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此前有媒體報道，有購房者用20張信用卡套現湊首付。而一些中介及開發商也會主動為消費者提供所謂的“消費貸”來解決首付不足的問題。這種改頭換面的首付貸究竟是如何操作的？又會給樓市帶來怎樣的風險呢？

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在今年的兩會期間，央行相關負責人明確表示將對中介機構、房地產開發企業及其與P2P平臺合作開展的“首付貸”金融業務進行清理和整頓。住建部在3月15日舉行的新聞發布會上也再次重申，“‘首付貸’是不可以的”，住建部將配合人民銀行做好這項專項整治。

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而記者調查發現雖然不少中介及開發商都表示已停止“首付貸”業務，但一些消費貸、信用貸等產品仍在為買房者首付提供資金。

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記者以買房首付不足為由咨詢深圳一個名為光明1號的樓盤銷售，這位銷售明確表示，目前已經不能提供首付貸的相關業務，但可以為購房者提供一種消費貸以彌補首付的不足。

以這一樓盤在售最小戶型80平米左右的戶型來說，最低首付大約需要90萬左右，這位銷售人員表示如果辦理這種消費貸，可以貸到首付的一半。

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而這種方式還并不是唯一的解決首付不足的途徑，一些無需抵押的信用貸也接過了“首付貸”的大旗。一位從事房產金融服務的業內人士表示，經他們操作，通過信用貸的方式，在無抵押的條件下也可以辦出貸款。

業內人士稱，做一個信用貸，無抵押無擔保，全憑打卡工資、社保公積金和個人信用去做這個信用貸款。要買房沒問題，但是真打算去銀行那邊這么做就不能這么說了，需要他們去銀行代為溝通。

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而通過一些P2P貸款平臺借貸也成為許多購房者湊足首付的方式。記者咨詢了某P2P貸款平臺，一位客服人員表示，只要通過審核，不管貸款是何用途，都可以拿到貸款。???

中原地產代理（深圳）有限公司二級市場董事總經理玉家雄介紹，此前在購房的客戶當中有首付貸款需求的客戶不在少數：“我們的成交的客戶里面，透露需要這種貸款的大概是10%到15%左右，就是在首付款方面有這種缺口，咨詢我們能不能找到一些渠道幫他們找到一些貸款。”

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玉家雄表示，在央行和各地金融監管機構開始對“首付貸”進行清理整頓的情況下，目前所謂的首付貸可能難覓蹤影，但通過其他形式辦理的貸款是否會用作購房首付，監管上比較難。直接作為首付的貸款可能大家都停止了，但是貸款的形式可以有很多種，貸款者拿了這個貸款之后，究竟用作什么用途，其實是很難控制的。

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在上海交通大學上海高級金融學院教授嚴弘看來，這類改頭換面的貸款與此前的首付貸無異，對房地產市場隱藏的風險不容忽視。

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嚴弘說，這種場外配資實際上影響到整個房地產市場風險控制的機制，使得一些沒有償還能力的人也來參與投機，就造成了很高的杠桿率，造成房地產市場的混亂局面。所以從整個系統風險的管控來看也是銀行特別關注的點。這也是為什么一開始規定需要有一個首付的要求，這其實是從整個宏觀的風險管控的角度來考慮的。

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而一旦出現更多的可以繞過首付要求的渠道出現，將不利于房地產市場的良性發展。嚴弘認為，所以如果通過各種方式繞過這個首付要求的話，實際上就是突破了風險管理的底線。這也是為什么央行最近發出這一系列措施禁止首付貸，銀行應該對首付的資金來源需要有一個很好的調查。

內容來源：中國之聲《新聞縱橫》

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