原標題：監(jiān)管警示信托“引流”存詐騙風險

　　來源：北京商報 

　　自監(jiān)管對信托公司通過第三方互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)違規(guī)引流至資金信托產(chǎn)品進行風險提示后，3月7日，北京商報記者注意到，仍有部分平臺在為信托產(chǎn)品引流。一家信托公司經(jīng)理向記者表示，因為最近出現(xiàn)詐騙的事情較多，監(jiān)管發(fā)函也是為了防止風險再次發(fā)生。在業(yè)內(nèi)人士看來，“引流”雖然對信托產(chǎn)品起到了促進銷售的作用，但一旦項目出現(xiàn)風險，無論是推薦還是代銷機構(gòu)，均不會承擔相關責任。

　　亂象屢禁不止

　　在信托業(yè)務逐漸火爆的背景下，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺開始為信托公司提供引流、營銷宣傳。不過這些引流機構(gòu)已經(jīng)引起金融監(jiān)管部門的關注。近期，銀保監(jiān)會信托部向各銀保監(jiān)局發(fā)布風險提示函，對信托公司通過第三方互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)違規(guī)引流至資金信托產(chǎn)品，進行了風險提示。函件內(nèi)容指出，經(jīng)排查發(fā)現(xiàn)，部分信托公司仍然違反《中國銀保監(jiān)會信托部關于不法分子冒用信托公司名義進行線上詐騙風險提示的函》要求，違規(guī)通過第三方互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)將客戶直接引流至資金信托產(chǎn)品。

　　多家信托公司相關人士向北京商報記者確認已收到函件內(nèi)容，目前已經(jīng)開啟了自查、自檢工作。一家信托公司經(jīng)理向記者表示，因為最近出現(xiàn)詐騙的事情較多，監(jiān)管發(fā)函也是為了防止風險再次發(fā)生。

　　在函件中，監(jiān)管部門列舉了部分為信托公司提供引流服務的第三方互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)名單，其中包括淘金山、理財通、九九財富網(wǎng)、大金所、信德金服、紅果樹財富、有利聯(lián)盟、云端眾聯(lián)等互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)。北京商報記者3月7日排查這些互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，還有部分平臺在為信托產(chǎn)品引流，以信德金服平臺為例，該平臺信托經(jīng)理向記者介紹，目前仍有很多信托產(chǎn)品在售，而且大多數(shù)都是典型的政府類項目，安全有保障，預期稅后年化收益率在9.2%左右。

　　變相引流代銷

　　互聯(lián)網(wǎng)“嫁接”資管，雖然從技術(shù)層面極大地縮短了金融產(chǎn)品供求之間的時間成本，但絲毫沒有降低可能存在的風險。融360大數(shù)據(jù)研究院分析師付影認為，“引流”實際上是依靠互聯(lián)網(wǎng)作為一種宣傳的工具，對信托產(chǎn)品起到了促進銷售的作用。一旦項目出現(xiàn)風險，也是信托公司自己去解決，而無論是推薦還是代銷機構(gòu)，均不會承擔相關責任。

　　事實上，2018年4月，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組下發(fā)《關于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務整治力度及開展驗收工作的通知》（整治辦函［2018］29號文）（以下簡稱“29號文”）就要求，依托互聯(lián)網(wǎng)以發(fā)行銷售各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品（包括但不限于“定向委托計劃”、“定向融資計劃”、“理財計劃”、“資產(chǎn)管理計劃”、“收益權(quán)轉(zhuǎn)讓”）等方式公開募集資金的行為，應當明確為非法金融活動，具體可能構(gòu)成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券等；未經(jīng)許可，互聯(lián)網(wǎng)資管模式需要立即停止。

　　付影進一步指出，過去監(jiān)管并未明確該種做法是否屬于代銷或推介，而“29號文”將“引流”界定為變相提供代銷服務，尤其沖擊大型互聯(lián)網(wǎng)平臺以流量助銷量的做法。雖然“29號文”通知僅點名了互聯(lián)網(wǎng)平臺不得為各類交易場所以“引流”方式代銷，但可見監(jiān)管機構(gòu)已將該種活動視為代銷，而此次監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)平臺機構(gòu)為信托公司提供的引流，實際上是對“29號文”的重申。

　　應納入監(jiān)管范圍

　　如何規(guī)范第三方互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)推介信托產(chǎn)品？市場觀點認為，首先要將其納入監(jiān)管范圍，因為第三方理財公司除了賣信托產(chǎn)品，還賣基金、保險、PE產(chǎn)品，可以預見其所耗用的時間長度。

　　除了創(chuàng)新銷售渠道“引流”外，金融詐騙的觸角早已伸向了信托行業(yè)，2018年12月，各地銀保監(jiān)局籌備組就已向轄區(qū)內(nèi)信托公司發(fā)布《關于不法分子冒用信托公司名義進行線上詐騙風險提示的通知》（以下簡稱《通知》）指出，近期有不法分子在微信群中發(fā)布二維碼，誘使金融消費者在掃描后進入該平臺下載以假亂真的信托公司App，并以此詐騙投資者錢財。據(jù)了解，不法分子盜用信托公司或證券公司的官方App信息后，冒用其名稱、LOGO等制作虛假App，并將其發(fā)布至某App托管服務分發(fā)平臺上（非官方應用商店）。隨后，不法分子在微信群中發(fā)布二維碼，誘使金融消費者在掃描后進入該平臺下載以假亂真的信托公司App，并以此詐騙投資者錢財。

　　一位知情人士告訴北京商報記者，對此類新型金融詐騙，信托公司的自查整改工作一直在積極有序地推進當中，但因為目前沒有信托公司公布自查情況，所以也處于“隔岸觀火”的狀態(tài)。

　　在新型金融詐騙屢禁不止的情況下，一攬子監(jiān)管新政也即將下發(fā)。銀保監(jiān)會信托部主任賴秀福近日公開透露，最近在研究、起草、完善《信托股權(quán)管理辦法》、《資金信托管理辦法》、《信托資本監(jiān)管辦法》等比較重要的文件。

　　北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐

責任編輯：楊希