來源：財聯社

　　泛海系又一筆巨額債務逾期蔓延至銀行業。

　　財聯社記者注意到，隨著11月14日還款期限已過，泛海控股境外全資附屬公司中泛集團此前向渤海銀行一分行申請的巨額融資，仍剩余17.13億元本金尚未償還。目前，中泛集團正積極與渤海銀行溝通協商解決方案。

　　對于超17億元的巨額債務不能如期收回一事，財聯社記者聯系渤海銀行進一步了解具體情況及相關影響，但截至發稿尚未收到回應。

　　據了解，泛海系正是渤海銀行的主要股東之一。截至今年上半年末，泛海實業持有該行股份13.71億股，為持股7.72%的第六大股東，但所持股份已被全部凍結。同時，該行第一大股東天津泰達投資所持股份也有將近一半處于質押狀態。兩大股東均涉及房地產業務，且二者及其關聯方授信凈額合計達208.33億元，占比超90%。

　　在業內人士看來，渤海銀行過去投向地產行業、重資產行業的貸款不良率可能面臨反彈的壓力，給公司的盈利帶來負面影響。如今該行正圍繞輕資產的方向進行業務轉型，未來可能會加大零售或中小微企業等方面的信貸投放力度。

　　數據顯示，今年以來渤海銀行業績延續此前下滑態勢，上半年實現營收130.83億元、凈利潤40.99億元，分別同比下滑3.03%、6.91%。同時，上半年末該行不良貸款率為1.84%，較年初上升0.08個百分點。其中房地產業不良率較年初增長0.23個百分點至3.10%，增長幅度僅次于采礦業。

　　泛海系又有債務逾期，渤海銀行17.13億貸款難收

　　具體來看，2018年11月，泛海控股境外全資附屬公司中泛集團曾向渤海銀行天津自由貿易試驗區分行申請不超過20億元人民幣的融資，并應于2023年11月14日歸還上述融資的剩余未還本息。然而約定還款期限已過，中泛集團仍未完成上述債務的償付工作，剩余未償還本金約17.13億元。

　　對此泛海控股在公告中表示，中泛集團因未能完成上述債務的償付，可能會面臨債權人就未履行債務向法院申請執行而導致資產被查封、凍結、拍賣等風險。目前中泛集團正積極與債權人溝通協商解決方案，爭取妥善解決上述債務問題。

　　超17億元的巨額債務未能如期收回，對渤海銀行來說同樣也并非小事。為此，財聯社記者聯系渤海銀行進一步了解具體事宜，以及該事件對公司經營及資產質量等方面的影響，但截至發稿尚未收到回應。

　　業內分析人士告訴財聯社記者，目前看泛海控股旗下公司有17億元的融資資金出現逾期情況，但是否對該銀行營收與利潤構成影響，需要看這筆企業融資逾期原因，是否面臨壞賬及銀行如何處置等情況。“企業巨額貸款逾期對銀行資產質量、盈利情況都不是好消息，但具體影響需要看這筆融資資金未來回收情況等”。他表示。

　　同時博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博也直言，上述17.13億元貸款本金如果一直未能收回，可能會形成違約壞賬，影響到銀行利潤報表的表現，同時也會使不良率提高。

　　值得注意的是，泛海系對于渤海銀行而言并不陌生，甚至可以說是“自家人”。從半年報信息來看，截至今年6月末，泛海實業股份有限公司持有該行股份約達13.71億股，為渤海銀行持股7.72%的第六大股東，也正是該行的主要股東之一。

　　公開信息顯示，泛海實業始建于1992年11月，隸屬于中國泛海控股集團，為一家全國性大型股份制綜合實業公司，致力于房地產業、旅游業及產業投資的經營和拓展，產業項目分布于深圳、青島、濟南、濰坊等地。

　　房地產業務存風險，不良貸款率抬頭

　　“渤海銀行過去投向地產行業、重資產行業的貸款可能面臨不良率反彈的壓力，給公司的盈利帶來負面影響，目前該銀行正圍繞輕資產的方向進行業務轉型，未來可能會加大零售或中小微企業等方面的信貸投放力度。”

　　在甬興證券固收首席分析師鄭嘉偉看來，作為全國性股份制商業銀行，渤海銀行在環渤海、長三角、珠三角區域以及一些重點城市都有分布機構，區域優勢較為明顯，行業競爭力也在不斷的提升。但同時也面臨著一些挑戰，一方面是整個資產負債結構面臨一定調整壓力，如貸款集中度較高，尤其是全口徑下的房地產貸款占比偏高，房地產行業的波動可能會對該行資產質量帶來一定的影響；另一方面該行也存在較大的資本補充壓力，后續在資本充足率不足的情況下還需通過增資擴股、發行二級資本債等方式來補充資本金。

　　財聯社記者注意到，半年報顯示，渤海銀行主要股東中，第一大股東天津泰達投資控股有限公司所持該行36.13億股股份中有約16.51億股股份都處于質押狀態，而泛海實業所持13.71億股該行股份更是已被全部凍結。與此同時，兩位大股東經營范圍均涉及房地產業務。

　　而從關聯交易來看，截至今年6月末，按照國家金融監管局口徑，渤海銀行全部關聯方授信凈額為230.21億元。其中第一大股東天津泰達投資及其關聯方授信凈額為124.3億元，泛海實業及其關聯方授信凈額為84.03億元，二者關聯授信凈額合計占比超9成。

　　具體到資產質量方面，渤海銀行不良率長期高于同業平均水平，近年來已有逐步改善趨勢，但今年上半年又出現回升，其中房地產業不良貸款率增長明顯。數據顯示，2018年至2022年該行不良貸款率分別為1.84%、1.78%、1.77%、1.76%、1.76%。而今年上半年末，其不良貸款余額比年初增加了7.46億至175.53億元，不良貸款率也較年初上升0.08個百分點為1.84%。其中，該行房地產業不良率為3.10%，較年初增長0.23個百分點，增幅僅次于采礦業。

　　根據金融監管總局披露，2023年二季度末國內商業銀行不良貸款率1.62%，較渤海銀行同期不良率低0.22個百分點。同時商業銀行撥備覆蓋率為206.13%、貸款撥備率為3.35%，也均明顯優于渤海銀行同期水平（撥備覆蓋率144.42%，貸款撥備率2.65%）。

　　業績大幅下滑，資本充足率承壓

　　從經營層面來看，渤海銀行近年整體表現并不理想，不僅營收承壓，凈利潤增速也是連年下滑，同樣出現了較大幅度的負增長。數據顯示，2019年-2022年，該行實現營業收入283.78億元、324.92億元、291.94億元、264.65億元，同比增速分別為22.27%、14.50%、-10.15%、-9.35%；同期凈利潤為81.93億元、84.45億元、86.30億元、61.07億元，同比增速分別為15.71%、3.07%、2.19%、-29.23%。

　　今年以來該行業績仍延續下滑態勢，上半年實現營收130.83億元，同比下滑3.03%；凈利潤40.99億元，同比下降6.91%。同時息差持續收窄，上半年凈利息收益率1.21%，同比下滑0.34個百分點；凈利差1.24%，同比下降0.25個百分點。

　　與此同時，渤海銀行資本充足率指標也持續下滑。三季報最新信息顯示，截至今年9月末該行核心一級資本充足率、一級資本充足率以及資本充足率分別為8.06%、9.88%、11.38%，分別較年初下滑0、0.06及0.12個百分點，同樣遠低于行業平均水平。

　　對于業績大幅下滑的原因，渤海銀行此前在年報中解釋稱，主要由于集團主動優化信貸結構，夯實防范化解風險基礎；持續讓利實體經濟、支持普惠業務發展，息差相對收窄，使營業收入同比有所下降；同時加快轉型步伐，加大新設網點支持及科技投入，使營業支出較上年有所增加。

　　在上述業內人士看來，該行利息收入增速下降、金融資產收益下降，中間業務收入下降等，主要與近年來宏觀經濟波動、金融資產收益走低等有關。由于經營利潤增速下降，導致內源性資本補充能力有減弱；同時，寬信用、不良資產處置等對資本也構成一定消耗。

　　“息差收窄、房地產業務風險等并非是個別現象，而是商業銀行轉型過程中普遍面臨的問題。”鄭嘉偉認為，商業銀行未來還是要采取差異化競爭方式，發揮自身優勢，一是要進行業務轉型，如招商銀行、寧波銀行等在零售領域彎道超車，未來零售領域也可能會成為渤海銀行的一個著力點；二是要加大力度布局科技金融，改善整體業務費率，提升資產風險管理，進而提升盈利能力。

　　（文章來源：財聯社）

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