原標題：“房住不炒”實招落地 深圳等地嚴查“經營貸”違規(guī)入樓市

　　□記者 張莫 梁倩 北京報道 

　　來源：經濟參考報

　　多地金融監(jiān)管部門對涉房資金精準調控，嚴防消費貸、經營貸等資金違規(guī)流入樓市。《經濟參考報》記者從權威渠道獲悉，深圳市相關金融監(jiān)管部門日前召集多家商業(yè)銀行開會，要求各銀行排查經營貸流入房地產市場情況。此次排查的內容包括2020年5月1日以后發(fā)放的1000萬元以下的普惠口徑貸款，以及以個人名義申請的房抵經營貸（不限金額）。

　　房地產金融監(jiān)管升級的同時，銀行貸款流向管控也趨嚴。多家銀行表示加強信貸業(yè)務全流程管控，且一旦發(fā)現(xiàn)有資金流入房地產市場，將立刻收回貸款。業(yè)內人士表示，社會上某些機構或個人宣稱可套取銀行貸款資金，其屬于違法違規(guī)行為，對涉嫌違法違規(guī)的中介，有關部門應嚴肅處理。

　　多地對涉房資金“精準調控”

　　北京、上海、廣州、深圳等多地金融監(jiān)管部門近日已經行動起來，對涉房資金進行精準調控，嚴防消費貸、經營貸等資金違規(guī)流入樓市。

　　2020年，整體融資環(huán)境較為寬松，利率下行，部分人有沖動利用利率較低的消費貸、經營貸等資金購買房產。以“經營貸”為例，據(jù)了解，2020年，不少銀行的房抵經營貸利率降至4%以下，個別優(yōu)質企業(yè)甚至能拿到低至3.65%的利率，對比北京同期的房貸利率，“利差”直觀可見，且可以先息后本還貸。“經營貸”本身是為了支持小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展，但是部分資金卻搖身一變流入樓市，實屬“好經歪念”。

　　業(yè)內人士表示，必須要強化相關監(jiān)管，對違規(guī)資金流入房地產應該公開嚴肅查處，降低尋租空間。

　　除了3月11日深圳市相關金融監(jiān)管部門召集轄內主要商業(yè)銀行開會部署排查工作之外，中國人民銀行上海總部3月12日印發(fā)的《2021年上海信貸政策指引》也強調，金融機構要合理控制房地產貸款增速和占比，加強個人住房貸款管理，嚴格審查貸款人個人信息的真實性，切實防范消費貸款、經營性貸款違規(guī)流入房地產市場。

　　廣東銀保監(jiān)局日前也下發(fā)《關于組織轄內銀行機構開展經營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》，要求轄內銀行機構圍繞授信調查、授信審查審批、授信后管理、第三方機構業(yè)務合作等各個環(huán)節(jié)開展全方位風險排查。

　　中介包裝企業(yè)套取資金違法違規(guī)

　　多家接受記者采訪的商業(yè)銀行表示，已經通過嚴格經營貸款主體資格審查、強化信貸資金流向監(jiān)控等措施嚴防經營貸資金流入房地產等違規(guī)領域，且一旦發(fā)現(xiàn)有資金流入房地產市場，將立刻收回貸款。

　　不過，多位商業(yè)銀行人士也表示，在貸款支用環(huán)節(jié)，銀行會審核資金用途證明材料及貿易背景真實性，避免向無實際經營和經營流水不真實的企業(yè)發(fā)放貸款。但現(xiàn)實中確實存在個別中介“推波助瀾”，教唆客戶包裝企業(yè)，并通過多次流轉的方式規(guī)避銀行監(jiān)控，甚至有中介公司對購買殼公司等服務明碼標價。

　　記者曾接到推薦貸款的中介電話，當記者問及所出貸款是否可以用于買房時，該中介介紹，他們會提前將所需的票據(jù)做好，可以直接用于購房。該人員還稱，“接受新公司、新股東、新法人”、“剛離異、剛過戶、均可操作”等，可準備“全套資料”。

　　“社會上某些機構或個人宣稱可套取銀行貸款資金，其屬于違法違規(guī)行為。此類違法違規(guī)行為有可能造成自身財產損失，并對個人信用產生不利影響，請市民朋友切勿輕信。”中國銀行深圳市分行消費金融部副總經理范寶銘表示。

　　防堵這些“偏門”，銀行審核也在持續(xù)趨嚴。中國工商銀行深圳分行個貸管理中心副總經理劉上海表示，在辦理經營貸款過程中，做實做細貸前調查與合理授信，從嚴審核借款人經營實體的經營情況，認真評估借款人資金需求的真實性與償債能力的可靠性，不支持近一年內新購入房產作為抵押物，從源頭上確保業(yè)務背景真實合規(guī)，保證信貸經營穩(wěn)健合規(guī)發(fā)展。

　　光大銀行深圳分行相關負責人也表示，對于銀行貸款資金流入房地產監(jiān)管，光大銀行一直抓得很嚴。例如通過系統(tǒng)資金監(jiān)管和人工抽查的方式，排查資金流向是否合規(guī)。另外，銀行會定期排查貸款發(fā)放后，借款人及其配偶或者保證人是否存在新增房貸記錄，或者通過查檔查詢是否存在新增住房的情況。一旦發(fā)現(xiàn)貸款資金流入房地產，銀行會要求借款人全額歸還銀行貸款。

　　民生銀行深圳分行小微金融事業(yè)部相關人士表示，貸前加強借款主體資質審查，不向無實際經營和經營流水不真實的企業(yè)發(fā)放貸款，對于實際經營企業(yè)成立或受讓時間短的借款人進一步嚴格審查。

　　客戶違約挪用貸款

　　將被列入“黑名單”

　　多位業(yè)內人士表示，經營貸款違規(guī)進入樓市，無論是對借款企業(yè)還是購房者來說，都存在諸多風險隱患。一位國有大行相關人士對記者表示，貸款材料造假存在法律風險。客戶通過提交虛假材料的方式騙取經營貸款，一經查實，將存在被依法追究騙取貸款罪等刑事責任的法律風險。另外，無法按期提前歸還貸款的客戶或將面臨銀行訴訟、抵押房產被查封等風險。同時，違規(guī)客戶還將被列入黑名單，可能影響客戶后續(xù)在銀行繼續(xù)申請貸款。記者在采訪中也了解到，已經有個別借款人因違規(guī)使用經營貸而被銀行提前收回貸款。

　　部分銀行業(yè)人士也坦言，一般情況下，銀行只能核查本行資金，對于跨行資金劃轉確實無法做到有效監(jiān)測，這也就讓部分人鉆了空子。招聯(lián)金融首席研究員董希淼也建議，監(jiān)管部門可運用監(jiān)管科技手段，打造一個跨行的、全面的系統(tǒng)，來進一步提升監(jiān)測涉房資金流向的能力。他還表示，監(jiān)管部門也可通過一些典型的案例，來強調政策的嚴肅性，同時提升借款人挪用資金的違規(guī)成本，引導其合法合規(guī)地申請銀行貸款。對涉嫌違法違規(guī)的中介，有關部門也要嚴肅處理。

　　董希淼表示，防范資金違規(guī)流入樓市，根本上還是要加強房地產宏觀調控，穩(wěn)定樓市預期。市場趨于平穩(wěn)，通過各種手段套取資金流入樓市的現(xiàn)象自然就會減少。

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責任編輯：楊亞龍