傳統(tǒng)銀行業(yè)要當(dāng)心了！?隨著科技創(chuàng)新大潮的洶涌來(lái)襲，銀行業(yè)很快將迎來(lái)“自動(dòng)化拐點(diǎn)”。花旗預(yù)計(jì)，未來(lái)十年中，僅歐美銀行業(yè)就將有30%、近200萬(wàn)從業(yè)人員將很快失去工作。?銀行將不再需要那么多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，零售銀行大規(guī)模裁員已經(jīng)是大勢(shì)所趨。事實(shí)上，德銀、摩根士丹利、花旗、巴克萊等大行已經(jīng)開(kāi)始大規(guī)模裁員。?中國(guó)銀行業(yè)的處境也不容樂(lè)觀。除了“余額寶”等外來(lái)者的沖擊，中國(guó)銀行業(yè)還面臨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的巨大壓力。利潤(rùn)零增長(zhǎng)漸成常態(tài)，銀行“躺著賺錢(qián)”的日子一去不復(fù)返。

Uber時(shí)刻

花旗銀行全球視角及解決方案部門(mén)——GPS（Global Perspectives & Solutions）在近日發(fā)布的最新報(bào)告稱(chēng)，金融科技（fintech）將大大改變?nèi)缃竦你y行經(jīng)營(yíng)模式。

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報(bào)告認(rèn)為，銀行們的優(yōu)步（Uber）時(shí)刻即將到來(lái)，銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)將被淘汰，移動(dòng)設(shè)備將成為客戶和銀行之間的主要溝通“中介”。意味著銀行不再需要那么多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，包括在其中工作的人。

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花旗預(yù)計(jì)2015~2025這十年間歐美銀行將裁員30%，數(shù)量最多達(dá)到170萬(wàn)人。

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“目前為止fintech的絕大多數(shù)價(jià)值與電子商務(wù)相關(guān)領(lǐng)域，”花旗認(rèn)為，目前很多國(guó)家的銀行業(yè)還有接受fintech的改造的機(jī)會(huì)，如果任由低利率環(huán)境侵蝕銀行的利潤(rùn)空間，可能會(huì)“失去所有的利潤(rùn)”。

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對(duì)傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)，保持自己在借貸領(lǐng)域的市場(chǎng)份額是眼下當(dāng)務(wù)之急。花旗分析認(rèn)為，銀行業(yè)56%的利潤(rùn)來(lái)自放貸，7%的利潤(rùn)來(lái)自支付。P2P借貸雖然規(guī)模還不大只占到全球貸款的1%份額，但發(fā)展勢(shì)頭相當(dāng)迅猛。

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花旗還發(fā)現(xiàn)，fintech在亞洲和歐美的發(fā)展情況區(qū)別較大。比如美國(guó)新商業(yè)模式相關(guān)的收入在零售銀行中只占2~3%的規(guī)模，在企業(yè)銀行業(yè)務(wù)中收入占比更低。而在中國(guó)“金融流動(dòng)從實(shí)體到數(shù)字化的轉(zhuǎn)型令人嘆為觀止”，96%的中國(guó)電商銷(xiāo)售過(guò)程沒(méi)有銀行參與。

真正的顛覆

巴克萊的預(yù)測(cè)更加駭人。

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巴克萊前CEO詹金斯(Antony Jenkins)稱(chēng)，未來(lái)10年全球銀行業(yè)需要裁減半數(shù)員工和分支機(jī)構(gòu)，才能在洶涌的科技變革中求得生存。

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在一場(chǎng)題為“金融服務(wù)優(yōu)步(Uber)時(shí)代的來(lái)臨”的演講中，詹金斯認(rèn)為，“未來(lái)10年，金融業(yè)的員工和分支機(jī)構(gòu)可能最多減少50%，即使情況沒(méi)有那么嚴(yán)峻，至少也會(huì)削減20%。”

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在談及全球銀行業(yè)發(fā)展前景時(shí)，詹金斯稱(chēng)科技在銀行業(yè)是不可阻擋的力量，可以改善客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理并提升效率，并會(huì)有新生力量發(fā)展成頂尖銀行。傳統(tǒng)銀行采用新技術(shù)的速度很難與新生金融技術(shù)企業(yè)比肩，投向上述新金融企業(yè)的資本數(shù)額也可以說(shuō)明，銀行業(yè)將迎來(lái)“真正的顛覆”。

裁員已經(jīng)開(kāi)始

花旗和巴克萊絕不是在危言聳聽(tīng)。

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事實(shí)上銀行裁員的大趨勢(shì)已經(jīng)在發(fā)生，金融危機(jī)前的2007年以來(lái)美國(guó)和歐洲的銀行業(yè)雇員數(shù)量從最高點(diǎn)減少了73萬(wàn)人。

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花旗稱(chēng)，“在美國(guó)，投資銀行已經(jīng)選擇性的裁掉了不少人，不過(guò)零售銀行還沒(méi)有開(kāi)始大規(guī)模裁員...在歐洲，也是類(lèi)似的情況。”

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以下為過(guò)去一年來(lái)各大銀行的裁員計(jì)劃：

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巴克萊銀行：詹金斯作為CEO去年7月被解雇。當(dāng)時(shí)，巴克萊已經(jīng)裁減了一些分支，而且此前制定的19000人的裁員計(jì)劃已進(jìn)行一半。

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渣打銀行：2015年11月初曝出第三季度出現(xiàn)意外稅前虧損1.39億美元，計(jì)劃在2018年前裁員1.5萬(wàn)人，并重組超過(guò)1000億美元的資產(chǎn)。

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德意志銀行：因去年三季度第三季度創(chuàng)下60億歐元的史上最高虧損，德銀被迫宣布裁員1.5萬(wàn)人。

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摩根士丹利：去年9月，摩根士丹利宣布裁員1200人。11月，該行又曝出將股票交易部雇員最多5%（約100人）。

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瑞信：去年10月，瑞信首席執(zhí)行官TidjaneThiam表示，瑞信將在2018年底前節(jié)省35億瑞郎開(kāi)支，并在全球范圍內(nèi)裁員5000多人。

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花旗：花旗集團(tuán)計(jì)劃今年1月起將裁減至少2000名員工。

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荷蘭合作銀行：荷蘭合作銀行表示，計(jì)劃在2016至2018年裁員9000人

中國(guó)銀行業(yè)：凜冬將至

全球如此，中國(guó)也不能幸免。而且除了新技術(shù)的沖擊，中國(guó)銀行業(yè)還面臨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的巨大壓力。

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銀行“躺著賺錢(qián)”的日子一去不復(fù)返。在股份制銀行不良貸款率明顯攀升的背景下，四大行也面臨不良率上升的潛在壓力。隨著利率市場(chǎng)化深入，不良撥備擠壓盈利，銀行業(yè)再也不是三年前被溫家寶總理稱(chēng)為“獲得利潤(rùn)太容易”的香餑餑，去年興起上市銀行高管離職潮。

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根據(jù)最新發(fā)布的財(cái)報(bào)，工行2015年全年稅后利潤(rùn)2777.2億元，較上年增長(zhǎng)0.5%。中行稅后利潤(rùn)1794.17億元，同比增長(zhǎng)1.25%。股東應(yīng)享稅后利潤(rùn)1708.45億元，同比增長(zhǎng)0.74%。

這一增速為至少是十年以來(lái)的最低水平。此外建行2015年度的歸屬股東凈利潤(rùn)為2281.45億元，較上年僅增長(zhǎng)0.14%。

（下圖來(lái)自新浪博主櫻桃之王）

從上圖可以清晰地看出，三家銀行的凈利潤(rùn)增速?gòu)?011年的20%左右一路下滑，目前已經(jīng)逼近0附近。

工行、中行高管均表示，能取得利潤(rùn)正增長(zhǎng)已是難能可貴。“利潤(rùn)兩位數(shù)增長(zhǎng)的時(shí)代過(guò)去了，我們現(xiàn)在處于個(gè)位數(shù)時(shí)代。” 中行行長(zhǎng)陳四清表示，在經(jīng)濟(jì)放緩以及風(fēng)險(xiǎn)走高的情況下，要求銀行利潤(rùn)保持高速增長(zhǎng)是不可能的。“所以說(shuō)我們也處于新常態(tài)。”

不過(guò)令人擔(dān)憂的是，銀行的利潤(rùn)情況在去年四季度加速惡化。民生和中信銀行四季度凈利潤(rùn)同比增速已經(jīng)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

壞賬壓力之下，大銀行們紛紛削減分紅，上述三家銀行分紅占凈利潤(rùn)的比重從2014年的33%下降到30%。工行和中行2015年度預(yù)計(jì)普通股每股派息（稅前）分別為0.23元和0.17元。

作為監(jiān)管層，銀監(jiān)會(huì)也要求銀行加大利潤(rùn)留存以補(bǔ)充核心資本。

路透稍早前報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)要求銀行加大利潤(rùn)留存，培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，利潤(rùn)要優(yōu)先補(bǔ)充核心一級(jí)資本，并審慎制定利潤(rùn)分配政策，合理確定利潤(rùn)留存比率和分紅比例，嚴(yán)格控制突擊分紅和高比例分紅。

文章來(lái)源：華爾街見(jiàn)聞

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