來源：銀行家雜志

　　作者：覃婧

　　防范系統性金融風險是是金融工作的根本性任務，近年來，金融監管力度大大加強，對我國信托業造成了一定沖擊，在信托業承壓明顯背景下，山東省國際信托作為內地信托登陸國際資本市場第一股和港股信托第一股，不斷創新、完善管理體系，搭建三大控制機制、強化信息系統管控支撐、建立人才培養長效機制，以“控”求進謀發展，保持經營高質量平穩運行。

　　搭建以目標為導向的風控體系 三大控制機制穩發展

　　山東國信始終致力于發揚精細的風險管理文化，從內控機制到法律合規機制，再到風險管理機制，山東國信建立了一套以目標為導向的健全的風險管理和內部控制體系。

　　內控機制方面山東國信已建立一套涵蓋本公司業務經營各個方面的全面風險管理體系，其中包括合適的業務經營目標、原則、組織框架、流程和應對主要風險的方法，為本公司識別和管理業務運營所涉及的風險奠定了堅實基礎。

　　法律合規機制方面。山東國信在多年謹慎業務運營過程中建立了嚴控風險的公司文化，建立了確保嚴格執行并監察各項風險管理措施的機制。就信托業務而言，從發起項目至建立信托計劃及后續經營和清算，山東國信全面整合了每一環節的風險管理措施，對委托客戶信托資金的合法性、信托用途的合法性以及主動管理型信托的擬議項目和交易對手履行全面盡職調查；對不同種類信托計劃采取嚴格的多層審批程序（涉及不同職能部門、中級管理層、高級管理層及董事會）。山東國信有完善的法律文件記載本公司及參與山東國信項目信托業務其他方的權利及責任，同時由多個部門負責監督以確保其遵守適用法律、法規及相關合同；信托項目設立后，密切監控、降低、解決及管理信托項目的風險。

　　此外，針對主動管理集合項目的內部決策，山東國信實行“三級審批”制度（即信托業務審查委員會、總經理辦公會、董事會業務決策委員會）并制定了《集合信托項目管理辦法》《集合信托項目盡職調查管理辦法》等系列制度辦法，明確了項目辦理流程和各個環節的管理要求，在制度中明確了不同類別項目的盡職調查內容，制定了統一的盡職調查報告格式。對于交易對手的篩選，也制定了《房地產信托業務操作指引》《工商企業類集合信托項目準入指引》《信政合作融資業務準入指引》等，針對不同業務類別對交易對手及項目要素設置不同的準入標準，以加強對項目風險的把控。在符合項目準入指引要求的基礎上，業務部門根據盡職調查掌握的信息，向風險控制部提交項目盡職調查報告和基礎資料，由風險控制部發表初審意見和財務分析意見，合規法律部發表合規意見，進而履行“三級審批”程序。

　　風險管理機制方面。山東國信將全面的風險管理組織架構融入于企業管治的各個層面，其中包括：（1）股東大會；（2）董事會及其戰略與風控委員會、審計委員會和業務決策委員會；（3）監事會；（4）總經理辦公會；（5）信托業務審查委員會；（6）信托項目臨時問題協調工作組；（7）其他職能部門，包括風險控制部、合規法律部、運營托管部、計劃財務部、IT運營部、業務督察部、審計部、資產處置部、資產管理部、固有業務管理部和金融投資業務部。同時，山東國信所有的信托業務部門均須承擔主要的風險管理責任。

　　完善操作權限控制體系 強化信息系統管控促發展

　　山東國信內部信息系統較為完善，包括信托綜合管理平臺（TCMP）、客戶關系管理平臺（CRM）、恒生資產管理業務平臺（AM）、企業信用信息基礎數據庫（MBT系統）、TA、FA等。為加強信息系統使用管理，完善操作權限控制體系，合理使用權限，山東國信制定了較為完善的管理制度，嚴格遵循“權限最小化”“不相容權限相互分離”“重要崗位間權限相互牽制”原則進行權限設置，操作權限嚴格根據崗位職責設置，重要崗位的登錄過程應增加必要的限制措施，并保留所有的操作記錄。各業務系統管理員的權限實行專人管理制度，相關業務系統的管理員不得擅自修改口令強度設置。

　　此外，為保護客戶的合法權益，防止客戶資料流失、泄露，山東國信制定了《客戶資料保密管理暫行辦法》，如無法律規定及合法授權，公司任何人員不得對外散布、泄露客戶資料。

　　建立學習型組織 長效人力資源體系謀發展

　　山東國信員工平均年齡36歲，七成以上具有碩士以上學位且多畢業于國內985 、211及國外知名院校，超過 60 %的員工具備國際金融理財師、注冊金融分析師、注冊會計師、司法、企業法律顧問與證券、期貨、基金從業資格證等執業資格。山東國信始終堅持學習型組織的建立，規范公司選人用人管理工作，加強公司員工隊伍建設，不斷提升管理人員的管理能力和管理水平，加強制度建設，為員工打造不同序列的晉升通道，解決“崗位有限、人才無盡”的現實問題，為公司轉型創新發展高位突破提供了堅強的組織保障和人才支撐。

　　雇員的能力和忠誠對公司的可持續成長至關重要，由此，山東國信采用了以市場為導向的能力評估和考核激勵制度，該制度下的薪酬與雇員表現掛鉤。通過全面的員工能力評估制度，為人力資源相關的決策（如薪酬調整、獎金分配、晉升、人才發展和雇員激勵）提供依據。山東國信為員工提供了分層次、貫穿全年的培訓計劃，著力提升員工綜合素質和工作技能。采用內部案例共享、外聘專業導師等形式開展內部培訓，并且積極鼓勵員工走出去，以必修選修相結合、培訓學分為抓手，不斷完善公司培訓體系建設，區分不同崗位層級的需求，提供高效、專業、全面的培訓。

　　2016年以來，山東國信根據形勢變化和運轉實際，不斷優化各類業務指引和評價標準，從源頭上有效管控風險，同時把握風險實質，創新處置方式，提升風險資產回收效率，信托流動性風險項目規模及占比（資產率）始終控制在行業平均值以下。

　　山東國信始終堅持穩中求進、進中提質，構建了“根植山東，輻射全國，走向國際”的發展格局，多次獲得中國信托行業評級最高級A級和山東地方金融企業績效評價最高AAA級，已發展成為綜合實力領先、品牌美譽度高的綜合金融和財富管理服務提供商。

責任編輯：張緣成