原標題：21深度丨銀保監會點名38家違規股東，參股了這6家銀行、2家保險

　　來源：21世紀經濟報道

　　7月4日，銀保監會首次公開銀行保險機構重大違法違規股東名單，共有38名。

　　根據21世紀經濟報道記者統計，38家違規銀保股東中，10股東可能涉嫌曾是包商銀行股東；10名股東曾入股成都農商銀行；3股東參股寧波東海銀行；2名股東入股海口農商銀行，1公司入股7家海南農商銀行；4家公司曾入股安邦保險；7家股東曾一起入股昆侖健康保險，其中2家在入股杭州聯合銀行時步伐一致；1公司曾參股中國金融租賃，涉及花葉資本“百億元蘿卜章”退市；1公司入股丹東銀行，涉及當地首起開庭審理的涉黑案件。

　　銀保監會稱，本次公開的重大違法違規股東共有38名，具體違法違規事實主要包括以下方面：一是違規開展關聯交易或謀取不當利益；二是編制或者提供虛假材料；三是關聯股東持股超一定比例未經行政許可；四是入股資金來源不符合監管規定；五是單一股東持股超過監管比例限制；六是實際控制人存在涉黑涉惡等違法犯罪行為。

　　銀保監會已采取限制股東權利、撤銷投資入股許可、清退違規股權等監管措施。 

　　10股東或涉嫌為包商銀行股東 

　　銀保監會點名的“38家違規銀保股東”，有7家公司名稱以“包頭市”開頭，2家公司名稱以“鄂爾多斯市”開頭，1家以“呼和浩特市”開頭，可能涉嫌曾入股包商銀行。

　　央行2019年5月宣布對包商銀行實施接管，在此之前，包商銀行實控股東為“明天系”。央行有關負責人2019年6月表示，包商銀行的大股東是明天集團，該集團合計持有包商銀行89%的股權。

　　包商銀行最后一次披露年報是2016年，根據該行2016年年報，包商銀行的第一大股東為包頭市太平商貿集團有限公司，持股9.07%，持股超過5%的股東還包括包頭市大安投資有限責任公司（5.51%）和包頭市精工科技有限責任公司（5.32%）。

（包商銀行2016年年報股東名單）

　　包商銀行工商注冊的股東名單，沒有直接顯示出與明天系企業的直接關聯。此次銀保監會披露的38家股東中，曾出現在包商銀行十大股東名單中的，只有“包頭市大安投資有限責任公司”一家。

　　其余公司都是“殼套殼”的形式存在。例如，“包頭市大安投資有限責任公司”持有“包頭市北奔明科機電有限責任公司”66.87%股份，“包頭市精工科技有限責任公司”持有“包頭市百惠興貿易有限責任公司”55.50%股份。

　　又如，根據媒體報道，包商銀行法人股東——包頭明天科技股份有限公司，曾于2010年12月6日與呼和浩特市信翔致遠商貿有限責任公司簽署了一份《關于包商銀行股份有限公司之股份轉讓協議》，前者將持有的2724.347萬股包商銀行股權，以3.82元/股價格轉讓給了后者，轉讓總價款約為1.04億元。

　　而呼和浩特市信翔致遠商貿有限責任公司，正在此次38家通報名單中。

　　這些公司究竟如何“殼套殼”入股包商銀行，從公開的工商資料已不可查。

　　4月30日，包商銀行接管組公告，蒙商銀行承接包商銀行股份的相關業務，包商銀行在內蒙古自治區內的營業網點將全部變更為蒙商銀行營業網點。此后，包商銀行接管期限延長六個月，自2020年5月24日起至2020年11月23日止。5月25日，蒙商銀行全面對外營業。 

　　10名股東曾入股成都農商銀行 

　　銀保監會點名的“38家違規銀保股東”，10家公司曾入股成都農商銀行，并于去年退出。

　　根據21世紀經濟報道2019年12月31日報道，安邦保險集團掛牌轉讓清倉成都農商銀行股權，一筆是安邦保險集團持有的35億股股份，掛牌價格約165.08億元；一筆是安邦保險集團接管工作組受上海一中院委托處置的約20.50億股股份，掛牌價格約96.69億元，合計轉讓約55.50億股，轉讓價格261.77億元。

　　其中，安邦保險集團接管工作組受上海一中院委托處置的約20.50億股股份中，轉讓方包括10方：中乒投資集團有限公司、上海文俊投資有限公司、北京濤力投資管理有限公司、浙江瑞信物資有限公司、金堂通明投資有限公司、成都新津瑞凱投資有限公司、大邑蘭新投資有限公司、天津市中乒北奧汽車銷售服務有限公司、廣州勁榮投資有限公司、浙江國恒實業有限公司。

　　上述股份轉讓后，成都農商銀行成為四川國資控股的銀行。成都興城投資集團、成都武侯產業發展投資管理集團、成都高新投資集團、成都交子金融控股集團等前四大股東已全部為當地國企，合計持股比例超過65%。

　　6月30日，成都農商銀行披露2019年年度報告，受邦銀金融租賃不再并表、同業負債壓降等因素的影響，資產總額降至4849.87億元，同比減少22.16%。2019年全年完成營業收入124.38億元、實現凈利潤48.92億元，分別同比增長8.78%、5.05%。該行不良貸款余額42.63億元，同比減少0.08億元；以本行口徑計算，期末不良貸款率為1.75%，同比下降0.11個百分點。 

　　3股東參股寧波東海銀行 

　　有數家公司是浙江省寧波市的寧波東海銀行股東。

　　銀保監會點名的“38家違規銀保股東”中，中國遠大集團有限責任公司間接控制寧波東海銀行，遠大物產集團有限公司持有寧波東海銀行9.6575%股權；杭州平章工具有限公司由杭州華松工具有限公司于2014年8月更名而來，原銀監會2014年1月批復同意杭州華松工具有限公司受讓浙江大學創業投資有限公司持有的寧波東海銀行9.66%股份。寧波市鄞州亞歷電器有限公司持有寧波東海銀行9.657%股份。

　　寧波東海銀行在官網介紹自己稱，該行是由中國遠大集團及寧波市、象山縣兩級人民政府推薦的優質國有企業、多家民營大型上市公司及其他法人單位和個人共同出資組建而成。前身為成立于1988年的象山縣綠葉城市信用合作社，2012年3月獲批成立，注冊資本5.09億元；2015年底，增資擴股為10.18億元。

　　根據21世紀經濟報道在2015年6月2日的報道，寧波東海銀行董事長劉某在法院判決書證言稱，2012年該行改制完成，急需高管，寧波銀監局原副局長施先強打電話給他，稱包商銀行寧波分行負責人陳某的業務能力不錯，有來其銀行工作的想法，讓他考慮一下。后來陳某擔任了東海銀行副行長，并于2014年9月起任行長。

　　今年3月，銀保監會公告，寧波東海銀行董事長、副董事長及4位董事的任職資格相繼獲得核準。寧波銀保監局審核，核準劉元寧波東海銀行董事長的任職資格，核準江維嘉為副董事長，周思遠、齊中洋為董事，徐衍修、劉瑞晗為獨立董事的任職資格。 

　　一公司入股7家海南農商銀行 

　　銀保監會點名的“38家違規銀保股東”中，中青旅海江投資發展有限公司、海南潤中教育投資有限公司2家，均入股了海口農商銀行。海口農商銀行是海南省第一家農村商業銀行，2011年12月28日正式掛牌。

　　除海口農商銀行，中青旅海江投資發展有限公司還入股了海南省多家銀行，包括海南萬寧農商銀行、三亞農商銀行、海南臨高農商銀行、海南屯昌農商銀行、文昌農商銀行、澄邁農商銀行，總計7家海南當地農商銀行。

　　此外，中青旅海江投資發展有限公司名下，入股了14家農信社，其中有的已經改制為農商行。14家農信社為：儋州市農信社、屯昌縣農信社、陵水黎族自治縣農信社、瓊海市農信社、東方市農信社、樂東黎族自治縣農信社、定安縣農信社、五指山市農信社、澄邁縣農信社、海口市農信社、昌江黎族自治縣農信社、臨高縣農信社、文昌市農信社、保亭黎族苗族自治縣農信社。

　　經過股權層層穿透后，中青旅海江投資發展有限公司的最終受益人是兩個自然人：薛敏和韓杰。

　　根據海南農信官網信息，海南省農村信用社聯合社于2007年8月掛牌成立。截至2019年末，全轄19家市縣行社，其中8家市縣農商銀行、11家市縣聯社，472個物理網點。各項存款余額2063.68億元，各項貸款余額1270.21億元。

　　根據《商業銀行股權管理暫行辦法》，銀行主要股東至多“兩參”或“一控”，即同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東參股商業銀行的數量不得超過2家，或控股商業銀行的數量不得超過1家。 

　　4家公司涉及安邦保險 

　　有4家股東曾入股安邦財產保險股份有限公司，分別是江蘇名德投資集團有限公司、聯通租賃集團有限公司、美君投資集團有限公司、浙江中路基礎設施投資集團有限公司。

　　安邦前身為安邦財險，成立于2004 年，起初注冊資本僅為 5 億元。最初的七個股東為上汽集團、上海標準基礎設施集團、聯通租賃集團有限公司、旅行者汽車集團有限公司、嘉興公路建設集團有限公司、浙江標基投資有限公司、浙江中路基礎設施投資公司。安邦財險多次增資。

　　今年2月，銀保監會發布公告稱，從安邦保險集團股份有限公司拆分新設的大家保險集團有限責任公司已基本具備正常經營能力，銀保監會依法結束對安邦集團的接管。

　　為切實化解安邦集團風險，銀保監會剝離安邦集團非涉案涉訴資產，批準設立大家保險集團，依法受讓安邦人壽保險股份有限公司、安邦養老保險股份有限公司和安邦資產管理有限責任公司股權，新設大家財產保險有限責任公司，承接安邦財產保險股份有限公司的合規保險業務。安邦集團和安邦財險將依法予以清算注銷。 

　　劍指民營金控 

　　銀保監會點名的“38家違規銀保股東”，有7家作為在入股銀行、保險公司時步伐一致，被監管點名。這7家公司最后指向數家實際控制人。

　　一是涉及曾經號稱“舊改之王”的深圳房產商——“佳兆業郭英成家族”。

　　2017年12月，保監會發布公告，經調查核實，深圳市宏昌宇企業管理咨詢有限公司、深圳市正遠大科技有限公司、深圳市泰騰材料貿易有限公司、深圳市正萊達實業有限公司等四家股東在變更股東申請中，提供虛假財務報告，作出資金來源為自有資金的不實陳述，存在編制提供虛假材料行為，因此，撤銷2016年對昆侖健康險變更股東的批復。

　　這4家企業名列銀保監會點名的“38家違規銀保股東”，在2017年2月曾被媒體指稱均為佳兆業集團控股有限公司（1638.HK）董事會主席兼執行董事郭英成旗下的影子企業。保監會當年2月對昆侖險下發問詢函，要求其說明是否與“佳兆業郭英成家族”有關，入股資金是否來源于“佳兆業郭英成家族”下屬企業或其關聯方。

　　這4家新股東背后是否為深圳佳兆業郭英成家族一度是業內議論的焦點，不過隨后郭英成對此進行澄清，稱“佳兆業包括我個人沒有持有任何保險公司股權股份”，而保監會的監管函也沒有披露更多細節。

　　二是三家閩系民營資本，福信集團有限公司、西藏恒實投資有限公司和福建清科投資有限公司。

　　這三家表面上互不相關的福建系公司，除了在加盟昆侖健康險時一致行動，亦在入股杭州聯合銀行時步伐一致。

　　原保監會稱，在昆侖健康保險增資申請中，作出資金來源為自有資金、無關聯關系的不實陳述，存在編制提供虛假材料行為。因此，撤銷2015年6月對昆侖險變更注冊資本的批復，以及2016年6月對其變更注冊資本的批復以上三家公司增資入股的許可。

　　根據媒體報道，福信集團對金融業頗多涉獵，早在1995年參與創立了中國民生銀行（600016.SH），該公司董事長吳迪當選其第七屆董事會董事。福信集團還入股了興業銀行、交通銀行、漢口銀行和杭州聯合農村商業銀行。在保險業，除了昆侖健康險，還參股了永安保險。

　　上述三家股東已有兩家“改頭換面”，由福建公司在名稱上變成了西藏公司。建清科投資有限公司2016年12月，更名為西藏清科企業管理服務公司，后又反復改名。西藏恒實投資有限公司于2017年3月更名為西藏路瑞實業有限公司。

　　兩家公司已退出杭州聯合銀行，2018年，杭州制氧機集團有限公司受讓西藏路瑞實業有限公司（西藏恒實投資有限公司更名而來）17047.9791萬股股份（占比9.28%）和福信集團有限公司1309.8919萬股股份（占比0.71%）。 

　　1公司曾參股中國金融租賃 

　　銀保監會點名的公司中，中經國際新技術有限公司曾是中國金融租賃有限公司的第二大股東。

　　2018年11月，天津銀保監局發布中國金融租賃有限公司調整股權結構批復，天津新金融投資有限公司將受讓中經國際新技術有限公司持有的中金租49%的股權。中經國際新技術有限公司還被要求按照承諾退回3億元違規分紅，不因股權轉讓免除退還違規分紅責任。

　　中經國際新技術有限公司是因“百億元蘿卜章”最終退市的華業資本二股東李仕林控制的重慶韻恒醫療設備有限公司的控股公司。

　　2018年9月，華業資本公告，公司投資的101.89億元應收賬款的轉讓方恒韻醫藥或涉嫌偽造印章，存在虛構與醫院的應收賬款債權交易的可能，上述應收賬款將面臨部分或全部無法收回的風險。受百億債權“蘿卜章”事件影響，陷入債務危機的華業資本股價一路暴跌。2019年12月4日晚間，上交所公告，依法依規作出*ST華業股票終止上市（退市）決定，這是滬市第2家、A股市場第7家面值退市公司。 

　　1公司入股丹東銀行 

　　遼寧寶華實業集團有限公司入股遼寧丹東銀行和東港同合村鎮銀行股份有限公司。丹東銀行當前有多位大股東的股權處于出質狀態，第三大股東大連國貿中心大廈有限公司合計質押1.48億股；第十大股東遼寧寶華實業集團有限公司質押4400萬股。

　　丹東銀行2019年年報顯示，截至2019年，丹東銀行實現營業收入14.00億元，同比下降15.05%；凈利潤為3.28億元，同比下降6.55%。不良貸款比例為 2.56%，較上年末下降了 0.03 個百分點。但該行單一客戶貸款集中度，丹東銀行第一大貸款客戶貸款47.39億元，占貸款總額的10.07%，占資本凈額的62.44%。

　　丹東銀行的股東中，股權被凍結被的包括大連保稅區隆翔石化儲運有限公司、遼寧寶華實業集團有限公司。4月16日，遼寧寶華實業集團持股的丹東銀行的4400萬元人民幣的投資權益數額被凍結，凍結期限同樣為3年。

　　2018年12月，遼寧省高院公告當地元寶法院公開開庭審理首起涉黑案件時，元寶區人民檢察院指控，2004年12月，被告人于全海在擔任東港市新城街道辦事處黨委書記期間，受遼寧寶華實業集團有限公司董事長宋琦的請托，利用職務上便利，幫助宋琦低價取得轄區內蝦池經營權。2006年，又幫助宋琦取得新城街道有較大升值空間的葦塘地作為置換土地。2010年6月，東港市政府以每畝20000元的價格征收上述葦塘地，宋琦因此獲取巨大經濟利益。2010年12月，被告人于全海向宋琦索要人民幣200萬。

　　2012年3月，被告人于全海在擔任東港市發展和改革局局長期間，利用職務上的便利，幫助寶華集團加快辦理廢舊家電拆解與深度資源化項目備案審批手續。2012年6月，宋琦送給于全海1萬元歐元用于感謝。同時，檢察機關還對于全海收受他人40萬元的犯罪事實予以了指控。

　　在新三板掛牌的參仙源參業2019年8月公告，碧水集團擬轉讓1082，995股公司股票給寶華集團，在辦理股份轉讓期間，本溪市公安局因寶華集團的實際控制人涉嫌違法犯罪，要對寶華集團的資產進行凍結。

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責任編輯：王進和