租房貸“隱姓埋名”消費者防不勝防

　　饒賢君

　　“我們這就是房租分期，不是租房貸，就相當于你分好幾次把房租付給我們，怎么會是貸款呢？我們又不是銀行，哪有資格貸款，你說是不是？”一家杭州長租公寓工作人員對記者稱，其公寓品牌所有房源押一付一，不收押金，不收中介費，任何原因均可隨時退租。

　　隨后，該工作人員向記者出示了一份單獨的“房租分期合約”，并向記者表示，只要簽署了合約，再注冊他們的分期APP，即可享受0押金中介費押一付一的服務，如果不簽署的話，就只能押一付六或是年付押金。

　　在記者的一再要求下，該工作人員將合約翻給記者簡單瀏覽，其中，部分合約細則被加粗，而在加粗的細則中間，夾雜了一條未加粗的“委托XX公寓品牌簽署租房小額貸款合約”的細則，在此頁下方，租客需要單獨簽字，在記者對此提出疑問后，該工作人員對記者表示，“不租你就走”。

　　2018年8月以來，眾多小型長租公寓品牌爆雷，隱藏其后的“租房貸”浮出水面，深圳互聯網金融協會對“租房貸”業務定義為——租客向第三方金融機構或P2P網絡借貸平臺申請信用貸款，機構一次性將等同于一年租金的資金放款給服務商，服務商并未將全部資金給房東，形成了資金占用。表面上租客按月付租金，實際上每月向貸款機構還貸的服務。

　　北京市住建委在8月宣布，針對住房租賃企業違規使用“租房貸”展開調查取證，一旦查實將從重處罰、聯合懲戒，其后，全國各大城市也相繼宣布對違規使用“租房貸”進行重點打擊，相關銀行也下架了租房貸產品。

　　一位長租公寓業內人士透露，租房貸由此被“一竿子打死”，自如、蛋殼等長租公寓品牌也紛紛下架了租房貸，“即使說有些品牌，他們操作租房貸的流程是正規合理的，一樣會被質問，國家都打擊了，為什么你們還有這個產品？”

　　這樣的態度依舊未有松綁，在近日由貝殼找房組織的長三角城市群房產高峰論壇上，國務院發展研究中心、市場經濟研究所房地產研究室副主任邵挺就旗幟鮮明地將租房貸打入了“不規范的金融產品”之中。同時，蛋殼、自如、相寓等大型長租公寓品牌也均對記者表示，將繼續與租房貸劃清界限。

　　然而，據記者多方走訪，多個業內人士透露，部分中小長租公寓品牌正以“房租分期”為名，行“租房貸款”之實，操作手法與此前被曝光的租房貸完全一樣，區別在于，更名改姓后的租房貸款更加隱蔽。

　　例如，一位業內人士對記者透露，此前租客申請租房貸款，是與第三方平臺簽訂一份額外的合同，同時要通過手機拍攝身份證照片進行貸款認證，在租房貸的事件爆發后，很多租客已經明白了這一“套路”，簽合同之前都要仔細看過，簽合同的時候也不會隨便拿出身份證來拍照。

　　然而，新版的“房租分期”直接跳過了租客與第三方簽訂合同以及手機拍照認證的程序，而是以“房租分期合約”的形式，成為租客辦理小額租房貸款的委托人，利用租客在租房合同中提供的身份證信息，以代繳物業費、登記流動人口等為名獲得租客的手持身份證照片，直接為租客辦理貸款，并通過公寓自有APP進行每月的房租支付，再由公寓代繳貸款，在此期間，租客只要不查詢自己的征信記錄，不會收到任何自己背負了租房貸款的信息。

　　記者咨詢了杭州另一家提供“租房分期”服務的小型長租公寓工作人員后得知，為其提供分期服務的是“會分期”平臺，該工作人員對記者表示，“他們是現在國內最大、最安全的房租分期平臺，很多品牌都用這個，還有官網，你完全可以放心。”

　　會分期官方介紹顯示，其是“會找房旗下租房分期的互聯網金融軟件，主要功能房租分期，打破傳統的押一付三、押一付六交租模式，租客通過會分期進行貸款，會分期替租客向房東墊付房租，讓租客實現月付房租。”

　　記者查閱了多個論壇后發現，其對租客的宣傳口徑為“租客通過會分期的方式支付房租，輕松無憂”，同時，“租客通過會分期進行貸款”也被刪除。對此，記者聯系了會分期方面，未得到回應，不過，會分期客服對記者表示，“我們的租房貸款申請流程是很嚴格的，需要貸款人提供手持身份證照片，并致電貸款人進行確認。”

　　此外，記者聯系了數位于11月、12月剛剛完成租房，入住后才知道自己“被分期”的租客，他們均表示，簽約時中介都保證不是租房貸款，自己發現時已經無法撤銷，且目前，其中兩位通過“小家聯行”中介租房的租客表示，已經聯系不到小家聯行，當地門店已經關門。

　　記者查閱天眼查發現，小家聯行官方宣稱其在全國的超過百家門店中，已有至少37家經營異常。此外，小家聯行與會分期在今年11月被三名租客共同告上法庭。

　　另一位租客則對記者表示，其簽約的中介還在與他拉鋸，“當時已經看了很久的房子，中介又一下子拿出來很多東西給我簽，我就稍微翻了一下，沒看出問題就簽約了，后來說要幫我申請免中介費，需要手持身份證的照片，沒想太多就發過去了，結果上周查了一下征信，有四萬多的小額貸款，我就明白是‘入套’了，現在我想退，還要我兩個月的違約金。”

　　對于這些現象的出現，一位不愿具名的資深業內人士表示“很正常”，他認為，由于國內的長租公寓回報率低、回報周期長、缺乏融資渠道、沒有好的金融產品支持，中小公寓品牌的成長幾乎停滯，而租房貸押一付一、免押金的形式在消費端有巨大的吸引力和市場，更能夠為中小公寓品牌在短期內提供大量的資金以供擴張發展，有一些品牌“鋌而走險”并不稀奇。

　　同時，該業內人士也表示十分惋惜，“租房貸只要操作合規、運作合法，對中小長租公寓品牌的發展是很有幫助的，在我看來，租房貸算得上是一個好的創新，只是路走歪了，在一些人為因素的影響下，弊端被放大了，現在即使肅清了這些現象，制定了規范，租客也很再難接受租房貸，傳統的租房支付方式還會在很長一段時間里占據主流，這對于行業其實是一種倒退。”

責任編輯：張國帥