“雙11”電商大促落下帷幕。中國證券報記者調研發現，今年各大電商平臺簡化促銷規則，并重點發力分期業務。除了與銀行攜手推出信用卡分期免息活動外，眾多電商平臺推出“百億免息備用金”“限時分期免息券”等活動，大力營銷自家的消費金融產品。

　　業內人士表示，從數據來看，提供分期免息優惠對產品的銷售額有明顯提升作用。但部分金融機構在直播間推銷信用卡、網貸、消費貸等金融產品，其背后的風險隱患也值得關注。

　　花式推銷自家金融產品

　　“明顯感覺今年能分期免息的商品變多了，而且支持分期免息的期數和平臺也變多了。以前買東西最多12期免息，現在有些都能24期免息了。”北京居民王妍（化名）告訴記者，疊加“雙11”大促的跨店滿減、平臺紅包等，近3000元的商品降價800多元，最后用花唄分三期免息付了這筆款。 

　　今年以來，各大電商平臺紛紛發力營銷自家的消費金融產品。例如，淘寶以“88VIP都在用分期免息”的宣傳口號為花唄造勢。淘寶方面稱，“雙11”大促期間，88VIP客戶購買淘寶、天貓平臺單價超過100元的實物商品時，用花唄付款能享受全平臺商品分期免息。 

　　記者注意到，為了吸引用戶設置并開啟花唄優先付款，花唄還推出“今年花，明年還”活動，即滿足上述條件的用戶在今年“雙11”期間的淘寶天貓交易，可將花唄賬單延期到2024年1月再還款。

　　京東也將旗下的消費貸產品“京東白條”作為客戶購物時重要的支付選項。為吸引用戶開通，京東在大促期間推出“白條免息券”“延一期還款”“福利提額”等活動。針對直播搶貨、美食團購、話費充值等消費場景，抖音旗下消費貸產品“抖音月付”在大促期間也推出“玩游戲，關關可提額”“先享后付，確認收貨才付款，30天超長免息期”等活動吸引用戶開通使用。

　　鼓勵分期付款引關注

　　當下，直播帶貨成為不少電商平臺銷售額增長的核心動力。但與往年不同，品牌營銷不再依托于頭部主播，而是側重于將產品營銷策略放置于多個主播直播間矩陣。與此同時，店播崛起也成為直播電商新的增長引擎。 

　　在此背景下，部分帶貨主播為了銷售沖量，在直播間鼓勵消費者分期貸款支付。例如，某主播在直播間打出“雙11挑戰單品破億”口號，在推銷價格為5399元的超聲美容儀時，反復強調該商品可12期分期免息。 

　　更有帶貨主播在直播間打出“分期免息福利，利息由主播承擔”等口號。某主播表示在每單補貼120元后，某高端護膚品三件套價格可降至3830元。“使用抖音月付分期付款，可享12期分期免息福利，相當于每個月只付約329元。”上述主播說。 

　　記者調研發現，消費者對此態度不一。對于部分確有購買意愿的消費者而言，分期免息能夠緩解他們當下的還款壓力。上海居民林敏蝶（化名）向記者表示：“我是真心想買，但一直舍不得。幾千塊錢對于每月1萬多塊工資的我來說，是筆不小的數字。大促打折，再加上12期免息，能讓我的經濟壓力小一些。” 

　　然而，也有不少消費者質疑該行為。“不理解這種慫恿消費者分期貸款買東西的主播。要說買房、買車分期付款倒能接受，但為了化妝品、美容儀等消費品，我覺得有能力就直接下單，千萬別超前消費。總有新的產品出來，到時候難免想再買，這樣欠款就越來越多了。”在北京工作的吳品苓（化名）告訴記者。

　　直播“貸”貨需合規先行

　　今年以來，多家金融機構洞察到直播電商的巨大市場，開拓“短視頻+直播”的新業態模式。部分金融機構在直播間推銷信用卡、網貸、消費貸等金融產品，但其背后的風險隱患也引發關注。

　　招聯首席研究員董希淼表示，此類行為符合當代潮流，但要注意合規問題。通過直播等方式開展信貸產品營銷活動，營銷人員應為金融機構從業人員并具備相關專業資質。此外，不得片面夸大宣傳甚至虛假宣傳。 

　　對于直播“貸”貨，我國尚未直接出臺相關規范文件。但在2021年底，央行等多部門曾聯合發布《金融產品網絡營銷管理辦法（征求意見稿）》，其中要求，網絡營銷宣傳內容應當與金融產品合同條款保持一致。網絡營銷宣傳內容應當準確、通俗，倡導正確的投資理念和健康的消費觀等。 

　　此前，記者獲悉，多家銀行已收到監管部門下發的《關于開展網絡直播銷售情況調研的通知》，多家銀行已完成逐一排查。巨豐投顧高級投資顧問翁梓馳建議，消費者在消費的過程中首先要考慮自身真實的消費需求，其次要考慮自己當下和未來的現金流問題，切不可盲目跟風。

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責任編輯：張文