二代個(gè)人征信系統(tǒng)即將上線 覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大

　　杜川

　　央行征信系統(tǒng)是我國(guó)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，在信貸領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。1月9日，第一財(cái)經(jīng)記者從相關(guān)人士處確認(rèn)，央行擬于1月20日左右上線“二代”個(gè)人征信查詢功能，相關(guān)文件已發(fā)至各相關(guān)單位。

　　相較于一代征信，二代個(gè)人征信報(bào)告內(nèi)容有了新增與細(xì)化。比如，展示共同借款、國(guó)籍等信息，以及個(gè)人為法人擔(dān)保、法人為個(gè)人擔(dān)保信息等。

　　中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)朱鶴新在此前國(guó)新辦吹風(fēng)會(huì)上表示，我國(guó)征信系統(tǒng)已成為世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統(tǒng)。

　　中國(guó)人民銀行征信中心數(shù)據(jù)顯示，2019年1月至11月，個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計(jì)查詢量分別為21億次和9772萬(wàn)次，日均查詢量分別為628萬(wàn)次和30萬(wàn)次。其中，個(gè)人信用報(bào)告本人查詢共8482.6萬(wàn)次；線下查詢共計(jì)6253.5萬(wàn)次，占比74%；線上查詢共計(jì)2229.1萬(wàn)次，占比26%。

　　從納入數(shù)據(jù)情況來(lái)看，近日，央行征信中心副主任王曉蕾表示，截至2019年11月底，個(gè)人征信系統(tǒng)接入各類放貸機(jī)構(gòu)共3693家，已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人金融信用信息的廣覆蓋。

　　王曉蕾表示，當(dāng)前，我國(guó)征信系統(tǒng)依法合規(guī)采集的反映借款人信用狀況的信息，主要包括三類：一是個(gè)人信貸信息，包括貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)信息；二是“先消費(fèi)后付款”的信用信息，主要包括電信等公用事業(yè)繳費(fèi)信息，這類信息可以幫助缺少信貸記錄的個(gè)人建立信用檔案；三是公共信息，主要包括行政許可與處罰信息、法院失信被執(zhí)行人信息等。

　　事實(shí)上，去年4月，央行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人就征信系統(tǒng)建設(shè)相關(guān)問題答記者問時(shí)表示，為更好地滿足金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的征信需求，征信中心適時(shí)啟動(dòng)了新一輪的系統(tǒng)升級(jí)優(yōu)化工作，即各界所說的二代征信系統(tǒng)建設(shè)工作。

　　優(yōu)化升級(jí)的重點(diǎn)是提升系統(tǒng)性能、優(yōu)化信用報(bào)告內(nèi)容和展示、改進(jìn)產(chǎn)品加工和服務(wù)方式、完善系統(tǒng)管理等，努力提高運(yùn)行和服務(wù)效率，為金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等提供更好的征信服務(wù)。

　　由于新版信用報(bào)告設(shè)計(jì)了水、電、電信等公用事業(yè)繳費(fèi)信息的展示格式，一個(gè)備受關(guān)注的問題是：水電煤氣費(fèi)沒有按時(shí)交款，是否會(huì)影響到個(gè)人征信記錄？

　　記者了解到，征信中心自2006年開始探索采集反映個(gè)人信用狀況的公用事業(yè)繳費(fèi)信息，以擴(kuò)大征信系統(tǒng)的覆蓋面。不過，由于在實(shí)際采集過程中，一些數(shù)據(jù)難以準(zhǔn)確記錄在個(gè)人名下，且部分逾期繳費(fèi)存在爭(zhēng)議，數(shù)據(jù)質(zhì)量有所欠缺。例如，水電燃?xì)庀嚓P(guān)費(fèi)用由租戶繳納，相關(guān)賬戶的準(zhǔn)確還款記錄以及逾期還款情況不能夠真實(shí)準(zhǔn)確地記錄在當(dāng)事人名下。因此，此類信息采集工作將在各地謹(jǐn)慎推進(jìn)。

　　北京大學(xué)金融智能研究中心主任助理劉新海對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，消費(fèi)者非銀賬戶信息在央行征信報(bào)告中一直都存在，一共有8類，例如電信繳費(fèi)和欠費(fèi)信息、欠稅，法院判決等。“目前這些數(shù)據(jù)缺失比較嚴(yán)重，消費(fèi)者的覆蓋度、完整性都存在問題。具體使用由銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好決定。消費(fèi)者非信貸類信用相關(guān)的數(shù)據(jù)沒有納入到信用評(píng)分，有些銀行覺得沒有什么相關(guān)性就不用。”

　　對(duì)于水電燃?xì)饫U費(fèi)等何時(shí)納入征信系統(tǒng)，王曉蕾近日表示，水電燃?xì)饫U費(fèi)屬于“先消費(fèi)后付款”的信用信息類別，但從目前我國(guó)的情況看，該部分?jǐn)?shù)據(jù)質(zhì)量有待提高。未來(lái)隨著信息化、實(shí)名制程度的提高，將研究把這部分?jǐn)?shù)據(jù)納入征信系統(tǒng)中。

責(zé)任編輯：張國(guó)帥