原標題：上海一家銀行驚現“內鬼”，收貸款中介30萬元好處費違規放貸1個億，涉案多人鋃鐺入獄

　　來源：華夏時報

　　記者：李明會

　　又見銀行“內鬼”里應外合違規放貸。

　　近日，上海市寶山區人民檢察院官網披露了一則違法發放貸款、非國家工作人員受賄案，但并未披露相關銀行名稱。據了解，上海一家銀行的對公客戶經理張某收取好處費30余萬元，幫助貸款中介為資質較差的中小微企業辦理擔保貸款業務，違規發放貸款共計1億元，最終被法院以違法發放貸款罪、非國家工作人員受賄罪判處有期徒刑5年半，并處罰金15萬元。

　　康德智庫專家、上海市尚法律師事務所律師唐震東在接受《華夏時報》記者采訪時表示，一些客戶經理通過貸款中介拓展客戶渠道，此舉本身并不必然違法，但必須在合法合規的前提下進行。

　　“一般來說，如果客戶經理與貸款中介合作時，能夠嚴格遵守銀行的規章制度和法律法規，確保貸款發放的合法性和合規性，那么這種合作就是可以接受的。然而，如果客戶經理為了謀取私利，與貸款中介勾結，違規發放貸款，那么這種行為就是違法的?！碧普饢|表示，從該案來看，張某顯然違反了這一原則，因此受到了法律的制裁。

　　客戶經理收取1%的好處費違規放貸1億元

　　根據披露，張某大學畢業后就入職上海某銀行工作，2015年開始擔任對公客戶經理，主要負責為有貸款需求的客戶辦理貸款業務，所涉及的貸款項目有房貸、抵押貸、中小微企業擔保貸款。

　　2019年7月，張某接待了貸款中介李某和李某帶來的客戶。在交流過程中，李某提出他可以招攬到有中小微企業擔保貸款需求的客戶介紹給張某，希望張某可以放松申請材料審核的力度，只要貸款審批完成、順利放款，李某會按照每筆貸款的1%給張某一定的好處費。

　　張某答應之后便開始了和李某的合作。不過，李某介紹的客戶多是資質較差的中小微企業，因生產經營規模小，很難在銀行申請到貸款。為此，李某通過偽造資產負債表、虛構購銷合同等方式為這些企業的財務報表和經營狀況進行包裝。張某不僅對此視而不見，而且還幫助李某的客戶對申報材料查漏補缺，確保材料質量達到審核標準。因此，經過張某的操作，李某介紹的客戶可以順利收到該銀行的放款。

　　據統計，張某共幫助李某成功辦理了23個中小微企業擔保貸款業務，銀行發放貸款共計1億元，張某也成功收到了30余萬元好處費。

　　2023年1月，這些貸款業務中有多筆共計2100萬元發生逾期壞賬情況，張某主動辭職。而銀行也發現了他收受好處費違規放貸的違法行為，向公安機關報案。

　　上海市寶山區檢察院經審查后認為，張某作為銀行工作人員，違反國家規定發放貸款，數額特別巨大，又在金融業務活動中非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額巨大；李某伙同他人以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，為牟取不正當利益，給予公司工作人員以財物，數額較大，犯罪事實清楚，證據確實、充分，于2023年9月4日以騙取貸款罪、對非國家工作人員行賄罪對李某提起公訴，于2023年12月27日以違法發放貸款罪、非國家工作人員受賄罪對張某提起公訴。2023年10月19日，法院以騙取貸款罪、對非國家工作人員行賄罪判處李某有期徒刑四年，并處罰金人民幣11萬元。2024年9月18日，法院以違法發放貸款罪、非國家工作人員受賄罪判處張某有期徒刑5年6個月，并處罰金人民幣15萬元。對于案件中伙同李某采取非法手段騙取銀行貸款的公司負責人，法院也作出了相應判決。

　　《檢察建議》助力金融機構防范風險

　　此外，銀行“內鬼”暴露該行存在風險管理隱患。

　　唐震東表示，從該案來看，銀行在人員管理和貸款審核流程方面存在明顯的問題。首先，在人員管理方面，銀行未能有效監督客戶經理的行為，導致張某能夠收受好處費并違規放貸，這反映出銀行在員工職業道德教育和合規培訓方面的不足。其次，在貸款審核流程方面，銀行未能嚴格把關，使得李某等人能夠以欺騙手段取得銀行貸款。這暴露出銀行在貸款調查和審核機制上的漏洞，以及貸款資金用途監管措施的欠缺。

　　在辦理案件過程中，檢察官也發現，張某的行為不僅有違銀行工作職業廉潔性要求，更致使信貸業務資金遭受風險，嚴重影響金融監管秩序和社會穩定，而該銀行未能及時發現員工上述行為，反映出銀行運營管理、風險防范存在一定隱患。同時，檢察官通過對該銀行進行電話溝通、現場走訪等，進一步了解到銀行對貸款調查和審核機制存在漏洞，貸款資金用途監管措施欠缺等問題。

　　2024年2月24日，上海市寶山區檢察院對該銀行制發檢察建議，建議健全員工異常行為排查制度、完善資金監管及風險預警機制、加強員工廉潔從業教育，有效遏制此類犯罪的再次發生。

　　“在辦案過程中，檢察院向相關銀行制發《檢察建議》是檢察院履行法律監督職能的一種重要方式?！痹谔普饢|看來，此舉并非檢察院的必選項，而是根據案件具體情況和需要來決定的。通過制發《檢察建議》，檢察院可以針對案件中暴露出的問題，向相關單位提出整改建議，督促其完善內部管理、堵塞漏洞、防范風險。

　　“這不僅可以促進相關單位的合規經營和健康發展，還可以維護金融秩序和社會穩定。從該案來看，檢察院向銀行制發《檢察建議》是非常必要的，有助于銀行加強內部管理、完善貸款審核流程、提高風險防范能力?！碧普饢|如是說。

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責任編輯：王馨茹