貿易外匯管理指引實施細則》規(guī)定，境內機構應當按照“誰出口誰收匯、誰進口誰付匯”原則辦理貿易外匯收支業(yè)務，出口后應當按合同約定及時、足額收回貨款或按規(guī)定存放境外。因此，企業(yè)的貿易外匯收支應當具有真實、合法的貿易背景，與貨物進出口一致，這是貨物貿易外匯管理制度的基本要求。
《致全國各地公安機關的一封信》中指出，隨著公安部門的斷卡行動及打擊深入，電信網絡詐騙案件犯罪團伙與地下錢莊勾結，結合更趨于緊密進行洗錢，將詐騙贓款直接變現成貨款轉給經營戶進行洗白，造成義烏經營戶銀行賬戶被全國各地公安機關凍結情況頻發(fā)。
當記者問及，面對銀行卡頻繁被凍結的情況，是否有解決辦法時，馮女士表示：“我們現在在柜臺上基本都是現金交易，這種方式最穩(wěn)妥，資金不會被凍結。”
“現在通過貿易公司走賬，只收美元，這是義烏銀行卡凍結援助中心給我們的建議。”鞏先生表示。
責任編輯：張玫
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