14省市金融機構不良率好轉 中小銀行資產質量仍承壓

　　作者： 陳洪杰

　　在經濟增速下行、疫情疊加等多重因素的影響下，2020年各地銀行業金融機構的資產質量怎么樣？

　　第一財經記者梳理，目前已經有20家銀保監會派出機構公布了去年銀行業金融機構不良貸款率，絕大多數的資產質量處于好轉態勢。僅有天津、重慶、浙江三地不良率上升。

　　2020年多地銀行業金融機構不良率的下降在于銀保監會要求大力處置不良貸款，當下已初見成效。不過未來，銀行業不良貸款處置壓力依然存在。第一財經記者在數據梳理中發現，盡管多地去年不良貸款率整體有所下降，但不少地區的不良貸款余額同比2019年依然處于上升狀態。

　　另有一位中小銀行高管對第一財經記者表示，雖然去年疫情對銀行業帶來了沖擊，但因貸款延期續貸的實行，疫情對銀行造成的全部影響并未完全在2020年體現出來。2021年，銀行業，尤其是中小行的資產狀況依然面臨不小壓力。

　　多省不良貸款率走低

　　20家地方銀保監局2020年數據顯示，多省銀行業金融機構信貸風險正加速出清。只有天津、重慶、浙江三地不良率上升。

　　天津銀保監局數據顯示，截至2020年4季度末，天津銀行業金融機構總資產為54217.98億元，負債為51661.47億元，不良貸款率為3.04%；截至2019年四季度末，天津銀行業金融機構總資產為50972.73億元，負債為48640.99億元，不良貸款率為2.29%。

　　今年2月4日，天津銀保監局在召開的2021年工作會議中稱，2020年處置不良資產約1043億元，完成處置任務的140%。2021年將有序拆解高風險金融機構風險。加強信用風險防控和不良處置。配合做好地方政府隱性債務風險化解。嚴控房地產市場金融風險。加強突發風險事件防控。

　　另外，與2019年相比，重慶、浙江在2020年的不良率上升，但上升幅度不大。2020年重慶銀行業金融機構不良率為1.48%，2019年為1.12%。2020年浙江銀行業金融機構不良率為0.98%，2019年為0.91%。

　　處于全國最低水平區間的為北京地區。北京銀保監局數據顯示，截至2020年末，北京轄內銀行業金融機構資產總額28.62萬億元，同比增長9.05%；各項貸款余額11.41萬億元，同比增長10.47%；不良貸款余額633.11億元。去年處置不良貸款規模比前兩年平均水平增長80%，年末不良率0.55%。

　　北京地方監管對銀行業金融機構的資產質量要求一向較嚴。去年9月30日，北京銀保監局印發《北京銀保監局關于做好不良資產處置工作的通知》，要求在京中資銀行業機構以評估借款人自身還款能力作為核心依據，以貸款擔保作為次要依據，真實、準確、及時地反映貸款及其他實質承擔信用風險的資產質量等。

　　不良貸款余額處在全國各地之首的為山東省。數據顯示，2020年山東銀行業金融機構不良貸款率為2.23%，雖較年初下降1.05個百分點，但不良貸款余額為1713.86億元。

　　“從2017年至2020年，我國已累計處置不良貸款8.8萬億元，超過過去12年的總和。2021年還將保持處置力度不減，力度甚至比2020年更大。”銀保監會主席郭樹清在近期國務院新聞辦公室舉行的新聞發布會上表示。

　　中小銀行資產質量壓力仍存

　　近年來，我國經濟增速下行壓力加大，疊加全球新冠肺炎疫情的沖擊，企業風險不斷暴露，債券市場多發違約，商業銀行資產質量面臨較大壓力，中小銀行尤甚。從甘肅銀保監局對于2020年其轄區內不良貸款的披露可以窺探。

　　截至2020年四季度末，甘肅銀行業金融機構不良貸款金額為1493.51億元，不良貸款率為6.74%。其中，大型商業銀行不良貸款為126.52億元，不良率為1.82%；股份制銀行不良貸款為42.67億元，不良率為2.6%；城商行不良貸款為74.88億元，不良率為2%。甘肅僅有兩家城商行，分別是甘肅銀行和蘭州銀行。

　　另外，近期，第一財經記者梳理了2021年以來10多家中小銀行的定向發行說明書（申報稿）發現，在湖南、廣東等地，多家中小銀行的不良率也超過了7%。

　　“除積累的存量風險之外，2021年新增的不良貸款可能來自延期還本付息資產出現的部分不良，另外，在理財新規過渡期內，表外資產轉到表內資金資產也可能出現一些不良。總體來看，銀行業較為穩定，但中小銀行化解手段缺乏，面臨的壓力比股份制銀行和國有大行大。”一位銀行業分析人士對第一財經記者稱。

　　鄭州銀行董事長王天宇稱，應拓寬不良資產處置渠道。放寬不良資產處置市場化準入標準。推動不良資產證券化發展。進一步修改完善《銀行不良貸款轉讓試點實施方案》。建議不良貸款轉讓試點銀行延伸擴展到中小銀行，緩解其不良貸款處置壓力，加快資產價值變現；建議允許個人住房按揭貸款、個人消費抵（質）押貸款、個人經營性抵押貸款、汽車消費貸款等個人貸款批量轉讓，提高不良貸款處置效率。給予中小銀行不良資產處置自主權。

　　四川天府銀行行長黃毅對第一財經記者稱，首先，中小銀行要深入產業端，整合資源、建立平臺，從產業的細分領域提供垂直的金融服務，解決中小微企業的金融服務難題，讓資金流向實體經濟，特別是中小微企業。其次，要借助“金融科技”的創新手段，讓科技賦能行業發展，利用日趨成熟的大數據、人工智能等科技技術，提供“非接觸式”金融服務。

　　另外，黃毅表示，地方法人銀行在業務發展上要堅持“穩中求進”、“聚焦特色”、“強化風控”的原則，不追求業務的高速發展，通過打造特色化實現高質量的穩健發展。做好存量客戶的日常維護和風險監測工作，同時優化資本結構，增強服務實體經濟和抵御風險的能力。

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責任編輯：楊亞龍