信托基本知識(shí)詳解 投資者必備 

　　近年來(lái)，信托產(chǎn)品受到了廣大投資者的青睞，盡管信托理財(cái)產(chǎn)品通常都采取了各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，但是風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)不可避免，市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管政策、操作環(huán)節(jié)等不定因素都能誘發(fā)信托風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，那么，如何選擇適合自己的信托產(chǎn)品？今天為大家“解構(gòu)”信托！1、哪些投資人適合購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品？

　　固定收益類(lèi)信托產(chǎn)品的特點(diǎn)：

　　（1） 收益固定、保本保息、穩(wěn)健安全；

　　（2） 年化收益率一般高于銀行定存數(shù)倍；

　　（3） 期限明確，便于資金使用安排；

　　（4） 合法合規(guī)，僅對(duì)合格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者私募發(fā)行。

　　固定收益類(lèi)信托產(chǎn)品的投資人：

　　（1） 風(fēng)險(xiǎn)/收益偏好介于存款和股票基金之間；

　　（2） 厭惡股票風(fēng)險(xiǎn)，目前主要以存款為主的客戶(hù)；

　　（3） 感覺(jué)存款收益太低的客戶(hù)；

　　（4） 至少進(jìn)行一年以上投資；

　　（5） 可投資資金量在100萬(wàn)元以上。

　　2、信托產(chǎn)品如何保證資金安全？

　　信托資金是較安全的，第一，設(shè)立信托產(chǎn)品時(shí)資金進(jìn)入托管銀行的專(zhuān)一的信托賬戶(hù)，信托資金不會(huì)與其他資金混合；第二，信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離，信托資金只能按信托合同進(jìn)行調(diào)用，即使信托公司出現(xiàn)破產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)還可以完整地交由其他信托公司繼續(xù)管理，因此，在法律上最大限度地保護(hù)了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立與安全；第三，信托公司會(huì)將信托產(chǎn)品發(fā)行和運(yùn)行狀況定期到銀監(jiān)會(huì)備案，信托資金的募集和兌付是銀監(jiān)會(huì)重要的監(jiān)管要點(diǎn)。

　　3、信托產(chǎn)品如何控制風(fēng)險(xiǎn)？

　　根據(jù)不同的產(chǎn)品有不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，主要有：抵押、質(zhì)押、擔(dān)保和結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)等 。有的產(chǎn)品只采用一種風(fēng)控措施，有的產(chǎn)品同時(shí)采用多種風(fēng)控措施。

　　（1） 抵押或質(zhì)押：融資方將其動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)（房產(chǎn)、股權(quán)等）抵押或質(zhì)押給信托公司，若融資方無(wú)法按期支付信托產(chǎn)品的本金及收益，信托公司可以拍賣(mài)抵押或質(zhì)押物，以保障投資人的利益；

　　（2） 擔(dān)保：對(duì)于沒(méi)有抵押（或質(zhì)押）或者抵押率比較高的，信托公司往往會(huì)要求融資方對(duì)信托財(cái)產(chǎn)提供相應(yīng)的擔(dān)保。比如，擔(dān)保公司擔(dān)保、第三方擔(dān)保（融資方的母公司或關(guān)聯(lián)公司）、公司法人無(wú)限連帶擔(dān)保等；

　　（3） 結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)：所謂結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)就是將信托收益權(quán)進(jìn)行分層配置，購(gòu)買(mǎi)優(yōu)先級(jí)的投資者享有優(yōu)先收益權(quán)，購(gòu)買(mǎi)次級(jí)和劣后級(jí)的投資者享有劣后收益權(quán)。在固定收益類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品中，劣后級(jí)投資一般由融資方投資，信托期滿(mǎn)后，投資收益在優(yōu)先保證優(yōu)先級(jí)受益人本金、預(yù)期收益及相關(guān)費(fèi)用后的余額全部歸劣后級(jí)受益人；若出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)，也先由劣后級(jí)投資者承擔(dān)。

　　4、信托產(chǎn)品分為哪幾類(lèi)？

　　按照資金投放性質(zhì)劃分，信托產(chǎn)品主要可分為貸款類(lèi)、股權(quán)投資類(lèi)、權(quán)益投資類(lèi)、組合投資類(lèi)。

　　5、信托產(chǎn)品主要投資于哪些領(lǐng)域？

　　信托產(chǎn)品一般投資于基礎(chǔ)設(shè)施，房地產(chǎn)，工商企業(yè)等。組合投資類(lèi)信托還會(huì)投資于低風(fēng)險(xiǎn)的債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)等。

　　6、信托產(chǎn)品有投資期限嗎？

　　信托產(chǎn)品投資期限一般為1-3年，常見(jiàn)的是一年期和兩年期，較適合通過(guò)中長(zhǎng)期投資獲得穩(wěn)定收益的投資者。在信托存續(xù)期間，信托是不能贖回的，只能在信托存續(xù)期到期后獲得本金和收益。

　　中天嘉華集團(tuán)旗下品牌優(yōu)財(cái)富平臺(tái)通過(guò)深度調(diào)研甄選出市場(chǎng)中優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，供理財(cái)師和投資者選擇。優(yōu)財(cái)富平臺(tái)產(chǎn)品種類(lèi)豐富，包括固定收益、私募股權(quán)、私募證券、海外投資等多個(gè)投資品類(lèi)。產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)透明、項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)明顯、不存在過(guò)度包裝。除了產(chǎn)品本身，優(yōu)財(cái)富平臺(tái)還為理財(cái)師提供了數(shù)以千計(jì)的產(chǎn)品投資組合以及相應(yīng)的存續(xù)服務(wù)、高傭金、費(fèi)用結(jié)算等服務(wù)，同時(shí)還會(huì)推出緊跟市場(chǎng)的投資策略和極具前瞻性的投資觀點(diǎn)。

　　在這里理財(cái)師們不僅能找到真正優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，還能快速提升自己的專(zhuān)業(yè)技能更高效的服務(wù)于自己的客戶(hù)。投資者也能在這里找到市場(chǎng)上最優(yōu)秀的理財(cái)師和最適合自己的資產(chǎn)配置方案。

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責(zé)任編輯：郭艷琦