原標(biāo)題：“原油寶”事件沒完！銀保監(jiān)會已啟動立案調(diào)查，中行會否面臨行政處罰？監(jiān)管再提醒應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識 來源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)

　　時(shí)隔近20天，銀保監(jiān)會再度對中行原油寶一事作出最新回應(yīng)。

　　5月19日，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，針對中國銀行“原油寶”事件，銀保監(jiān)會在前期調(diào)查的基礎(chǔ)上，已于近日啟動立案調(diào)查程序。

　　早在4月30日，銀保監(jiān)會就首次對中行原油寶一事公開表態(tài)，透露“要求中國銀行盡快梳理查清問題”、“相關(guān)情況正在進(jìn)一步調(diào)查中”。此次是時(shí)隔近20天，銀保監(jiān)會就此事的二度發(fā)聲。

　　另外，中行原油寶與投資者的和解進(jìn)程已取得顯著進(jìn)展。據(jù)中國銀行披露，該行與客戶和解簽約率已經(jīng)超過80%。不過，中行原油寶一事對整個(gè)中國銀行業(yè)從事個(gè)人賬戶商品交易業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控敲響警鐘，對投資者來說則是又一件極為深刻的金融投資再教育。

　　銀保監(jiān)會再度提醒金融消費(fèi)者增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識

　　5月19日，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時(shí)表示，中國銀行“原油寶”事件發(fā)生以來，銀保監(jiān)會持續(xù)高度關(guān)注，要求中國銀行與客戶平等協(xié)商，依法依規(guī)解決問題。據(jù)中國銀行披露，該行與客戶和解簽約率已經(jīng)超過80%，并正在全面梳理審視產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)管控等環(huán)節(jié)和流程。

　　“針對中國銀行‘原油寶’事件，銀保監(jiān)會在前期調(diào)查的基礎(chǔ)上，已于近日啟動立案調(diào)查程序。”該負(fù)責(zé)人稱。

　　這也就意味著，一旦銀保監(jiān)會立案調(diào)查中發(fā)現(xiàn)中行原油寶存在違法違規(guī)行為，中行將面臨來自銀保監(jiān)會的行政處罰。

　　這是繼4月30日后，銀保監(jiān)會再度就中行原油寶一事發(fā)聲。此前銀保監(jiān)會就透露相關(guān)情況正在進(jìn)一步調(diào)查中。并強(qiáng)調(diào)將持續(xù)加大監(jiān)管力度，督促銀行進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控，一旦發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　值得注意的是，除了公布中行原油寶一事的最新監(jiān)管動態(tài)外，銀保監(jiān)會在兩次回應(yīng)中均提醒金融消費(fèi)者要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識。

　　“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，提升金融服務(wù)水平。同時(shí)，提醒金融消費(fèi)者理性投資，進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識。”銀保監(jiān)會上述負(fù)責(zé)人5月19日稱。

　　4月30日，銀保監(jiān)會也強(qiáng)調(diào)，受當(dāng)前疫情影響，國際金融市場形勢更加復(fù)雜多變，提醒金融消費(fèi)者進(jìn)一步增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識。銀保監(jiān)會將持續(xù)加大監(jiān)管力度，督促銀行進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控，一旦發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　同行引以為鑒 紛紛作出調(diào)整

　　中行自5月初啟動與原油寶投資者的和解協(xié)商工作。據(jù)中行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人近日在接受媒體采訪時(shí)透露，自啟動與客戶和解工作以來，通過多種途徑與絕大多數(shù)客戶進(jìn)行了溝通聯(lián)系。截至目前，已與超過80%的客戶完成了和解簽約。針對尚未達(dá)成和解的客戶，中行將繼續(xù)深入溝通，堅(jiān)持市場化、法治化原則，尊重契約精神，推動和解相關(guān)工作，盡最大努力維護(hù)客戶利益。

　　根據(jù)投資者出示的材料及錄音，中行提出的和解方案主要包括中行方面承擔(dān)負(fù)價(jià)虧損，因負(fù)價(jià)虧損而劃扣的保證金也將退還。同時(shí)，投資者還將拿回20%的投資本金。

　　另據(jù)記者了解，尚未與中行完成和解簽約的部分投資者仍希望能通過協(xié)商或者法律訴訟爭取到更好的結(jié)果，比如拿回全部投資本金，或者按照4月20日22：00的原油合約價(jià)格做結(jié)算。

　　中行原油寶一事不僅引起了監(jiān)管部門的高度關(guān)注，也為國內(nèi)銀行業(yè)從事個(gè)人賬戶商品交易業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控敲響警鐘，給業(yè)內(nèi)帶來深刻反思。一些銀行近日也因此調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)的交易規(guī)則，強(qiáng)化國際商品市場價(jià)格異常波動的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并完善投資者風(fēng)險(xiǎn)提示等級分類和相關(guān)表述。

　　例如，建設(shè)銀行、民生銀行近日均發(fā)公告稱，國際商品市場價(jià)格趨近零或合理預(yù)期將出現(xiàn)負(fù)價(jià)時(shí)，將暫時(shí)關(guān)停賬戶能源業(yè)務(wù)。交通銀行自6月12日起將執(zhí)行投資者風(fēng)險(xiǎn)提示調(diào)整后等級名稱和表述情況，減少銀行方面對產(chǎn)品保本的承諾、風(fēng)險(xiǎn)可控的強(qiáng)調(diào)，增加對風(fēng)險(xiǎn)及收益波動的提示，成為此次變更的核心內(nèi)容。

　　一外資行從事財(cái)富管理業(yè)務(wù)的資深業(yè)務(wù)人士對記者表示，銀行在為消費(fèi)者提供金融投資產(chǎn)品時(shí)，除了KYC（了解你的客戶）需要繼續(xù)加強(qiáng)外，還必須得有KYP（了解你的產(chǎn)品）的分析，以確保消費(fèi)者能夠明白交易環(huán)節(jié)以及產(chǎn)品的可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　民生銀行首席研究員溫彬表示，我們必須認(rèn)識到，該事件不應(yīng)僅視為個(gè)別銀行事件，金融投資管理方面的薄弱環(huán)節(jié)可能普遍存在于眾多金融機(jī)構(gòu)之中。下階段，金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，尤其是對于創(chuàng)新類、復(fù)雜類的金融產(chǎn)品，要提升專業(yè)性，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，特別是要提升市場異常波動下的應(yīng)急處置能力，同時(shí)，要規(guī)范產(chǎn)品宣傳營銷，把握好適度性，加強(qiáng)投資者教育與權(quán)益保護(hù)。

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責(zé)任編輯：杜琰 SF007