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　　新京報(bào)記者張建 攝影 張建（除署名外）

　　令人疑惑的是，和諧眾生公司開展的所謂“以房養(yǎng)老”，究竟是如何操作的？這背后有著怎樣的套路，當(dāng)事人的房子為何就已“危在旦夕”？

　　“這套房子是我們幾十年工齡換來(lái)的，全家人僅有的一套住房，不能被人‘騙走’?！苯眨杲内w紅（化名）等多位老人向新京報(bào)記者反映稱，他們所委托的以房產(chǎn)進(jìn)行“理財(cái)”的公司疑似爆雷，目前該公司已經(jīng)關(guān)門“跑路”，自己的房子很可能因此被收走，“如今我們才發(fā)現(xiàn)，這其實(shí)就是一個(gè)典型的‘以房養(yǎng)老’騙局?！?/p>

　　趙紅等人的遭遇并非個(gè)案。近年來(lái)，伴隨著老齡化社會(huì)的來(lái)臨，傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式亟待創(chuàng)新，從而產(chǎn)生了“以房養(yǎng)老”等新需求，而一些不法人員也聞風(fēng)而至，打起了老年人房產(chǎn)的主意。

　　究竟是怎樣的騙局，讓上述老人陷入或?qū)ⅰ胺控?cái)兩空”的境地？接下來(lái)他們又該何去何從？

　　當(dāng)事人：理財(cái)后收息僅仨月，房子或“易主”

　　“我們除了這套房子，就沒有多少現(xiàn)金可用了，為了讓家人過得更好一些，才想進(jìn)行所謂的‘以房養(yǎng)老’理財(cái)。”2月25日，趙紅向新京報(bào)記者反映稱，2018年11月，她突然接到一家名為和諧眾生（中國(guó)）投資控股集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“和諧眾生公司”）的電話，對(duì)方稱有“以房養(yǎng)老”類的理財(cái)產(chǎn)品，不用出租房子也能賺錢，還能生出一部分錢借給小微企業(yè)。

　　趙紅表示，上述和諧眾生公司推廣人員進(jìn)一步向她介紹稱，“操作模式特別安全，客戶全程參與。你不用出錢，只要把房子拿出來(lái)，做個(gè)擔(dān)保即可，不影響住，也不影響出租，每月還能按時(shí)拿到一些零花錢，公司不會(huì)觸碰房主資金，只賺中間的差額利息?！?/p>

　　“本來(lái)我不想?yún)⑴c這個(gè)理財(cái)?shù)?，可和諧眾生公司的工作人員每周每月都會(huì)給我發(fā)一些材料，勸說我參與?！壁w紅告訴記者，一年后的2019年11月，她才正式與該公司簽訂理財(cái)合同（具體名稱為“投資咨詢服務(wù)協(xié)議”）。

　　另一位年近七旬的老人李廣益（化名）告訴新京報(bào)記者，“當(dāng)初，和諧眾生公司服務(wù)人員給我打電話時(shí)，聲稱這叫‘無(wú)本金理財(cái)’，我們獲得的收益，是房子評(píng)估價(jià)百分之五的年息，讓房子生錢?！?/p>

　　“2019年11月，和諧眾生公司的人上門通知，我家的房子評(píng)估價(jià)為340余萬(wàn)元，下一步需要去不動(dòng)產(chǎn)交易中心等部門走程序。”李廣益回憶稱，“走完程序”沒多久，他就收到了第一筆利息，“當(dāng)時(shí)，全家都很高興，一萬(wàn)多元的利息就這么到賬了，房子還照常住著，我們頓時(shí)對(duì)這家公司信任感倍增。”

　　“可是，好景不長(zhǎng)，簽訂完合同第三個(gè)月，本應(yīng)該到賬的利息遲遲未到。該公司人員稱，受疫情影響，要晚到賬一段時(shí)間?！崩顝V益告訴記者，隨后在2020年6月，該公司工作人員又稱，由于二次疫情，再次延期打款。

　　“接下來(lái)不久，讓人意想不到的事情發(fā)生了，和諧眾生公司董事長(zhǎng)失聯(lián)。然后，我們就接到了仲裁方面的通知，如果不按期還款，就會(huì)將我們的房子強(qiáng)制收走。眼看著我們的房子很可能就這樣成為別人的了。”李廣益如是稱。

　　得知此消息后，2020年9月20日，李廣益與類似遭遇的當(dāng)事人來(lái)到和諧眾生公司討要說法，但是該公司已經(jīng)人去樓空。

　　3月2日，一位當(dāng)事人再次來(lái)到和諧眾生公司辦公地點(diǎn)，該公司早已人去樓空。新京報(bào)記者 寇德娜 攝

　　騙局起底：房子被抵押貸款，負(fù)債由誰(shuí)來(lái)背？

　　對(duì)于趙紅、李廣益等人的不幸遭遇，令人疑惑的是，和諧眾生公司開展的所謂“以房養(yǎng)老”，究竟是如何操作的？這背后有著怎樣的套路，當(dāng)事人的房子為何就已“危在旦夕”？

　　趙紅向新京報(bào)記者介紹稱，“收到仲裁申請(qǐng)書后，我們仔細(xì)查看才明白，和諧眾生公司通過將我們的房產(chǎn)抵押后，從第三方獲取了借款，現(xiàn)在無(wú)法還款了，第三方就向仲裁委提起申請(qǐng)執(zhí)行我們的房產(chǎn)?！?/p>

　　事實(shí)上，房產(chǎn)抵押一事在辦理手續(xù)的過程中就可見端倪。“當(dāng)時(shí)，和諧眾生公司的工作人員讓我去不動(dòng)產(chǎn)交易中心等部門，囑咐我‘到時(shí)候讓簽字就簽字，就是走個(gè)程序’。最終，我也是稀里糊涂就把程序走完了。”李廣益告訴記者，“現(xiàn)在回想起來(lái)，和諧眾生公司那時(shí)就將我們的房子進(jìn)行了抵押貸款?！?/p>

　　但是，從合同約定層面來(lái)看，將房子進(jìn)行抵押的“貸款人”，并非是和諧眾生公司，而是趙紅、李廣益等當(dāng)事人。新京報(bào)記者在趙紅提供的一份與和諧眾生公司簽訂的合同中看到，雙方約定，甲方（即趙紅一方），通過乙方（和諧眾生公司一方）的評(píng)估、推薦，與出借人達(dá)成“借款協(xié)議”，趙紅一方向出借人借取資金。同時(shí)，趙紅一方在獲得借款后，再將該筆借款存入和諧眾生指定的銀行賬戶，委托和諧眾生公司為其提供理財(cái)服務(wù)，和諧眾生公司按照預(yù)期年化5%（即0.416%月收益）向趙紅一方支付理財(cái)收益。

　　趙紅與和諧眾生公司所簽訂的協(xié)議內(nèi)容截圖。

　　據(jù)趙紅介紹，她的房產(chǎn)70多平方米，評(píng)估價(jià)約為600萬(wàn)元，按照評(píng)估價(jià)七成放款420萬(wàn)元，按照約定，和諧眾生公司每月支付給她的理財(cái)收益約為17000元。

　　值得注意的是，對(duì)于違約責(zé)任，協(xié)議中有一項(xiàng)對(duì)應(yīng)條款，“借款人不能如期按約定償還借款本息時(shí)，以抵押物優(yōu)先受償”。這也為后來(lái)當(dāng)事人的房子面臨“易主”危機(jī)埋下了伏筆。

　　趙紅與和諧眾生公司所簽訂的協(xié)議中約定了相應(yīng)違約責(zé)任。

　　“復(fù)盤來(lái)看，和諧眾生公司操作的整個(gè)過程，其實(shí)就是一個(gè)閉環(huán)?！碑?dāng)事人王芳（化名）稱，“我們聽從和諧眾生的安排，將自己的房子抵押給第三方出借人，從而獲取出借人的借款。然后按照和諧眾生的操作，我們將這筆借款交由和諧眾生去處置，隨后和諧眾生按約定給我們打‘息’”。

　　王芳進(jìn)一步介紹稱，“如今，我們與所謂的出借人約定的還款時(shí)間已到，但和諧眾生公司已沒有支付能力，不可能把本金還給我們，我們自己也根本拿不出錢還款。其實(shí)，我們并不是真正的借款人，但所謂的出借人卻拿著理財(cái)合同去申請(qǐng)仲裁，要實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，也就是要收走我們的房子?！?/p>

　　新京報(bào)記者通過天眼查獲悉，和諧眾生公司成立時(shí)間為2013年6月4日，目前經(jīng)營(yíng)狀態(tài)為“存續(xù)”，經(jīng)營(yíng)范圍包括項(xiàng)目投資、資產(chǎn)管理等方面，在經(jīng)營(yíng)范圍一欄中特別規(guī)定，不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益等。2021年1月，該公司個(gè)別人員已經(jīng)被限制消費(fèi)。

　　另?yè)?jù)上述多位當(dāng)事人稱，部分出借人與和諧眾生公司有“串通”嫌疑，其中一些出借人是和諧眾生公司的工作人員或公司負(fù)責(zé)人的親屬。3月2日，新京報(bào)記者針對(duì)此事試圖與多名出借人取得聯(lián)系，但均未獲得回應(yīng)。

　　律師：警惕“以房養(yǎng)老”演變成詐騙套路

　　事實(shí)上，上述趙紅、李廣益等人遭遇的“抵押房產(chǎn)理財(cái)”騙局并非個(gè)案。新京報(bào)記者注意到，2月19日，北京市打擊非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室就曾發(fā)文，對(duì)“以房養(yǎng)老”為名的非法集資騙局與陷阱進(jìn)行了揭底，多起類似案例浮出水面。

　　北京市民盧女士被熟識(shí)的朋友帶到一家名為“北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司”的宣講會(huì)，被告知只需簽訂協(xié)議，允許將名下的房產(chǎn)抵押給小貸公司，就可以每月領(lǐng)取高額養(yǎng)老金作為回報(bào)。同意后，盧女士被對(duì)方安排簽署了各種協(xié)議，也確實(shí)收到了“養(yǎng)老金”。但不料幾個(gè)月后，貸款公司開始上門催債，她被逼賣房還高利貸。

　　盧女士被騙的套路與趙紅、李廣益等人如出一轍，此外還有其他不同方式的騙局，比如，北京的徐女士將抵押房產(chǎn)的錢款交給位于朝陽(yáng)區(qū)的某理財(cái)公司進(jìn)行投資，其業(yè)務(wù)員曹某、孟某帶著徐女士簽署了各種文件材料。然而，在徐女士不知情的情況下，曹某、孟某將大筆貸款轉(zhuǎn)入自己和同伙的個(gè)人賬戶。

　　對(duì)于種種亂象，北京秦兵律師團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人秦兵稱，真正意義上的“以房養(yǎng)老”，是由老年人將擁有產(chǎn)權(quán)的住房抵押給銀行或特定的金融機(jī)構(gòu)，并獲取收益用于養(yǎng)老。但在“以房養(yǎng)老”發(fā)展初期，許多不法分子聞風(fēng)而至，利用我國(guó)老年人普遍存在的“養(yǎng)老恐慌”心理和金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱的問題，將“以房養(yǎng)老”演變成詐騙套路，成為了非法集資的重災(zāi)區(qū)。

　　秦兵認(rèn)為，上述趙紅、李廣益等人的遭遇，疑似是一起典型的以房養(yǎng)老詐騙案件，這些老年人為投資“以房養(yǎng)老”理財(cái)項(xiàng)目，將自有房產(chǎn)進(jìn)行抵押，背負(fù)巨額債務(wù)，又在不法分子的惡意串通之下失去自有房產(chǎn)，導(dǎo)致房財(cái)兩失，建議相關(guān)當(dāng)事人及時(shí)向公安部門報(bào)案。在秦兵看來(lái)，如果部分出借人涉嫌與和諧眾生串通“設(shè)套”故意損害第三人權(quán)益，那么此類合同屬于無(wú)效合同，應(yīng)當(dāng)撤銷，建議仲裁委慎重裁決。

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責(zé)任編輯：潘翹楚