原標題：保險業協會與醫師協會聯合發布重疾定義新規范 過渡期至明年1月底

　　上證報中國證券網訊（記者 韓宋輝）11月5日，中國保險行業協會（下稱保險業協會）與中國醫師協會（下稱醫師協會）在京舉辦新聞通氣會，正式發布《重大疾病保險的疾病定義使用規范（2020年修訂版）》（下稱新規范）。這是保險業協會和醫師協會繼2007年制定發布《重大疾病保險的疾病定義使用規范》（下稱舊規范）后，在銀保監會指導下，再度合作開展修訂工作，形成2020年修訂版重大疾病保險的疾病定義使用規范。銀保監會人身險部副主任賈飆、國家衛生健康委相關司局處室負責人，保險業協會、醫師協會、精算師協會相關負責人參會，會議由保險業協會會長邢煒主持。

　　據了解，2007年保險業協會與醫師協會聯合發布了舊規范，對于促進重大疾病保險健康發展、提升消費者對重大疾病保險的認識、保護消費者權益起到了重要作用。隨著醫學臨床診斷標準和醫療技術的不斷發展和革新，舊規范中的部分內容已不能滿足當前行業發展和消費者的需求，需要加以修訂和完善。

　　在銀保監會的指導下，保險業協會聯合醫師協會啟動了對舊規范的修訂工作，通過開展廣泛調研和征求意見、數據搜集整理分析、國際比較研究和加強醫學專業支持，不斷完善形成了新規范。本次修訂工作以“科學規范、符合實際、適度前瞻”為總體原則，堅持以人民為中心的理念，助力產品供給側改革，科學合理地規范疾病定義，切實保護和提升消費者保障權益；堅持以數據分析和量化評估為依據，納入新規范的疾病符合醫學和經濟學意義上的“重大”標準；堅持重大疾病風險的可保特征，包括不確定性、可測定性以及偶然性等；堅持以最新醫療實踐為標準，同時充分考慮保險理賠服務的可操作性；堅持可持續發展與防范系統性風險的定位，同時兼顧重大疾病定義的前瞻性與時效性。

　　一是優化分類，建立重大疾病分級體系。首次引入輕度疾病定義，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風后遺癥3種核心疾病，按照嚴重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級。通過科學分級，一方面充分適應了醫學診療技術發展，將部分過去屬于重癥疾病，但目前診療費用較低、預后良好的疾病明確為輕癥疾病，使賠付標準更加科學合理；另一方面也適應重大疾病保險市場發展實際，對目前市場較為普遍的輕癥疾病制定明確的行業標準，規范市場行為。

　　二是增加病種數量，適度擴展保障范圍。基于重大疾病評估模型，量化評估重大程度，并結合定義規范性和可操作性，將原有25種重疾定義完善擴展為28種重度疾病和3種輕度疾病，并適度擴展保障范圍。

　　三是擴展疾病定義范圍，優化定義內涵。根據最新醫學進展，擴展對重大器官移植術、冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術、主動脈手術等8種疾病的保障范圍，完善優化了嚴重慢性腎衰竭等7種疾病定義。在原有重疾定義范圍的基礎上，新增了嚴重慢性呼吸衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎3種重度疾病；同時，對惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風后遺癥3種核心重疾病種進行科學分級，新增了對應的3種輕度疾病的定義，擴展了保障范圍。

　　在新規范下，重大疾病賠付條件更為合理。根據最新醫學實踐，放寬了部分定義條目賠付條件，如“心臟瓣膜手術”取消了原定義規定的必須“實施了開胸”這一限定條件，代之以“實施了切開心臟”，切實提升了消費者的保障權益。新規范盡可能采用可以量化的客觀標準或公認標準、減少主觀判斷，使重大疾病的認定更清晰、透明。比如對惡性腫瘤分級方面，舊規范僅參考了世界衛生組織（WHO）《疾病和有關健康問題的國際統計分類》（ICD）的惡性腫瘤類別，新規范則在原定義基礎上，引入了世界衛生組織（WHO）《國際疾病分類腫瘤學專輯》第三版（ICD-O-3）的腫瘤形態學標準，使定義更加準確規范，最大程度地避免了可能出現的理賠爭議和理解歧義。

　　此外，新規范的描述更加規范統一。如在人體損傷標準相關內容上，將舊規范中“肢體機能完全喪失”的表述，修改為《人身保險傷殘評定標準及代碼》（JR/T 0083-2013）中“肌力”的相關表述，描述更權威，更統一，消除了廣大消費者對于重疾定義在人體損傷標準方面與傷殘標準描述不一致的困擾。

　　賈飆在會上表示，重疾險是我國保險業一類重要的險種，疾病定義是否科學合理是重疾險產品保障責任的核心，銀保監會將從監管角度對執行新規范提出三方面要求，包括明確新開發的重大疾病保險產品應當符合新規范各項要求；明確過渡期為發文之日起至2021年1月31日，確保重大疾病保險新老規范平穩切換，過渡期結束后各公司不得繼續銷售基于舊規范開發的重大疾病保險產品；要求各公司加強銷售管理，嚴禁借新老規范切換進行銷售誤導，嚴禁炒作停售。

　　邢煒表示，重疾定義修訂成果的發布，是保險業落實“十四五”規劃要求及服務金融供給側改革的重要舉措，對推動行業回歸保障本源、規范市場行為、保護消費者權益、推動保險業高質量發展具有十分重要的意義。各保險公司在新規范實施后要進一步加強行業自律，做好客戶服務，確保業務平穩有序發展。同時，保險業協會將繼續加強與國家衛生健康委、中國醫師協會的合作，探索建立和完善重疾定義規范的長效工作機制。

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責任編輯：潘翹楚