原標(biāo)題：銀行業(yè)國際化的偉大跨越

　　來源：中國金融雜志

　　文/孫煜 作者系中國銀行副行長

　　70年光輝歲月，70年碩果累累。新中國自成立以來，從一個積貧積弱的國家逐步發(fā)展壯大成為當(dāng)今世界第二大經(jīng)濟(jì)體，綜合國力實(shí)現(xiàn)歷史性跨越。隨著對外經(jīng)貿(mào)的發(fā)展，中國已成為全球第一大貨物貿(mào)易國、第二大外資流入國和第三大對外投資國，融入全球一體化程度不斷加深。在此背景下，中國銀行業(yè)走出去范圍逐漸擴(kuò)大，影響力不斷提升。順應(yīng)新時(shí)代改革開放大潮，中國銀行業(yè)將砥礪前行，努力提升在國際市場上的競爭力，早日實(shí)現(xiàn)“由大到強(qiáng)”的轉(zhuǎn)變，書寫高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。

　　中國銀行業(yè)國際化發(fā)展走過輝煌歷程

　　新中國成立以來，現(xiàn)代化金融體系逐步形成，金融開放新格局隨之開啟，銀行業(yè)積極順應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)高速增長、對外經(jīng)貿(mào)快速發(fā)展的趨勢，緊跟經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展浪潮，海外布局不斷擴(kuò)展，國際競爭力持續(xù)提升，逐步走出了一條獨(dú)具特色的國際化之路。

　　新中國成立到改革開放前：整裝待發(fā)。新中國成立后，中國銀行業(yè)開始以嶄新的面貌站立在國際市場，這個階段的國際化主要以中國銀行為代表。1949年中國銀行總管理處成立，逐步接管原有海外分支機(jī)構(gòu)。其中，中國銀行倫敦代表處于1929年成立，是中國銀行業(yè)在海外最早設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。到1950年，中國銀行共有11家海外機(jī)構(gòu)，覆蓋中國香港、英國、新加坡、馬來西亞、印度尼西亞、印度、巴基斯坦、孟加拉、緬甸9個國家和地區(qū)，海外員工704人。1978年改革開放前期，除中國銀行一直有海外業(yè)務(wù)以外，其他少量中資銀行也開始以代理行形式小范圍、小規(guī)模地從事周邊國家的進(jìn)出口貿(mào)易融資和結(jié)算活動。

　　改革開放到股改上市前：嶄露頭角。改革開放后，更多國有銀行國際化發(fā)展開始嶄露頭角。例如，工商銀行于1984年成立，1985年與香港南洋商業(yè)銀行建立了代理行關(guān)系，1992年第一家境外分支機(jī)構(gòu)新加坡代表處正式設(shè)立；建設(shè)銀行于1993年在新加坡設(shè)立代表處，1999年升級為分行，1995年在中國香港設(shè)立分行；農(nóng)業(yè)銀行于1995年在新加坡和中國香港同時(shí)設(shè)立分行。此外，政策性銀行也開始涉足國際化業(yè)務(wù)。1994年，國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分別組建。1999年，中國進(jìn)出口銀行在南非設(shè)立了第一家代表處。這一階段，隨著中國經(jīng)濟(jì)市場化改革和對外開放不斷深化，各大銀行逐漸向海外擴(kuò)展業(yè)務(wù)，積極參加國際市場上的籌融資活動，由代理行模式擴(kuò)展至自設(shè)機(jī)構(gòu)模式，境外分支機(jī)構(gòu)數(shù)量逐漸增加。

　　股改上市至2016年：蓬勃發(fā)展。2003年起，國有商業(yè)銀行開始股份制改造，到2010年，中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行等已在上海和香港兩地證券交易所成功掛牌上市。股改上市為中資銀行提供了更加廣闊的融資渠道，引入了國際先進(jìn)的管理理念和技術(shù)，為進(jìn)一步融入國際金融市場、參與國際化競爭奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。這一階段，中國銀行業(yè)國際化擴(kuò)張不再局限于自設(shè)機(jī)構(gòu)的模式，海外參股、并購活動開始加速，國際化業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。例如，2006年中國銀行收購新加坡航空租賃公司，建設(shè)銀行收購美國銀行（亞洲）；2008年工商銀行收購南非標(biāo)準(zhǔn)銀行總股本20%，成為其最大單一股東，服務(wù)范圍間接覆蓋了非洲20個國家，并于此后開展了一系列并購活動，進(jìn)一步拓展美洲、歐洲和亞太市場。同時(shí)，股份制銀行也開始順應(yīng)國際化浪潮，逐漸在境外開設(shè)分支機(jī)構(gòu)、并購海外銀行等，進(jìn)一步提升跨境金融實(shí)力，如招商銀行2008年收購香港永隆銀行。

　　新時(shí)代開啟“由大到強(qiáng)”的序幕。為更好把握新時(shí)代發(fā)展機(jī)遇和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，中國銀行業(yè)加快推動由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型。在境外機(jī)構(gòu)的管理方面，大型商業(yè)銀行開始積極探索跨境業(yè)務(wù)區(qū)域化、集約化管理，例如，中國銀行利用盧森堡子行所持的歐盟通行證向周邊國家進(jìn)行跨境機(jī)構(gòu)延伸，目前已在歐盟設(shè)立了9家跨境二級機(jī)構(gòu)；通過中銀香港整合東盟地區(qū)的境外機(jī)構(gòu)，以提升在東盟地區(qū)的整體競爭力；在香港、新加坡、紐約、倫敦、盧森堡等地已設(shè)立了20余個區(qū)域業(yè)務(wù)中心，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化。同時(shí)，各大銀行不斷提高綜合化經(jīng)營水平，以實(shí)現(xiàn)國際化綜合競爭實(shí)力的提升。在新時(shí)代，中國銀行業(yè)正不斷完善自身經(jīng)營發(fā)展能力，力爭盡快實(shí)現(xiàn)“由大到強(qiáng)”的轉(zhuǎn)變。

　　中國銀行業(yè)國際化發(fā)展成就斐然

　　當(dāng)前，中國銀行業(yè)已成為支持全球經(jīng)貿(mào)發(fā)展的重要力量。特別是通過支持中資企業(yè)“走出去”、跨境貿(mào)易等衍生的跨境金融需求，通過支持“一帶一路”建設(shè)和東道國當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，銀行業(yè)的國際化經(jīng)營取得了顯著成就。

　　網(wǎng)絡(luò)布局從國際金融中心向全球范圍延伸。中國銀行業(yè)國際化最早的主陣地是周邊地區(qū)以及歐美發(fā)達(dá)國家，特別是香港、紐約、倫敦、新加坡、東京等國際金融中心。本世紀(jì)以來國際化布局范圍大幅擴(kuò)展，目前已有20多家中資銀行在全球60多個國家（地區(qū)）設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，覆蓋全球五大洲。其中，中國銀行在全球57個國家和地區(qū)設(shè)立了600多家經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)。

　　境外業(yè)務(wù)增長迅速，多樣化程度不斷提升。2018年末，五家大型商業(yè)銀行境外資產(chǎn)總額超過12萬億元人民幣，貸款余額超過5萬億元人民幣，較10年前增長了4倍多，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于集團(tuán)平均增幅。其中，中國銀行境外資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到6.2萬億元人民幣，境外機(jī)構(gòu)稅前利潤達(dá)683億元人民幣。隨著國際化的持續(xù)發(fā)展，中國銀行業(yè)的全球綜合金融服務(wù)能力全面提高，商業(yè)銀行與多元化平臺的聯(lián)動不斷強(qiáng)化，金融創(chuàng)新和多樣化產(chǎn)品持續(xù)推出，跨境人民幣、全球現(xiàn)金管理平臺、投資銀行、私人銀行、銀團(tuán)貸款等重點(diǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，逐步形成了渠道多樣、產(chǎn)品豐富、運(yùn)營高效的全球服務(wù)體系。

　　服務(wù)對象逐漸擴(kuò)大至當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民。過去中國銀行業(yè)的國際化主要是跟隨中資企業(yè)“走出去”以及為與中國有業(yè)務(wù)往來的當(dāng)?shù)乜鐕髽I(yè)服務(wù)。隨著中國從“世界工廠”向“世界級投資者”角色的轉(zhuǎn)變，銀行業(yè)國際化的服務(wù)對象不斷向當(dāng)?shù)氐姆强鐕笮推髽I(yè)、全球配置資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)和本地個人客戶延伸。例如，目前中國銀行境外機(jī)構(gòu)的本土客戶占比已經(jīng)超過62%，中國銀行倫敦分行80%的公司客戶是當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，零售客戶基本都是當(dāng)?shù)鼐用瘛?/p>

　　人才體系更加國際化、專業(yè)化。中國銀行業(yè)進(jìn)軍海外市場離不開專業(yè)化、國際化人才隊(duì)伍。近年來，海外的中資銀行通過聘用當(dāng)?shù)貑T工、加強(qiáng)境外業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和人員交流等，提升員工的國際化視野和綜合素質(zhì)，建立和完善國際化人才儲備機(jī)制。例如，目前中國銀行境外機(jī)構(gòu)的員工有2萬多人，當(dāng)?shù)貑T工占比高達(dá)95%。中國銀行還針對“一帶一路”沿線、拉美地區(qū)等加強(qiáng)小語種人才儲備和培育。

　　中國銀行業(yè)國際化迎來新機(jī)遇

　　中國銀行業(yè)國際化發(fā)展離不開中國對外開放和經(jīng)濟(jì)全球化的歷史潮流。隨著我國進(jìn)入建設(shè)中國特色社會主義的新時(shí)代，銀行業(yè)國際化迎來新的重大機(jī)遇。

　　中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入轉(zhuǎn)型新階段，奠定銀行國際化新基石。在邁向高質(zhì)量發(fā)展的新階段，我國現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系不斷完善，綜合國力和國際影響力將持續(xù)提升。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深化，創(chuàng)新驅(qū)動和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級加快推進(jìn)；新動能不斷形成和集聚，居民消費(fèi)升級空間巨大；京津冀一體化、長江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，鄉(xiāng)村振興、脫貧攻堅(jiān)、美麗中國建設(shè)等將成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動力。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融發(fā)展的根基，本土經(jīng)濟(jì)是銀行國際化發(fā)展的后盾。正如過去70年來的發(fā)展成就與經(jīng)驗(yàn)所在，未來中國銀行業(yè)的國際化將伴隨中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，實(shí)現(xiàn)高速增長向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型。

　　中國對外開放不斷深化，拓展銀行國際化新領(lǐng)域。當(dāng)前中國全方位對外開放逐步由藍(lán)圖轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，投資環(huán)境將持續(xù)優(yōu)化，制造業(yè)和養(yǎng)老、醫(yī)療等服務(wù)業(yè)的市場準(zhǔn)入將逐步實(shí)現(xiàn)全面放開，資本市場的雙向開放逐步擴(kuò)大，“一帶一路”建設(shè)獲得顯著進(jìn)展，粵港澳大灣區(qū)、海南自貿(mào)區(qū)自貿(mào)港、長三角一體化等的規(guī)劃方案相繼落地。目前中國正在向全球服務(wù)貿(mào)易大國邁進(jìn)，做實(shí)跨境直接投資大國地位。中國市場的雙向開放將鼓勵更多中資企業(yè)“走出去”，同時(shí)也將“引進(jìn)來”更多外資企業(yè)，其中蘊(yùn)含著資金融通、貿(mào)易融資及結(jié)算、企業(yè)跨境并購、大宗商品交易等巨大的跨境金融需求，為中國銀行業(yè)的國際化發(fā)展帶來更多機(jī)遇。

　　人民幣國際化不斷推進(jìn)，引領(lǐng)銀行國際化新方向。自2016年10月正式被納入SDR貨幣籃子以來，人民幣已成為全球第一大新興市場交易貨幣、第五大支付貨幣、第五大外匯儲備貨幣。截至2019年上半年，與中國央行簽署貨幣互換協(xié)議的國家和地區(qū)接近40個，24個國家和地區(qū)已指定人民幣清算行，18個國家和地區(qū)獲得RQFII投資配額，超過60個國家和地區(qū)將人民幣納入外匯儲備。目前人民幣匯率形成機(jī)制逐步完善、經(jīng)濟(jì)基本面穩(wěn)定、內(nèi)生穩(wěn)定性逐步增強(qiáng)，未來人民幣在國際貿(mào)易、投資、結(jié)算、儲備中的使用會更加頻繁，有利于中國銀行業(yè)以人民幣業(yè)務(wù)為突破口，拓展更廣闊的國際市場。

　　中國銀行業(yè)國際化仍然面臨成長的煩惱

　　盡管中國銀行業(yè)國際化發(fā)展在短短的十幾年內(nèi)走過了其他國家上百年走完的歷程，但是與國際領(lǐng)先的大型銀行相比，自身能力還有諸多不足，國際化發(fā)展要實(shí)現(xiàn)“由大到強(qiáng)”的轉(zhuǎn)變，還有很長的路要走。

　　第一，成熟金融市場環(huán)境中的產(chǎn)品服務(wù)能力有待提升。中國銀行業(yè)海外網(wǎng)點(diǎn)覆蓋的國家和地區(qū)的數(shù)量已經(jīng)與匯豐等國際大型銀行不相上下。然而，中國銀行業(yè)海外網(wǎng)點(diǎn)仍然存在小而全、小而散的問題，在成熟金融市場仍以存貸匯等傳統(tǒng)產(chǎn)品為主，高附加值的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品和盈利能力較強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)等占比較小。可見，中國銀行業(yè)在成熟金融市場環(huán)境中的產(chǎn)品服務(wù)能力不足，與國際一流銀行相比仍然有一定差距，要實(shí)現(xiàn)全方位的金融服務(wù)覆蓋還需更加努力。

　　第二，海外客戶結(jié)構(gòu)仍有待優(yōu)化。中資銀行海外機(jī)構(gòu)一直以“雙輪客戶”作為主要目標(biāo)客戶群，即中資“走出去”企業(yè)和國外“走進(jìn)來”企業(yè)。從目前情況看，中資“走出去”客戶仍占主導(dǎo)，而“走進(jìn)來”的大型跨國外資企業(yè)占比較低，中資銀行的“雙輪”并不平衡。外資同業(yè)則相對平衡，以三菱日聯(lián)為例，其在華業(yè)務(wù)的40%是為中資“走出去”企業(yè)和世界500強(qiáng)跨國企業(yè)提供金融服務(wù)。從未來趨勢看，中資銀行要在海外繼續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，應(yīng)關(guān)注拓展新的客戶群體，如本地大型外資企業(yè)和外資金融機(jī)構(gòu)客戶。總體而言，中資銀行的海外客戶結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步優(yōu)化。

　　第三，海外業(yè)務(wù)經(jīng)營效率有待提升。雖然中資銀行境外機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、盈利都在逐年增長，但國際化發(fā)展仍以規(guī)模擴(kuò)張拉動盈利增長的粗放型發(fā)展模式為主，已經(jīng)出現(xiàn)一些“成長的煩惱”。相比國際同業(yè)，中資銀行的海外業(yè)務(wù)投資回報(bào)率偏低，價(jià)值創(chuàng)造指標(biāo)不高。此外，中資銀行海外機(jī)構(gòu)的資本和資金來源仍主要依賴于本土集團(tuán)，海外業(yè)務(wù)經(jīng)營效率較低，制約了國際化業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　第四，海外機(jī)構(gòu)管理模式有待健全。目前中資銀行海外機(jī)構(gòu)的管理模式仍然以分行模式為主。在國際化初期，這種模式具有權(quán)責(zé)清晰、鼓勵發(fā)展等優(yōu)勢。然而，經(jīng)過數(shù)十年的發(fā)展，中國銀行業(yè)海外機(jī)構(gòu)現(xiàn)行的純分行管理模式面臨的小而全、小而散的劣勢越來越凸顯，難以適應(yīng)業(yè)務(wù)和客戶的需求。從客戶需求角度看，客戶對中國銀行業(yè)海外機(jī)構(gòu)需求已經(jīng)從傳統(tǒng)的存貸匯向高端產(chǎn)品轉(zhuǎn)變。面對客戶需求的變化，“小分行”模式在產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理方面各自為戰(zhàn)，不利于集中資源形成合力，滿足客戶需求。

　　第五，風(fēng)險(xiǎn)管控和合規(guī)管理能力有待增強(qiáng)。2008年國際金融危機(jī)以來，全球各國加強(qiáng)金融監(jiān)管的措施和政策逐步到位，如開始強(qiáng)調(diào)審慎經(jīng)營和個人責(zé)任等，這是全球金融監(jiān)管的新趨勢和新變化。當(dāng)前中國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系與國際領(lǐng)先同業(yè)相比還有一定差距，要完全適應(yīng)和滿足新的監(jiān)管變化仍面臨挑戰(zhàn)，境外機(jī)構(gòu)間的風(fēng)險(xiǎn)管理能力也參差不齊，難以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集約化管理。此外，目前中資銀行的合規(guī)管理主要集中在總行層面，境外不同區(qū)域反洗錢合規(guī)管理投入不足，管理難度較大。而國際同業(yè)如匯豐、花旗等大多在重點(diǎn)區(qū)域內(nèi)設(shè)置區(qū)域合規(guī)官和區(qū)域篩查甄別中心，以快速處理區(qū)域內(nèi)篩查和反洗錢合規(guī)管理工作。

　　砥礪前行，推進(jìn)中國銀行業(yè)國際化高質(zhì)量發(fā)展

　　只要牢牢把握住“中國銀行業(yè)國際化發(fā)展必須與中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展緊緊相連”的關(guān)系，就可以看到“成長的煩惱”也有幸福的一面。中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量且可持續(xù)發(fā)展是中國銀行業(yè)國際化的基石和優(yōu)勢，這也決定了中國銀行業(yè)國際化的模式，首先是以國內(nèi)為主，即將龐大的國內(nèi)市場作為主要基礎(chǔ)；其次是以國際為輔，即跟隨中國經(jīng)濟(jì)國際化的步伐，推進(jìn)銀行業(yè)國際化。

　　堅(jiān)持服務(wù)國家戰(zhàn)略，提升綜合服務(wù)能力。在中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好的大趨勢下，本土市場、本土客戶是中國銀行業(yè)國際化實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的基石。中國銀行業(yè)要進(jìn)一步明確國際化業(yè)務(wù)以服務(wù)中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本，以經(jīng)濟(jì)對外開放的需求和推進(jìn)節(jié)奏為依據(jù)，堅(jiān)持服務(wù)對外開放、“一帶一路”、人民幣國際化，持續(xù)完善全球網(wǎng)絡(luò)布局，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步加大全球網(wǎng)點(diǎn)覆蓋力度和深度。通過在成熟金融市場發(fā)展具有當(dāng)?shù)厥袌龈偁幜Φ漠a(chǎn)品，提高全方位服務(wù)能力，在更好地滿足海外客戶需求的同時(shí)，提升中國銀行業(yè)的綜合服務(wù)能力和全球競爭力。

　　堅(jiān)持差異化發(fā)展，形成國際化發(fā)展梯隊(duì)。進(jìn)一步提高國際化質(zhì)量，并不意味著所有銀行都要“走出去”、所有銀行的海外業(yè)務(wù)都要“大而全”，而是需要中國銀行業(yè)堅(jiān)持差異化發(fā)展、特色化經(jīng)營，避免過度競爭和不必要的價(jià)格戰(zhàn)。中國銀行業(yè)應(yīng)在堅(jiān)持國家戰(zhàn)略和政策引導(dǎo)、市場化選擇的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身的資本實(shí)力、業(yè)務(wù)競爭力等，形成一定的國際化發(fā)展梯隊(duì)。大型商業(yè)銀行在全球化、全能化發(fā)展的基礎(chǔ)上，可適度在國際化程度和區(qū)域分布上有所側(cè)重和區(qū)分；中小型商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢和特色，針對特定境外區(qū)域或特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行海外擴(kuò)張，與大型商業(yè)銀行形成互相補(bǔ)充、互相支持。

　　探索集約化管理，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)跨境金融服務(wù)升級。中資“走出去”客戶金融需求的不斷升級，對中國銀行業(yè)的金融服務(wù)水平提出了更高的要求。中國銀行業(yè)要通過探索海外機(jī)構(gòu)的集約化管理模式，將原本小而散的分行資源統(tǒng)籌集約管理，提高業(yè)務(wù)條線的產(chǎn)品研發(fā)和客戶服務(wù)能力。除了滿足企業(yè)貿(mào)易融資、并購貸款、項(xiàng)目融資等一系列金融需求，還要結(jié)合自身特色和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，積極推動金融服務(wù)創(chuàng)新，提高綜合化業(yè)務(wù)的服務(wù)水平和競爭能力。特別是大型商業(yè)銀行，要充分利用“境內(nèi)+境外”“商行+投行”結(jié)合的模式，努力為客戶提供資金支持、業(yè)務(wù)推介、客戶撮合、信息咨詢、風(fēng)險(xiǎn)防范等在內(nèi)的一攬子金融產(chǎn)品服務(wù)。

　　加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)海外業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。為更好地適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和監(jiān)管要求，實(shí)現(xiàn)更健康高效的持續(xù)經(jīng)營，中國銀行業(yè)要始終堅(jiān)持“了解你的客戶”基本原則，著力構(gòu)筑全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高合規(guī)系統(tǒng)建設(shè)和人才培養(yǎng)水平，確保海內(nèi)外機(jī)構(gòu)合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。加強(qiáng)國別風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等方面的研究和分析，增進(jìn)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的信息交流和聯(lián)動水平，積極打造全球一體化的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，增強(qiáng)抵御和應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。■

責(zé)任編輯：潘翹楚