中國金融雜志

　　中國工商銀行行長谷澍在“2019中國金融學(xué)會學(xué)術(shù)年會暨中國金融論壇年會”的演講

　　尊敬的陳雨露副行長，各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓：

　　大家上午好！很高興參加本次年會并圍繞商業(yè)銀行服務(wù)金融供給側(cè)改革的會議主題和大家分享相關(guān)一下工商銀行的思考和看法。

　　在我國經(jīng)濟(jì)由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的階段，作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行血脈的金融體系，必須充分發(fā)揮資金在資源配置中的重要作用。黨的十九屆四中全會提出，要健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，指明了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的方向和目標(biāo)。站在商業(yè)銀行視角，結(jié)合工商銀行實(shí)踐，我認(rèn)為要實(shí)現(xiàn)這三個目標(biāo)，商業(yè)銀行必須依托創(chuàng)新，著力實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式、動力機(jī)制和價值定位的“三個轉(zhuǎn)變”，以切實(shí)增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

　　一、轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，提高適應(yīng)性

　　過去的20年，中國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了高速發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模快速擴(kuò)張。這是銀行對經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的適應(yīng)。隨著經(jīng)濟(jì)漸進(jìn)轉(zhuǎn)型，規(guī)模導(dǎo)向的發(fā)展模式將向結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)變，未來的銀行，將在服務(wù)“高質(zhì)量發(fā)展”和貫徹新發(fā)展理念上進(jìn)一步提高適應(yīng)性，特別是在適應(yīng)產(chǎn)業(yè)變遷格局和適應(yīng)區(qū)域梯度發(fā)展趨勢方面。

　　第一，適應(yīng)產(chǎn)業(yè)變遷格局，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行需要創(chuàng)新服務(wù)模式和業(yè)務(wù)產(chǎn)品，優(yōu)化金融資源配置，積極支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級和新舊產(chǎn)業(yè)間的平穩(wěn)接續(xù)。特別是要貫徹好國家關(guān)于制造業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向，統(tǒng)籌平衡長短期資金、增量與存量資金，創(chuàng)新一攬子金融服務(wù)工具，加強(qiáng)對基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)升級和戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。

　　近年來，工商銀行圍繞這個方面做了大量探索，截至目前，在保持制造業(yè)貸款業(yè)內(nèi)第一的同時，工商銀行先進(jìn)制造業(yè)的貸款余額已經(jīng)接近6500億元，占制造業(yè)貸款比重達(dá)45.6%。

　　第二，適應(yīng)區(qū)域梯度發(fā)展趨勢，優(yōu)化金融空間布局。黨中央已經(jīng)明確經(jīng)濟(jì)區(qū)域相互協(xié)調(diào)的戰(zhàn)略布局。商業(yè)銀行需要把握區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略導(dǎo)向，前瞻規(guī)劃金融資源的空間布局，深刻領(lǐng)會區(qū)域協(xié)同發(fā)展的內(nèi)在涵義，建立和完善支撐業(yè)務(wù)跨區(qū)域發(fā)展、客戶跨區(qū)域管理、資源跨區(qū)域配置的新體制、新機(jī)制，發(fā)揮整體合力，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)的聯(lián)動發(fā)展。

　　圍繞國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的落地，工商銀行出臺了覆蓋重大區(qū)域戰(zhàn)略的配套支持政策，近年來，我們圍繞京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域建設(shè)，提供了包括業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、渠道、人才、技術(shù)等方面的綜合支持，今后，我們還將進(jìn)一步為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。

　　二、轉(zhuǎn)變動力機(jī)制，提升競爭力

　　在行業(yè)、技術(shù)、市場深刻變革的大環(huán)境下，銀行競爭力的提升來源于三個方面的創(chuàng)新與突破：

　　一是體制創(chuàng)新。從釋放生產(chǎn)力，提高金融供給的質(zhì)量和效率著眼，商業(yè)銀行體制創(chuàng)新的重點(diǎn)在于把黨的政治領(lǐng)導(dǎo)核心作用與現(xiàn)代公司治理機(jī)制更好有機(jī)融合，在于如何提升更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，在于如何建立以市場和客戶為導(dǎo)向的新體制。

　　二是技術(shù)創(chuàng)新。未來的銀行，在某種程度上就是一家金融科技公司，銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和競爭力將集中體現(xiàn)為科技實(shí)力。商業(yè)銀行發(fā)展金融科技，具有客戶、品牌、數(shù)據(jù)、算力、渠道等方面的先天優(yōu)勢，關(guān)鍵是要把這些優(yōu)勢聚合起來，轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品、場景與服務(wù)。

　　三是生態(tài)創(chuàng)新。科技與現(xiàn)代金融的融合，必然帶來金融生態(tài)的變化，銀行端的改革必須加強(qiáng)對數(shù)字時代新生態(tài)的適應(yīng)，從構(gòu)建新生態(tài)的角度實(shí)施業(yè)務(wù)和管理的創(chuàng)新。

　　工商銀行高度重視科技創(chuàng)新與科技引領(lǐng)，我們今年成立了金融科技公司和金融科技研究院，就是想充分運(yùn)用前沿技術(shù)，加速自主研發(fā)和應(yīng)用體制的建設(shè)。我們發(fā)布的智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)ECOS，是我們對于金融服務(wù)移動化、獲客活客場景化、風(fēng)險防控智能化、服務(wù)平臺云端化、金融發(fā)展生態(tài)化的一次探索。

　　三、轉(zhuǎn)變價值定位，落實(shí)普惠性

　　金融供給側(cè)改革要“補(bǔ)短板”，重點(diǎn)是要更好的發(fā)展普惠金融。商業(yè)銀行搞普惠，必須真正實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、服務(wù)的下沉，依托“四個創(chuàng)新”，破解發(fā)展普惠金融的難題。

　　一是創(chuàng)新構(gòu)建普惠金融產(chǎn)品體系，優(yōu)化品種、期限、流程、模式，打造綜合金融服務(wù)平臺，多方位賦能小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，解決“融資難、融資貴”。二是創(chuàng)新運(yùn)用“線上+線下”立體化服務(wù)模式，拓寬普惠金融的服務(wù)渠道和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，解決普惠金融服務(wù)“最后一公里”落地難題，提高金融服務(wù)的覆蓋面和小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性。三是創(chuàng)新長效機(jī)制，強(qiáng)化普惠考核激勵，完善落實(shí)盡職免責(zé)。四是創(chuàng)新構(gòu)建普惠金融生態(tài)圈，擴(kuò)大區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用，為普惠金融提供生態(tài)化、場景化、智慧化服務(wù)，切實(shí)提高服務(wù)效率。

　　發(fā)展普惠金融，大型金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)發(fā)揮頭雁作用。工商銀行對“不做普惠就沒有未來”有著深刻認(rèn)識，我們一直在探索具有自身特色的普惠金融發(fā)展模式。今年，我們推出了以“融資+融智+融商”為核心的綜合化普惠金融服務(wù)體系，截至11月末，我們今年的普惠貸款增幅接近50%，已經(jīng)成為重要的信貸增長源。未來，我們將以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為中心，堅持線上線下協(xié)同，做強(qiáng)經(jīng)營快貸、e抵快貸、數(shù)字供應(yīng)鏈三大產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)由單一貸款提供商向綜合服務(wù)提供商、從單一場景向共享生態(tài)、從產(chǎn)品中心向客戶中心、從電子銀行向智慧銀行的轉(zhuǎn)變，不斷開創(chuàng)服務(wù)小微、支持脫貧的普惠金融發(fā)展新局面。

　　各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓。中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)踏上高質(zhì)量發(fā)展的新征程，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革任重道遠(yuǎn)，我們堅信，有黨中央的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，有監(jiān)管部門的悉心指導(dǎo)，有商業(yè)銀行和其他金融市場主體的凝心聚力，我們一定能夠構(gòu)建起高度適應(yīng)性、競爭力和普惠性的現(xiàn)代金融體系，真正做到金融為民，金融利民，金融惠民。

　　謝謝大家！

責(zé)任編輯：杜琰 SF007