本文源自：港灣商業(yè)觀察

　　迎來超過2億元天價(jià)罰款的中信銀行（601998.SH；00998.HK），數(shù)十項(xiàng)違規(guī)行為無疑顯露出該行在合規(guī)層面所面臨的艱難挑戰(zhàn)。

　　即便這些處罰都發(fā)生在數(shù)年前，但今后如何規(guī)避以及健康良性發(fā)展，外界也對(duì)中信銀行持續(xù)關(guān)注。

　　01

　　遭處罰約2.25億

　　臨近年末的此次處罰，使得中信銀行格外顯眼。12月初，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了多項(xiàng)行政處罰信息，據(jù)悉，中信銀行被合計(jì)罰沒約2.25億元，罰款金額位居罰單首位，此外，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行合計(jì)分別被罰超2710萬元、3791萬元。

　　詳細(xì)來看，中信銀行涉及違法違規(guī)事實(shí)共56項(xiàng)，包括人事方面違反高管準(zhǔn)入管理相關(guān)規(guī)定，表內(nèi)貸款方面涉及關(guān)聯(lián)貸款管理不合規(guī)、統(tǒng)一授權(quán)管理不符合要求、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、違規(guī)發(fā)放并購貸款收購保險(xiǎn)公司股權(quán)等數(shù)十項(xiàng)問題，表外理財(cái)方面涉及理財(cái)產(chǎn)品承接違約資產(chǎn)、利用管理費(fèi)彌補(bǔ)投資損失、違規(guī)用于項(xiàng)目資本金、面向一般客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益類資產(chǎn)等十幾項(xiàng)問題。此外，還涉及同業(yè)業(yè)務(wù)、代銷業(yè)務(wù)、信用卡以及不良貸款等問題。

　　與此同時(shí)，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的金罰決字〔2023〕16號(hào)、17號(hào)、18號(hào)和19號(hào)決定文書還顯示，對(duì)時(shí)任中信銀行股份有限公司重慶分行副行長兼風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)宋柯、時(shí)任中信銀行股份有限公司廈門分行行長周華、時(shí)任中信銀行股份有限公司呼和浩特分行行長曹黛英、時(shí)任中信銀行股份有限公司廈門分行副行長兼風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)陳鷹給予不同程度的處罰。

　　宋柯因?qū)`規(guī)發(fā)放并購貸款收購保險(xiǎn)公司股權(quán)負(fù)有責(zé)任，遭到警告并罰款6萬元；周華因?qū)`反集團(tuán)授信相關(guān)規(guī)定、形成不良負(fù)有責(zé)任，遭到警告并罰款7萬元；曹黛英因?qū)Πl(fā)放大量貸款代持本行不良負(fù)有責(zé)任，遭到警告并罰款7萬元；陳鷹因?qū)`反集團(tuán)授信相關(guān)規(guī)定、形成不良負(fù)有責(zé)任，遭到終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰。

　　中信銀行很快回應(yīng)稱：“此次處罰所涉問題均發(fā)生在2019年及以前年度，我行已根據(jù)監(jiān)管意見，全部完成整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。12月1日，國家金融監(jiān)督管理總局公布2019年對(duì)我行開展綜合檢查進(jìn)行行政處罰的決定，這與前期司法機(jī)關(guān)對(duì)時(shí)任行長孫德順嚴(yán)重違紀(jì)違法案件的依法判決，都充分體現(xiàn)了中央金融工作會(huì)議提出的‘全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)’的要求，我行誠懇接受、堅(jiān)決服從、堅(jiān)定執(zhí)行。”

　　著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、新金融專家余豐慧向《港灣商業(yè)觀察》表示，中信銀行在2019年及之前的違規(guī)行為被行政處罰，這凸顯出該銀行在合規(guī)層面存在一些問題。這些問題的存在表明中信銀行需要認(rèn)真反思整改，并加強(qiáng)內(nèi)部合規(guī)方面的建設(shè)。合規(guī)是銀行經(jīng)營的重要基礎(chǔ)，對(duì)于維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和保護(hù)客戶的利益至關(guān)重要。因此，中信銀行應(yīng)該采取積極措施，確保其業(yè)務(wù)操作符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并加強(qiáng)內(nèi)部合規(guī)文化的建設(shè)，提高員工的合規(guī)意識(shí)。

　　實(shí)際上，近期來看，中信銀行還有兩次處罰。

　　02

　　合規(guī)頑疾何解？

　　今年9月7日，中信銀行嘉興分行因?qū)J款“三查”不到位，部分流動(dòng)資金貸款被挪用于土地競拍保證金、非上市公司股權(quán)投資，個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于購房、股市，向項(xiàng)目資本金不足房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款，未按工程進(jìn)度發(fā)放固定資產(chǎn)貸款等六項(xiàng)違法違規(guī)事由，被原中國銀保監(jiān)會(huì)嘉興監(jiān)管分局罰款205萬元，以上部分違法違規(guī)行為直接負(fù)責(zé)的主管人員王艷萍被給予警告。

　　8月4日，國家金融監(jiān)管總局公開信息顯示，中信銀行股份有限公司濟(jì)寧分行因存在違法違規(guī)行為，于2023年7月28日收到國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局的行政處罰決定書。具體如下：中信銀行股份有限公司濟(jì)寧分行（法人/主要負(fù)責(zé)人：張文），因違規(guī)租賃營業(yè)場所、貸后管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，罰款200萬元（魯金罰決字〔2023〕6號(hào)）。

　　余豐慧強(qiáng)調(diào)，中信銀行的問題確實(shí)反映出在行業(yè)競爭及其發(fā)展上可能存在不少隱患。監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直在強(qiáng)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的過程中，一些銀行可能會(huì)采取一些激進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)積累。隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入調(diào)整階段，商業(yè)銀行應(yīng)該更加注重穩(wěn)健控風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)防范和穩(wěn)健經(jīng)營作為首要任務(wù)。這包括加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平、加強(qiáng)資本管理和流動(dòng)性管理等方面。只有這樣，才能在競爭激烈的金融市場中保持穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　業(yè)績層面來看，今年前三季度，中信銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1562.28億元，同比下降2.62%，歸母凈利潤514.33億元，同比增長9.19%。其中第三季度營業(yè)收入為500.54億元，同比下降3.8%，歸屬于母公司股東的凈利潤153.66億元，同比增長5.40%。

　　據(jù)悉，前三季度中信銀行利息凈收入為1092.39億元，同比下降1.9%；非利息凈收入469.89億元，同比下降4.25%。

　　民生銀行研究報(bào)告認(rèn)為，拆解中信銀行營收，前三季度凈利息收入同比下滑1.9%，降幅較上半年擴(kuò)大1個(gè)百分點(diǎn)，息差收窄、規(guī)模增速放緩均有一定拖累。非息收入方面，理財(cái)手續(xù)費(fèi)下降擾動(dòng)下，前三季度中收同比下滑1.3%；而其他非息收入的負(fù)向拖累收窄，第三季度單季其他非息收入同比增加1.4%。資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)健，帶來利潤釋放空間，前三季度信用減值損失同比下降15.1%，拉動(dòng)歸母凈利潤同比增長9.19%。

股市回暖，抄底炒股先開戶！智能定投、條件單、個(gè)股雷達(dá)……送給你>>

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：張文