本報記者 李 冰

　　連日來，多家支付機構收到央行罰單。11月5日，記者注意到，根據(jù)央行發(fā)布的最新行政處罰公示表，嘉聯(lián)支付有限公司因涉及多項違規(guī)行為，被罰款299萬元。

　　稍早前，浙江唯品會支付服務有限公司因違反支付結算管理相關規(guī)定，被央行罰款10萬元。另外，央行對中匯電子支付有限公司（以下簡稱“中匯支付”）罰沒合計超8000萬元。

　　據(jù)央行披露的信息，截至11月5日，今年以來有15張支付牌照被注銷，這也意味著有15家支付機構“離場”。

　　其中，中匯支付的大額罰單備受業(yè)界關注。根據(jù)央行行政處罰信息公示表顯示，中匯支付因存在多項違規(guī)行為被警告，被沒收違法所得1328.11萬元，罰款6762.55萬元，合計達8090.66萬元。

　　上述罰單顯示，中匯支付共存在三項違規(guī)行為，包括未按規(guī)定辦理特約商戶資金結算；未按規(guī)定落實特約商戶實名制管理；未按規(guī)定設置收單銀行結算賬戶。與此同時，中匯支付法定代表人陳某平被警告，并罰款55萬元。

　　經(jīng)梳理，此前2021年9月份中匯支付由于違反銀行卡收單業(yè)務相關法律制度規(guī)定，也曾收到大額罰單，被央行罰款1399萬元。

　　公開資料顯示，中匯支付于2013年獲得央行頒發(fā)的支付許可證，最早的業(yè)務類型為互聯(lián)網(wǎng)支付牌照和銀行卡收單牌照。不過，2016年1月份，央行注銷其互聯(lián)網(wǎng)支付許可，并停止了該公司在黑龍江、吉林、寧夏、甘肅、青海、新疆、西藏、海南、深圳、廈門、寧波、大連等12個?。▍^(qū)、市）的銀行卡收單業(yè)務。2018年1月份中匯支付的支付牌照續(xù)展成功。

　　時至2023年，在央行公布的非銀行支付機構《支付業(yè)務許可證》續(xù)展公示信息（2023年1月第五批）的支付牌照續(xù)展中，因存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，中國人民銀行決定中止對中匯電子支付有限公司《支付業(yè)務許可證》續(xù)展申請的審查。

　　對于中匯支付被重罰原因，在博通咨詢首席分析師王蓬博看來，未按規(guī)定辦理特約商戶資金結算及未按規(guī)定落實特約商戶實名制管理已經(jīng)觸碰了反洗錢相關“紅線”，這種情況很可能會被違法洗錢網(wǎng)絡利用；另外，其違法所得數(shù)額較大，綜合以上，體現(xiàn)了監(jiān)管部門對違法零容忍的態(tài)度。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年以來，第三方支付機構罰單數(shù)量超20張，合計罰沒金額超60億元，與上年同期相比罰金有所提升，且年內(nèi)罰單中機構與相關責任人被雙罰的情形較多，違法違規(guī)事由則主要集中在違反支付結算管理相關規(guī)定及未按規(guī)定落實特約商戶實名制管理等方面。

　　王蓬博總結認為，“綜合來看，今年曝出的大額罰單多是央行不斷進行嚴格監(jiān)管執(zhí)法檢查的成果體現(xiàn)，也是支付行業(yè)從野蠻競爭向合規(guī)化高質量發(fā)展必須經(jīng)歷的過程。從機構自身而言，未來需在管理層面重視合規(guī)建設；其次建議將合規(guī)融入企業(yè)日常業(yè)績考核之中，多利用金融科技提高目前特約商戶的監(jiān)管范圍覆蓋?！?/p>

　　同時從行業(yè)角度看，據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至11月3日，支付牌照數(shù)量為186張，累計被注銷支付牌照機構達85家。可以看到，支付牌照數(shù)量正縮減。

　　王蓬博表示，“從實踐和監(jiān)管的不斷表態(tài)中可以看出，嚴監(jiān)管已成為常態(tài)化，同時支付牌照進一步縮減。目前第三方支付機構發(fā)展正在經(jīng)歷一個大浪淘沙的階段，積極進行合規(guī)化和企業(yè)數(shù)字化服務改造的機構未來才能獲取更大的發(fā)展空間?！?/p>

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責任編輯：張文