每經編輯 杜宇

　　10月12日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等多家銀行今天一早陸續發布公告，10月25日起，將對存量個人房貸利率進行批量調整。除貸款在北京、上海、深圳等地區且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調整為貸款市場報價利率LPR-30BP。

　　多家銀行明確，存量房貸利率調整將由銀行統一進行批量調整，不需要客戶提出申請。如果貸款人的存量房貸的利率已經低于貸款市場報價利率LPR-30BP，將不會進行調整。而對于固定利率存量房貸，則需要先行轉換為貸款市場報價利率LPR加減點的浮動利率，之后銀行就會直接進行調整。

圖片來源視覺中國

圖片來源：每日經濟新聞 資料圖

　　10月12日，中國工商銀行發布關于批量調整存量個人住房貸款利率的公告。

　　工商銀行表示，我行已發放的用途為購買住宅的商業性個人住房貸款，包括普通純商業性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款。

　　執行利率在LPR基礎上加點幅度高于-30BP的存量個人住房貸款（包括首套、二套及以上）。須為浮動利率定價方式，固定利率和基準利率的貸款須先轉為浮動利率再進行調整。

　　北京、上海、深圳等地區利率高于LPR-30BP的首套房貸和其他地區利率高于LPR-30BP的全部存量房貸統一調整至LPR-30BP。

　　北京、上海、深圳等地區二套房貸利率高于相應政策下限的統一調整至當地相應政策下限。

　　對于固定利率和基準利率的房貸，需客戶先提出申請轉成浮動利率，以最近一個月貸款市場報價利率（LPR）轉換為加點形式，轉換后如利率水平高于LPR-30BP，再將加點幅度調整至上述下限。利率轉換后不得再轉回固定利率或基準利率定價。

　　以浮動利率定價的存量個人住房貸款（包括首套、二套及以上），客戶無需申請，我行將統一批量調整。

　　符合條件的存量個人住房貸款，我行于2024年10月25日集中批量調整合同貸款利率，批量調整后于當日起按新的利率水平執行，調整前利息按原合同利率水平計算。

　　當前執行固定利率或基準利率定價、“二套轉首套”業務，客戶自公告之日至10月24日（含）可通過手機銀行或貸款服務行發起申請，審核通過后，我行于10月25日進行集中批量調整貸款利率，當日起按新的利率水平執行，調整前利息按原合同利率水平計算。

　　自2024年10月25日（含）起，客戶可通過手機銀行或貸款服務行繼續發起定價方式轉換、“二套轉首套”申請，我行將于成功轉換當日對符合條件的貸款進行利率調整，調整前利息按原合同利率水平計算。

圖片來源：工商銀行官網

圖片來源：每日經濟新聞 資料圖

　　10月12日，中國建設銀行發布《關于2024年批量調整存量房貸利率操作事項的公告》。

　　建設銀行表示，2024年10月25日（不含）前已發放的和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款（包含首套、二套及以上個人住房貸款，公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款部分），如符合下列條件，可納入本次批量調整。

　　貸款利率采用貸款市場報價利率為定價基準進行加點（加點可為負值）的浮動利率方式，且約定利率水平在LPR基礎上的加點幅度高于-30BP的貸款，可納入本次批量調整。

　　貸款利率采用基準利率定價或采用固定利率方式，且執行利率水平高于最近一個月公布的LPR-30BP的貸款，須于2024年10月23日（含）前，向我行申請轉換為采用LPR為定價基準的浮動利率貸款（以下簡稱“固轉浮”）后，可納入本次批量調整。

　　以下貸款不納入本次批量調整：個人商業用房（含商住兩用房）貸款、公積金個人住房貸款；利率水平在LPR基礎上加點幅度不高于-30BP的貸款；2024年10月25日仍采用基準利率定價的貸款、固定利率貸款。

　　可納入本次批量調整的浮動利率貸款，無需借款人申請，我行將于2024年10月25日統一進行批量調整，充分滿足客戶利率調整的便捷性需求。

　　除北京、上海、深圳的二套及以上住房貸款外，對其他地區納入本次批量調整的存量房貸，以及北京、上海、深圳地區納入本次批量調整的首套房貸款，統一將利率在LPR基礎上的加點幅度批量調整為-30BP，新的利率即日生效。

　　對納入本次批量調整的北京、上海、深圳的二套及以上住房貸款，將利率在LPR基礎上的加點幅度，調整為所在城市相應的二套房貸款利率加點下限。具體下限水平，可關注我行批量調整存量房貸利率的客戶問答，或咨詢貸款經辦機構。當前約定利率在LPR基礎上的加點幅度不高于所在城市相應的二套房貸款利率加點下限的，不作調整。

　　建設銀行將于10月25日起，向完成本次利率調整的客戶，發送手機短信，告知利率調整結果。

圖片來源：中國建設銀行官網

圖片來源：每日經濟新聞 資料圖

　　10月12日，中國農業銀行發布關于調整存量個人住房貸款利率有關操作事項的公告。

　　調整規則如下：在目前已取消新發放房貸利率加點下限的地區，對于在貸款市場報價利率（LPR）基礎上加點幅度高于-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點幅度調整為-30BP。對于在LPR基礎上加點幅度不高于-30BP的，不作調整。

　　在目前存在新發放房貸利率加點下限的北京、上海、深圳等地區，對于在LPR基礎上加點幅度高于-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點幅度調整為-30BP，且不低于所在城市目前執行的新發放房貸利率加點下限。對于在LPR基礎上加點幅度不高于-30BP或不高于加點下限的，不作調整。為便利客戶，對符合本次利率調整政策的存量房貸，農行將于2024年10月25日起主動進行批量調整，無需客戶申請。

　　農業銀行表示，在目前已取消新發放房貸利率加點下限的地區，對于在貸款市場報價利率（LPR）基礎上加點幅度高于-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點幅度調整為-30BP。對于在LPR基礎上加點幅度不高于-30BP的，不作調整。

　　在目前存在新發放房貸利率加點下限的北京、上海、深圳等地區，對于在LPR基礎上加點幅度高于-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點幅度調整為-30BP，且不低于所在城市目前執行的新發放房貸利率加點下限。對于在LPR基礎上加點幅度不高于-30BP或不高于加點下限的，不作調整。

　　為便利客戶，對符合本次利率調整政策的存量房貸，我行將于2024年10月25日起主動進行批量調整，無需客戶申請。

　　存量房貸利率下調將于調整當日生效，生效日起按照新的利率加點幅度執行。此次存量房貸利率調整不溯及既往，之前的房貸利息不作調整。

　　固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，按以下方式辦理：

　　按照《公告》和《倡議》有關要求，對固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，需先申請轉換為以LPR為定價基準的浮動利率貸款，符合本次利率調整政策的，再按前述規則進行利率調整；未申請轉換的，將無法辦理。

　　需進行利率定價轉換的房貸客戶，可在2024年10月22日（不含）之前，通過我行手機銀行或貸款經辦行提出轉換申請，符合本次利率調整政策的，納入2024年10月25日批量調整范圍；之后提出轉換申請的，我行將于2024年10月25日（不含）之后及時辦理轉換手續，符合利率調整政策的，按照《公告》和《倡議》等有關要求進行利率調整。

　　按照《公告》相關要求，利率定價轉換之后，不得再轉回固定利率或貸款基準利率。

　　對于目前存在首套、二套及以上新發放房貸利率加點下限的北京、上海、深圳等地區，已符合二套轉首套住房貸款標準的房貸客戶，可通過我行手機銀行或貸款經辦行提出申請。具體以當地政策要求為準，詳情請咨詢貸款經辦行。

　　本次存量房貸利率調整范圍不包括：個人住房公積金貸款（含組合貸中公積金貸款部分）、個人商業用房貸款（含商住兩用房貸款），以及其他不符合《公告》和《倡議》要求的個人貸款。

圖片來源：農業銀行官方微信號

圖片來源：每日經濟新聞 資料圖

　　10月12日，中國銀行公布公告稱，將于10月25日起，對存量個人住房貸款利率進行批量調整。

　　中國銀行表示，如房貸所在城市無新發放房貸利率加點政策下限或加點政策下限不高于-30BP，則LPR加點幅度高于-30BP的，將其LPR加點幅度調整至-30BP；LPR加點幅度不高于-30BP的，將不調整。

　　如房貸所在城市有新發放房貸利率加點政策下限且加點政策下限高于-30BP，則LPR加點幅度高于加點政策下限的，將其LPR加點幅度調整至加點政策下限；LPR加點幅度不高于加點政策下限的，將不調整。

　　人行基準利率貸款須客戶先申請轉換為LPR浮動利率貸款，利率以最近一個月貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，加點幅度等于原合同利率水平與最近一個月貸款市場報價利率（LPR）的差值，再按前述規則調整，未申請轉換的不參與調整。

　　固定利率貸款須客戶先申請轉換為LPR浮動利率貸款，利率以最近一個月貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，加點幅度等于原合同利率水平與最近一個月貸款市場報價利率（LPR）的差值，再按前述規則調整，未申請轉換的不參與調整。

　　對于調整范圍內的LPR定價的浮動利率貸款，客戶無需申請，我行將于2024年10月25日集中調整，利率調整后于當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。

　　2024年10月24日（含當日）之前轉換完成的，將于2024年10月25日一并批量調整；2024年10月25日（含當日）之后轉換完成的，我行將在轉換完成的次日進行集中調整，利率調整后于當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。

圖片來源：中國銀行官網

圖片來源：每日經濟新聞 資料圖

　　10月12日，中國郵政儲蓄銀行公布公告稱，將于10月25日起，對存量個人住房貸款利率進行批量調整。

　　郵政儲蓄銀行表示，本次利率調整范圍包括：已經放款的商業性個人住房貸款，包括普通純商業性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款。

　　本次利率調整范圍不包括：商業用房（含商住兩用房）貸款、公積金貸款及組合貸款中的公積金貸款部分。

　　存量房貸利率水平按照以下情形分別進行調整。

　　對于以LPR為定價基準的存量浮動利率房貸，如果加點幅度高于-30BP，將其加點幅度調整為-30BP。

　　對于存量固定利率房貸，如果利率水平高于最新對應期限LPR-30BP，以最新對應期限LPR轉換為加點形式，再將加點幅度調整為-30BP。

　　對于以貸款基準利率為定價基準的存量浮動利率房貸，如果利率水平高于最新對應期限LPR-30BP，以最新對應期限LPR轉換為加點形式，再將加點幅度調整為-30BP。

　　對于目前仍有政策下限的城市，調整后的加點幅度不低于目前新發放房貸執行的利率政策加點下限。

　　對于以LPR為定價基準的存量浮動利率房貸，我行主動調整加點數值，無需客戶申請。

　　對于固定利率存量房貸及以貸款基準利率為定價基準的浮動利率貸款，需客戶確認后再進行調整。

　　對于“非首套轉首套”等其他特殊情況，由客戶與貸款經辦行協商辦理。

　　對于以LPR為定價基準的存量浮動利率貸款，我行將于2024年10月25日集中批量調整貸款利率，批量調整后的新貸款利率于當日起執行，此前利息按原合同利率水平計算。

　　對于固定利率存量房貸及以貸款基準利率為定價基準的浮動利率貸款，客戶可于2024年10月13日（含當日）起向我行提出申請將貸款轉換為以LPR為定價基準的存量浮動利率房貸。對于2024年10月23日（含當日）前完成申請且符合調整規則的，我行將于2024年10月25日進行批量調整貸款利率。批量調整后的新貸款利率于當日起執行，此前利息按原合同利率計算。2024年10月25日后，客戶仍可繼續向我行提出申請，將貸款轉換為以LPR為定價基準的存量浮動利率房貸，若符合調整規則，我行將在審批通過當日為客戶調降利率，新貸款利率于當日起執行，此前利息按原合同利率水平計算。客戶僅可進行一次上述轉換，不支持轉回。

圖片來源：交通銀行官網

　　10月12日，交通銀行公告稱，對于以貸款市場報價利率（LPR）為定價基準且為浮動利率的存量房貸，該行將于2024年10月25日按上述利率調整規則進行自動調整，2024年10月25日變更生效。

　　公告顯示，調整規則如下：以貸款市場報價利率（LPR）為定價基準的存量浮動利率房貸加點幅度調整至-30BP。若所在城市目前執行的新發放商業性個人住房貸款利率加點下限（如有）高于-30BP，加點幅度調整至所在城市利率加點下限。若存量房貸當前利率加點幅度不高于上述擬調整目標值的，不進行調整。

　　交通銀行表示，對于以貸款基準利率定價或采用固定利率方式的存量房貸，需客戶進行自主申請后，進行相應調整。如客戶不接受自動調整，請于2024年10月23日（含）前，向貸款經辦機構提出異議申請，屆時該行將不會根據前款規定對其的貸款利率進行自動調整。

圖片來源：郵儲銀行官網

　　10月10日中國工商銀行發布《2024存量房貸利率調整常見問答（二）》回答了相關問題。

　　我的住房貸款目前是固定/基準利率定價，這次也可以調整嗎？具體怎么操作？

　　答：可以。對于當前為固定/基準利率定價的貸款，您需要先主動申請轉成浮動利率，然后再進行存量利率調整。舉例說明，如當前您首套房貸執行固定利率定價，利率為4%，在10月15日申請轉換為浮動利率定價，由于申請轉換時的5年期以上LPR為3.85%，轉換后利率為LPR+15BP，10月25日實施利率批量調整將統一調整至LPR-30BP。具體轉換規則及操作方法詳見我行后續公告。

　　我的住房貸款為二套房貸款，可以進行利率調整嗎？

　　答：符合條件的首套、二套及以上存量商業性個人住房貸款都可以進行批量調整。如您的貸款不在北京/上海/深圳等地區，由于首套房和二套房貸款利率下限一致，因此您無需申請“二套轉首套”，我行將批量進行利率下調。

　　如您的貸款在北京/上海/深圳等地區且已符合二套轉首套住房貸款標準，您可以聯系貸款經辦行申請“二套轉首套”，審批通過后可享受更為優惠的首套房貸款利率。具體以當地政策要求為準，請咨詢貸款經辦行。

　　此次利率調整后，我的房貸利率能降到多少？一個月能省多少錢？能否舉例說明？

　　答：如果您的房貸為浮動利率定價、當前利率高于LPR-30BP，您的房貸利率將調整為LPR-30BP（北京、上海、深圳等地區二套房貸款除外）。

　　例1

　　小張在某二線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR不加點，即3.85%，調整后房貸利率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調整前下降30BP，即0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為4688元，調整后每月還款約為4518元，小張每月可節省支出約170元，總共節省利息約6.1萬元。

　　例2

　　小李在某一線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR+55BP（貸款發放時首套房貸利率政策），即4.4%，調整后房貸利率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調整前下降85BP，即0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為5502元，調整后每月還款約為5033元，小李每月可節省支出約469元，總共節省利息約14.06萬元。

　　我的房貸當前利率為LPR-40BP，還能參加這次調整嗎？

　　答：如果您的房貸利率等于或低于LPR-30BP，那么您已享受當前政策下的最優惠利率，不在此次調整范圍內。您可以登錄我行手機銀行-貸款-我的貸款，查詢當前房貸執行利率。

　　我的貸款在北京/上海/深圳，并且是二套房貸款，房貸利率能降到多少？

　　答：如果您的貸款在北京/上海/深圳，并且不滿足“二套轉首套”條件，按照當前二套房貸款政策下限，調整后利率值為：北京五環外LPR-25BP，北京五環內LPR-5BP；上海自貿區臨港新片區及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區LPR-25BP，其他地區LPR-5BP；深圳全轄LPR-5BP。

　　我和朋友的貸款都在同一個城市，也都是首套/二套房浮動利率的貸款，利率下調后為什么會不一樣？

　　答：除貸款在北京/上海/深圳等地區且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調整為LPR-30BP。由于此次利率調整僅調整LPR加減點，并不調整貸款重定價日，并且不同客戶貸款重定價日不同（可能是次年1月1日，也可能是貸款發放日），貸款利率在批量調整時可能未重定價，貸款采用的5年期以上LPR值（定價基準）有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，使得存量房貸利率批量調整后可能會有所差別。到了貸款重定價日，貸款進行重定價后，參加此次批量調整的貸款利率將調整至同一水平。

　　我的商用房貸款可以進行利率調整嗎？

　　答：此次存量房貸利率調整只針對商業性個人住房貸款。商用房（含商住兩用房、商鋪等）貸款不在此次調整范圍內。？

　　這次批量調整存量房貸利率，銀行收取費用嗎？

　　答：存量房貸利率調整過程中，銀行不向客戶收取相關費用。

　　每經小編（微信號：nbdnews）注意到，9月29日晚間，央行會同金融監管總局連發四項穩地產政策，包括引導銀行降低存量房貸利率、統一房貸最低首付比例至15%、延長部分房地產金融政策文件的期限、優化保障性住房再貸款政策。市場利率定價自律機制對外發布《關于批量調整存量房貸利率的倡議》。

　　當晚工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、中信銀行、興業銀行紛紛跟進，發布存量房貸調整利率公告。

　　根據市場利率定價自律機制倡議，各商業銀行應認真落實倡議要求，抓緊制定實施方案，主要商業銀行原則上應于倡議發布當日對外發布公告，不晚于10月12日發布操作細則，及時回應客戶關切。

　　各商業銀行原則上應于2024年10月31日前統一對存量房貸（包括首套、二套及以上）利率實施批量調整，對于LPR基礎上加點幅度高于-30BP的存量房貸，將其加點幅度調整為不低于-30BP，且不低于所在城市目前執行的新發放商業性個人住房貸款利率加點下限（如有）。

　　經過此次下調，據人民銀行此前預計，存量房貸利率將平均下降0.5個百分點，惠及5000萬戶家庭1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出總數約1500億元。

　　每日經濟新聞綜合中行、工行、農行、建行、郵儲銀行官網

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責任編輯：王馨茹