紓困民營(yíng)企業(yè)，齊魯銀行三箭齊發(fā)： 頒布新舉措、創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融、開啟支付新通道

　　傅帥

　　[為扶持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，齊魯銀行通過(guò)頒布支持民營(yíng)及小微企業(yè)28條舉措、加快供應(yīng)鏈金融模式迭代創(chuàng)新、率先開啟海關(guān)稅費(fèi)支付新通道等一系列措施，紓困解難。]

　　[齊魯銀行于2018年11月23日完成單一窗口上線推送，成為山東省第一家支持全省各關(guān)區(qū)稅費(fèi)電子支付的城市商業(yè)銀行，也是全國(guó)具備該業(yè)務(wù)功能的少數(shù)城商行之一，率先開啟了海關(guān)稅費(fèi)支付新通道。]

　　改革開放40年，也是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展、快速壯大的40年。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)從無(wú)到有、由弱變強(qiáng)，在穩(wěn)增長(zhǎng)、促創(chuàng)新、增就業(yè)等方面發(fā)揮著積極作用，是推動(dòng)社會(huì)前進(jìn)的重要推動(dòng)力。

　　為扶持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，齊魯銀行股份有限公司（下稱“齊魯銀行”）通過(guò)頒布支持民營(yíng)及小微企業(yè)28條舉措、加快供應(yīng)鏈金融模式迭代創(chuàng)新、率先開啟海關(guān)稅費(fèi)支付新通道等一系列措施，紓困解難。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2018年12月末，齊魯銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額411.2億元，占全部公司類貸款比例達(dá)到51.1%。小微企業(yè)貸款余額為572.95億元，余額占全部貸款比達(dá)49.45%。

　　支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)28條舉措

　　在金融去杠桿和經(jīng)濟(jì)增速放緩的雙重壓力下，當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)面臨著前所未有的“融資高山”。全國(guó)工商聯(lián)對(duì)2018年民企500強(qiáng)的一項(xiàng)調(diào)研顯示，融資難融資貴仍然是制約民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的前三大影響因素之一。

　　《中小微企業(yè)融資缺口：對(duì)新興市場(chǎng)微型、小型和中型企業(yè)融資不足與機(jī)遇的評(píng)估》顯示，我國(guó)中小企業(yè)融資規(guī)模約4.4萬(wàn)億美元，當(dāng)前對(duì)中小企業(yè)的融資供給僅為2.5萬(wàn)億美元，缺口高達(dá)1.9萬(wàn)億美元。該報(bào)告還指出，我國(guó)41%的中小企業(yè)存在信貸困難，超過(guò)2300萬(wàn)中小企業(yè)無(wú)法從正規(guī)金融體系獲得融資需求。

　　為著力破解制這一難題，切實(shí)推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，齊魯銀行積極行動(dòng)，研究出臺(tái)了支持民營(yíng)及小微企業(yè)工作舉措，圍繞加大信貸投放、優(yōu)化授信政策、加強(qiáng)資源配置、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、健全盡職免責(zé)、推進(jìn)減費(fèi)讓利、助力企業(yè)紓困解困等七個(gè)方面，提出了進(jìn)一步加大支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展的28條舉措和工作要求。

　　在解決民營(yíng)和小微企業(yè)融資難方面，齊魯銀行提出，將進(jìn)一步加大信貸投放，單列小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)信貸計(jì)劃。進(jìn)一步優(yōu)化授信政策，全面重檢信貸政策和內(nèi)部規(guī)章，對(duì)可能不利于服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的政策、條款進(jìn)行修改或廢止，充分體現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)與其他客戶群體一視同仁。

　　同時(shí)，齊魯銀行將進(jìn)一步壓縮小微企業(yè)信貸審批時(shí)間，探索建立貸款全流程限時(shí)制度，按業(yè)務(wù)類別對(duì)小微企業(yè)貸款辦理時(shí)限作出明確承諾，精簡(jiǎn)耗時(shí)環(huán)節(jié)。

　　在解決民營(yíng)和小微企業(yè)融資貴方面，為了進(jìn)一步降低民營(yíng)及小微企業(yè)融資成本，齊魯銀行要求各機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，強(qiáng)化落實(shí)“兩禁兩限”要求，禁止向小微企業(yè)收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制對(duì)小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用，切實(shí)減少小微企業(yè)融資附加費(fèi)用，確保2019年度小微企業(yè)貸款平均融資成本合理有序下降。

　　截至2018年12月末，齊魯銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額411.2億元，占全部公司類貸款比例達(dá)到51.1%。小微企業(yè)貸款余額572.95億元，余額占比49.45%，增速為18.03%，高于全行貸款1.02個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)貸款戶數(shù)為28775戶，同比增長(zhǎng)8675戶。

　　下一步，齊魯銀行稱，將深入研究民營(yíng)及小微企業(yè)金融需求，重點(diǎn)抓好工作措施的落實(shí)，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展的金融支持，為企業(yè)“心無(wú)旁騖創(chuàng)新創(chuàng)造，踏踏實(shí)實(shí)辦好企業(yè)”創(chuàng)造更加健康的環(huán)境。

　　創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式

　　我國(guó)民營(yíng)企業(yè)大部分為中小企業(yè)，其主要特征是規(guī)模小、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保措施，并且大多處于產(chǎn)業(yè)鏈的低端。數(shù)據(jù)顯示，90%的企業(yè)破產(chǎn)或倒閉都是因?yàn)橘Y金鏈斷裂導(dǎo)致。

　　2017年10月，國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》（國(guó)辦發(fā)〔2017〕84號(hào)），從頂層設(shè)計(jì)方面指出，推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用，是落實(shí)新發(fā)展理念的重要舉措，是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手，是引領(lǐng)全球化提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要載體。供應(yīng)鏈創(chuàng)新已上升到國(guó)家戰(zhàn)略。

　　不過(guò)，金融機(jī)構(gòu)如何落實(shí)國(guó)家政策、推進(jìn)金融科技應(yīng)用，金融服務(wù)如何回歸本源、切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，銀企之間如何消除信息不對(duì)稱、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融協(xié)同發(fā)展進(jìn)行供應(yīng)鏈創(chuàng)新，成為擺在金融機(jī)構(gòu)面前的重要課題。

　　齊魯銀行在這些方面做了有益的探索實(shí)踐，以核心企業(yè)為龍頭紓解中小民營(yíng)企業(yè)融資難題，加速供應(yīng)鏈模式迭代創(chuàng)新借力金融科技助推發(fā)展轉(zhuǎn)型，并于2017年成功發(fā)布“銀企家園”公司金融服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈新理念、新技術(shù)、新模式。

　　具體來(lái)看，該平臺(tái)以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為中心，將齊魯銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，嵌入到企業(yè)產(chǎn)供銷場(chǎng)景，將電子簽名、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于金融服務(wù)，革新銀行服務(wù)理念與方式，支持?jǐn)?shù)字身份認(rèn)證、合同線上簽訂、系統(tǒng)對(duì)接交互、流程個(gè)性定制；純線上操作，全流程覆蓋，打造一站式金融服務(wù)體驗(yàn)，基于網(wǎng)銀安全認(rèn)證體系，多重網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)，保證客戶信息及交易安全性。

　　而在銀行與公司客戶之間，齊魯銀行搭建“產(chǎn)融結(jié)合”橋梁，實(shí)現(xiàn)銀行與客戶之間信息互通和業(yè)務(wù)協(xié)作，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可視化，通過(guò)貿(mào)易自償性，解決產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，特別是中小企業(yè)融資難題，同時(shí)，幫助產(chǎn)業(yè)鏈參與企業(yè)降低交易成本、提高協(xié)同響應(yīng)效率和產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)力，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

　　以齊魯銀行與本土企業(yè)濟(jì)南四建（集團(tuán)）有限責(zé)任公司合作為例，基于雙方比較優(yōu)勢(shì)，拉伸產(chǎn)業(yè)鏈條，聯(lián)合創(chuàng)新共管風(fēng)險(xiǎn)，探索銀企“產(chǎn)融結(jié)合”新路徑。基于濟(jì)南四建勞務(wù)款支付場(chǎng)景，齊魯銀行通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新及金融科技應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)濟(jì)南四建一鍵確認(rèn)應(yīng)付勞務(wù)款，消除銀企信息不對(duì)稱，核心企業(yè)信用流轉(zhuǎn)至勞務(wù)公司，銀行依據(jù)確認(rèn)信息，授信資金精準(zhǔn)幫扶產(chǎn)業(yè)鏈中小勞務(wù)公司，使其提前獲得工程款，借助核心企業(yè)付款信用，解決融資難問(wèn)題。

　　同時(shí)，齊魯銀行通過(guò)授信資金監(jiān)管及定向支付，又間接解決勞務(wù)公司對(duì)農(nóng)民工工資拖欠問(wèn)題，從而構(gòu)建以濟(jì)南四建、勞務(wù)公司、齊魯銀行合作共贏的供應(yīng)鏈生態(tài)圈。

　　率先開啟海關(guān)稅費(fèi)支付新通道

　　在利用科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持外向型企業(yè)方面，齊魯銀行在業(yè)內(nèi)擔(dān)當(dāng)率先“吃螃蟹”的角色。

　　為進(jìn)一步提升進(jìn)出口企業(yè)通關(guān)便利及稅款入庫(kù)效率，齊魯銀行積極配合海關(guān)總署、人民銀行進(jìn)行系統(tǒng)開發(fā)及測(cè)試，并于2018年11月23日完成單一窗口上線推送，成為山東省第一家支持全省各關(guān)區(qū)稅費(fèi)電子支付的城市商業(yè)銀行，也是全國(guó)具備該業(yè)務(wù)功能的少數(shù)城商行之一，率先開啟了海關(guān)稅費(fèi)支付新通道。

　　進(jìn)出口企業(yè)只需在齊魯銀行開立人民幣一般結(jié)算賬戶，即可在線簽約、支付，無(wú)需前來(lái)銀行柜臺(tái)，企業(yè)足不出戶就可以實(shí)現(xiàn)稅費(fèi)支付。

　　通過(guò)這種方式，一票稅單5分鐘內(nèi)就可以完成從支付到海關(guān)核注，大大簡(jiǎn)化了報(bào)關(guān)手續(xù)，大幅提升了通關(guān)速率，有效節(jié)省了口岸物流成本。

　　助力民營(yíng)企業(yè)減負(fù)，齊魯銀行一直是先行者。早在2017年8月，齊魯銀行成為山東省首家具有自營(yíng)和代客衍生品業(yè)務(wù)辦理資格的城市商業(yè)銀行，并于當(dāng)年打造了“惠率寶”品牌，有步驟、有層次地在行內(nèi)逐步開展及推進(jìn)以遠(yuǎn)期結(jié)售匯、掉期和期權(quán)為主要品種的外匯衍生品業(yè)務(wù)，助力企業(yè)鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)。自“惠率寶”業(yè)務(wù)開辦以來(lái)，廣受外貿(mào)客戶好評(píng)。

　　此外，在關(guān)稅擔(dān)保業(yè)務(wù)上，齊魯銀行積極對(duì)接濟(jì)南海關(guān)在全國(guó)范圍內(nèi)率先推出的“企業(yè)申請(qǐng)——保險(xiǎn)承保——銀行授信——海關(guān)受理”銀關(guān)保模式。

　　在此模式下，進(jìn)出口民營(yíng)企業(yè)可以憑借在保險(xiǎn)公司投保的“關(guān)稅履約保證保險(xiǎn)”，以較低的成本和準(zhǔn)入門檻獲得銀行的關(guān)稅保付擔(dān)保，在通關(guān)時(shí)憑銀行擔(dān)保先通關(guān)放行、再于次月集中繳稅，且不再需要向海關(guān)存入大量的保證金即可享受通關(guān)便利，為企業(yè)盤活流動(dòng)資金，極大地減輕了企業(yè)的現(xiàn)金流負(fù)擔(dān)。

　　數(shù)據(jù)顯示，2018年齊魯銀行共為多家民營(yíng)企業(yè)在濟(jì)南、青島、天津、上海等10余個(gè)海關(guān)的進(jìn)口通關(guān)提供“銀關(guān)保”新模式下的關(guān)稅保函擔(dān)保，金額合計(jì)1.82億元。

責(zé)任編輯：李鋒