4月22日，央行官網消息稱，目前征信系統升級優化工作仍在進行當中，并無明確的上線時間表。金融機構和社會公眾查詢的信用報告沒有變化，不是所謂的新版信用報告。

　　據悉，全國集中統一的企業和個人征信系統于2006年正式上線，中國人民銀行征信中心具體負責建設、運行和維護征信系統。征信系統（即金融信用信息基礎數據庫）已經成為我國重要的金融基礎設施，信用報告已成為反映企業和個人信用行為的“經濟身份證”。

　　央行披露的數據顯示，截至目前，個人和企業征信系統已采集9.9億自然人、2591.8萬戶企業和其他組織的信息，分別接入機構3564家和3465家，年度查詢量分別達到17.6億次和1.1億次。

　　新版信用報告對個人經濟生活影響不大

　　征信系統上線運行以來，為不斷提高征信服務能力，征信系統軟硬件優化升級工作持續進行。為更好地滿足金融機構和社會各界的征信需求，征信中心適時啟動了新一輪的系統升級優化工作，即各界所說的二代征信系統建設工作。

　　那么，優化后的信用報告有哪些改進？

　　在該負責人看來，征信系統運行十多年，信用報告的基本結構和內容已基本穩定。僅就本次升級而言，由于升級前后向征信系統報送數據的機構和數據種類沒有大的變化，因此，對個人經濟生活的影響不會發生太大變化。新版信用報告的改進，主要在優化界面展示、提升可讀性方面做了調整。

　　“擬推出的新版信用報告與目前的信用報告版本相比，增加了一些信息，如：個人基本信息中增加了國籍等信息，信貸信息中增加了共同借款、個人為法人擔保、法人為個人擔保等信息。另外，新版信用報告的信息更新頻率將進一步提升，信用報告的展示方式也進行了部分優化。”該負責人表示。

　　征信系統尚未采集水費、電費繳費信息

　　對于公眾關心的問題，此次征信中心有關負責人也進行了解答。其中，該負責人明確表示，目前征信系統尚未采集個人水費、電費繳費信息。

　　據了解，自2006年開始，征信中心探索采集反映個人信用狀況的“先消費后付款”的公用事業繳費信息，曾與原信息產業部聯合發文合作，采集個人電信正常繳費和欠費信息，其中欠費信息只采集欠費2個月以上的信息，并在各地謹慎推進。

　　但該負責人明確指出，此類采集目的是擴大征信系統的覆蓋面，為更多的有經濟活動的個人建立信用檔案。

　　“從我國情況看，目前仍有4.6億自然人沒有信貸記錄。對這部分人群，在征得其本人同意的前提下，采集‘先消費后付款’的公用事業繳費信息，有助于幫助更多缺少信貸記錄的個人建立信用記錄，幫助放貸機構評估其信用風險，促進其獲得融資、降低融資成本。”該負責人補充稱。

　　新版信用報告設計了水、電、電信等公用事業繳費信息的展示格式，但在實際采集時，征信中心將與相關數據源單位協商，并將嚴格落實《征信業管理條例》第十三條“采集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得采集”規定，在數據源單位取得信息主體授權同意后才報送數據。同時，征信中心將嚴把數據質量關，只有在確保數據質量和安全的情況下，才會切實將數據采集入庫并對外提供查詢。

　　簡而言之，新版信用報告在采集個人公用事業繳費信息時，其前提是必須征得本人同意，未經本人同意不得采集，也就不會在個人征信報告中呈現這部分信息。

　　增加“共同借款”信息采集內容

　　據悉，征信中心積極探索在新版信用報告中增加“共同借款”信息采集內容，本著“尊重事實”原則，將借款信息同時展示在每個借款人信用報告中，如實反映借款人負債情況。

　　同時，如后續借款主體發生變更，征信系統將按照金融機構的上報信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。

　　所謂“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。根據國際征信實踐，共同借款信息會同時展示在每個借款人的信用報告中，金融機構在評估借款人信用風險時會把共同借款信息考慮在內。

　　該負責人表示：“按照《中華人民共和國民法通則》第八十七條的規定，‘負有連帶義務的每個債務人，都負有清償全部債務的義務’。因此，有必要將共同借款信息展示在每個借款人的信用報告中，真實、準確反映借款人的信用狀況。”

　　保障信息主體的合法權益

　　征信中心方面表示，嚴格遵守《征信業管理條例》的規定，依法依規開展征信活動，切實維護信息主體知情權、同意權、異議權等合法權益，嚴格保障信息安全。

　　首先，征信中心切實維護信息主體同意權。具體來看，嚴格遵守報送數據授權和查詢數據授權制度，督促金融機構履行授權義務，合規報數和查詢。嚴格規范機構用戶查詢行為，加強對違規查詢的監測力度，及時發現違規查詢行為并采取措施制止。

　　信息主體有權每年兩次免費獲取本人信用報告。公眾可通過互聯網、現場柜臺、自助查詢機等多種方式查詢。數據顯示，征信系統正式對外提供服務以來，個人信用報告本人查詢量逐年上漲，2018年查詢量達到9688.3萬次。

　　同時，征信中心切實維護信息主體的異議權和更正權，2018年共受理個人異議申請4.1萬筆，異議回復率99.6%，異議解決率99.2%。

　　值得注意的是，征信中心還切實維護信息主體重建信用記錄權。征信系統建立信用信息修復機制，對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年期限后從信用報告中刪除。

　　最后，征信中心提醒，個人也要注意保護自己的信用記錄安全。要保管好個人身份證件，身份證件復印件應注明用途；保管好個人信用報告，不隨意丟棄信用報告，不要輕易把信用報告提供給其他商業機構；在公共網絡查詢、保存信用報告后要及時刪除。

　　（國際金融報記者 范佳慧）

責任編輯：賈振飛 2031864307