原標(biāo)題：關(guān)聯(lián)交易罰單大增，郵儲銀行一營業(yè)所被列入“失信被執(zhí)行人”名單，工銀、中郵兩理財(cái)子當(dāng)月被罰最多丨10月金融合規(guī)

　　10月金融機(jī)構(gòu)共收到金融六司715張罰單，合計(jì)處罰金額1.24億，環(huán)比減少43.12%。罰單數(shù)量和處罰金額均為年內(nèi)最低的月份，可能跟10月國慶假期長工作日少有關(guān)。

　　國家金融監(jiān)督管理總局開的罰單依然最多，合計(jì)處罰金額超過1萬億。從不同類型金融機(jī)構(gòu)來看，銀行業(yè)罰單數(shù)量和合計(jì)處罰金額依然最多，其次是保險機(jī)構(gòu)，理財(cái)公司合計(jì)處罰金額排第三。10月非銀機(jī)構(gòu)被罰金額排第一、第二的機(jī)構(gòu)均為理財(cái)公司，分別為工銀理財(cái)、中郵理財(cái)。

　　浦發(fā)銀行、浙商銀行10月因違反防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)規(guī)定被重罰，合計(jì)被罰款351.5萬元。

　　10月多家金融機(jī)構(gòu)上法院的“老賴”名單，中國郵政儲蓄銀行昆明市關(guān)景路營業(yè)所因有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)被法院列入“失信被執(zhí)行人”名單。安心財(cái)產(chǎn)保險有限責(zé)任公司10月更是4次上失信被執(zhí)行人名單，截至11月3日，安心財(cái)產(chǎn)保險有限責(zé)任公司有21條失信被執(zhí)行人記錄，頻頻上法院“警示名單”。

　　本文內(nèi)容包括：一、金融行業(yè)10月被罰總體情況；二、銀行機(jī)構(gòu)和非銀機(jī)構(gòu)10月處罰排行；三、大額罰單分析；四、10月典型合規(guī)問題；五、金融機(jī)構(gòu)被列為被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人情況；六、金融機(jī)構(gòu)10月被罰緣由分布。

　　一、金融行業(yè)10月被罰總體情況

　　二、銀行機(jī)構(gòu)和非銀機(jī)構(gòu)10月處罰排行

　　10月罰單和處罰金額最多的銀行均為工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行罰單數(shù)量和處罰金額均分別排第二、第三。

　　10月罰單數(shù)量最多的非銀機(jī)構(gòu)為泰康人壽保險，其次是中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險、中國人壽。處罰金額最多的非銀機(jī)構(gòu)為工銀理財(cái)，中郵理財(cái)、英大泰和人壽保險分別排第二、第三。

　　三、大額罰單分析

　　10月金融機(jī)構(gòu)被處罰金額居前三的大額罰單

　　10月份大額罰單不多，被處罰金額居前三的罰單為工銀理財(cái)710萬罰單，中郵理財(cái)340萬罰單，英大泰和人壽保險280萬罰單。

　　工銀理財(cái)涉及八項(xiàng)違法違規(guī)行為，包括未做到理財(cái)產(chǎn)品之間相分離、理財(cái)產(chǎn)品未與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)、理財(cái)產(chǎn)品期限管理和估值方法不符合監(jiān)管規(guī)定、對理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)風(fēng)險管理不到位，以及信息披露不合規(guī)，包括未按規(guī)定披露理財(cái)產(chǎn)品凈值、未穿透登記理財(cái)產(chǎn)品所持有資產(chǎn)管理計(jì)劃等的底層持倉情況等。

　　中郵理財(cái)則被查出在凈值化管理方面不規(guī)范，理財(cái)產(chǎn)品凈值未及時反映底層資產(chǎn)風(fēng)險、未按實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，此外還存在理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的風(fēng)險等級不匹配等問題。兩家理財(cái)公司均在合作機(jī)構(gòu)管理方面存在不規(guī)范，其中工銀理財(cái)合作機(jī)構(gòu)管理存在缺陷，中郵理財(cái)首次與理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)合作未及時向監(jiān)管部門報告。

　　英大泰和人壽保險因報送給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)不真實(shí)被處罰金額280萬，包括報送監(jiān)管部門的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)報表不真實(shí)、報送監(jiān)管部門的關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易信息不真實(shí)。

　　四、10月典型合規(guī)問題

　　1、浦發(fā)銀行、浙商銀行因違反防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)規(guī)定被重罰

　　10月有兩家金融機(jī)構(gòu)因違反防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)規(guī)定被重罰，其中浦發(fā)銀行寧波分行因違反防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)規(guī)定、違反金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)管理相關(guān)規(guī)定以及違反反洗錢法等違法違規(guī)行為被央行寧波分行警告并罰款201.5萬元，浙商銀行寧波分行也因類似的違法違規(guī)行為被央行寧波分行警告并罰款150萬元。

　　近年來央行下發(fā)多個通知要求金融機(jī)構(gòu)配合防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，比如2019年下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求包括銀行在內(nèi)的支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理、加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理、強(qiáng)化可疑交易監(jiān)測、健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制、加大對無證機(jī)構(gòu)的打擊力度、建立責(zé)任追究機(jī)制等。此前央行還聯(lián)合工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局下發(fā)《關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知》。

　　2022年9月發(fā)布的《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結(jié)算服務(wù)，和與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識別受益所有人，采取相應(yīng)風(fēng)險管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。

　　此前2023年8月納雍縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社也曾因單位開戶時未進(jìn)行審慎核實(shí)、違反落實(shí)防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪相關(guān)可疑交易監(jiān)測規(guī)定等違法違規(guī)行為被央行畢節(jié)市中心支行罰款50萬元。2023年7月支付寶收到的巨額罰單，其中被處罰的案由中也包括違反防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)規(guī)定。

　　2、天津3家村鎮(zhèn)銀行因跨區(qū)域放貸被合計(jì)罰420萬

　　天津華明村鎮(zhèn)銀行、天津西青中銀富登村鎮(zhèn)銀行、天津市薊州村鎮(zhèn)銀行3家村鎮(zhèn)銀行因跨區(qū)域放貸被重罰，其中天津華明村鎮(zhèn)銀行因發(fā)放跨區(qū)域貸款、重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會審批、客戶經(jīng)理出借資金給借款人用于還舊借新等違法違規(guī)行為被罰230萬元；天津西青中銀富登村鎮(zhèn)銀行也涉及違規(guī)發(fā)放跨區(qū)域貸款和關(guān)聯(lián)交易違規(guī)問題等被罰款100萬；天津市薊州村鎮(zhèn)銀行也被查出向區(qū)域外企業(yè)發(fā)放貸款、個人經(jīng)營貸款資金回流借款人及其配偶、受托支付管理不到位，被罰款90萬元。

　　3、關(guān)聯(lián)交易處罰力度加大，同比增3倍

　　10月金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易處罰力度較大，包含違規(guī)原因“關(guān)聯(lián)交易”關(guān)鍵詞的罰單有16張，是去年同期的4倍，同比也增加23.08%。包括銀行、保險、私募均有機(jī)構(gòu)涉及關(guān)聯(lián)交易方面的違規(guī)。

　　涉及關(guān)聯(lián)交易違規(guī)的銀行有天津華明村鎮(zhèn)銀行、六安農(nóng)村商業(yè)銀行、天津西青中銀富登村鎮(zhèn)銀行、天津?yàn)I海德商村鎮(zhèn)銀行等中小銀行，涉及未按要求/規(guī)定對重大關(guān)聯(lián)進(jìn)行審查/審批、關(guān)聯(lián)交易審批管理不規(guī)范等，天津華明村鎮(zhèn)銀行重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會審批。天津?yàn)I海德商村鎮(zhèn)銀行還涉及未按要求對股東及其關(guān)聯(lián)方信息進(jìn)行審查等違法違規(guī)行為。

　　保險公司英大泰和人壽保險則涉及報送監(jiān)管部門的關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易信息不真實(shí)。3家私募機(jī)構(gòu)陜西西咸灃東資本管理有限公司、陜西西咸灃東產(chǎn)業(yè)投資管理有限公司、上海小村資產(chǎn)管理有限公司也涉及關(guān)聯(lián)交易方面的違規(guī)，包括關(guān)聯(lián)交易管理制度執(zhí)行不到位，未如實(shí)向投資者披露基金投資、關(guān)聯(lián)交易等可能影響投資者合法權(quán)益的重大信息等，陜西西咸灃東產(chǎn)業(yè)投資管理有限公司甚至未建立關(guān)聯(lián)交易管理制度。

　　五、金融機(jī)構(gòu)被列為被執(zhí)行人、失信被執(zhí)行人情況

　　1、金融機(jī)構(gòu)被列為被執(zhí)行人情況

　　截至11月2日數(shù)據(jù)顯示，2023年10月金融機(jī)構(gòu)共有1289條（含已撤銷，下同）被列為被執(zhí)行人的信息，其中銀行240條，保險機(jī)構(gòu)912條，券商5條，基金公司（含公募、私募、創(chuàng)投公司、基金銷售公司等）50條，信托16條。

　　其中被列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的銀行為農(nóng)業(yè)銀行，有30條記錄，內(nèi)蒙古呼和浩特金谷農(nóng)村商業(yè)銀行排第二，有20條被執(zhí)行人記錄，工商銀行有19條被執(zhí)行人記錄排第三。

　　保險機(jī)構(gòu)被列為被執(zhí)行人數(shù)量居前三的是中國人民財(cái)產(chǎn)保險、中國平安財(cái)產(chǎn)保險、中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險，其中中國人民財(cái)產(chǎn)保險以310次的記錄是第二名中國平安財(cái)產(chǎn)保險的近兩倍，是第三名中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險的近4倍。

　　券商以德邦證券被列為被執(zhí)行人的次數(shù)最多。私募基金被列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的是北京福升投資管理有限公司，其次是泛海投資基金管理有限公司、瑞豐天利（北京）信息服務(wù)有限公司。

　　信托公司被列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的是民生信托，共11次被列為被執(zhí)行人，其次為華澳國際信托。

　　2、金融機(jī)構(gòu)被列入失信被執(zhí)行人名單情況

　　10月有一家銀行上了失信被執(zhí)行人名單，為中國郵政儲蓄銀行昆明市關(guān)景路營業(yè)所，執(zhí)行法院為昆明市官渡區(qū)人民法院，應(yīng)支付金額為54134.5元。被執(zhí)行人中國郵政儲蓄銀行昆明市關(guān)景路營業(yè)所全部未履行，屬于有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)。

　　安心財(cái)產(chǎn)保險有限責(zé)任公司10月4次上失信被執(zhí)行人名單，執(zhí)行法院分別為新安縣人民法院、資源縣人民法院、任丘市人民法院、沙洋縣人民法院。截至11月3日，安心財(cái)產(chǎn)保險有限責(zé)任公司有21條失信被執(zhí)行人記錄，頻頻上法院“警示名單”。

　　10月上失信被執(zhí)行人名單最多的私募基金是合肥沃加投資管理有限公司、深圳正前方金融服務(wù)有限公司。

　　信托公司和券商10月無公司上失信被執(zhí)行人名單。

　　六、金融機(jī)構(gòu)10月被罰緣由分布

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責(zé)任編輯：李琳琳