來源：經(jīng)理人傳媒旗下《商訊公司金融》

　　文/李怡然

　　浦發(fā)銀行（600000）曾因成都分行775億元造假案，引眾人震驚。這家曾以“對公之王”著稱的股份行，近期的狀況如何？

　　《商訊·公司金融》注意到，三季報顯示，今年以來，浦發(fā)銀行的資產(chǎn)擴張速度變慢，經(jīng)營業(yè)績依舊延續(xù)營收凈利潤“雙降”的尷尬局面。同時，日前，滬交所公布的《滬市上市公司2022至2023年度信息披露工作評價結(jié)果》顯示，浦發(fā)銀行的信披考評在今年降至B級。或許是上述原因，浦發(fā)銀行出現(xiàn)了重要高管的更換。

　　凈利潤同比降30%

　　浦發(fā)銀行成立于1992年10月，總部設(shè)于上海，由18家單位以定向募集方式設(shè)立的股份制商業(yè)銀行。1999年6月，在上海證券交易所正式掛牌上市。

　　三季報顯示，從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至2023年9月末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額為88083.20億元，較上年末增加了1036.69億元，增幅1.19%。其中貸款總額為49214.96億元，較上年末增加了208.34億元，增幅0.43%。負債總額為80845.04億元，較上年末增加了866.28億元，增幅1.08%。其中存款總額為49556.87億元，較上年末增加了1292.09億元，增幅2.68%。

　　從數(shù)據(jù)不難看出，今年前三季度，浦發(fā)銀行貸款增速低于存款增速，存貸比為99.31%，較年初存貸比101.54%下降了2.23個百分點，可以想見，存款增多卻沒有更多的新增貸款業(yè)務(wù)，這意味著浦發(fā)銀行的營業(yè)成本正在加重。

　　此外，浦發(fā)銀行的業(yè)績表現(xiàn)也不盡人意，前三個季度實現(xiàn)營業(yè)收入1328.15億元，上年同期實現(xiàn)1436.80億元，同比下滑7.56%；實現(xiàn)凈利潤285.92億元，上年同期實現(xiàn)411.20億元，同比下滑30.47%，營收凈利延續(xù)前兩季度的下行趨勢呈現(xiàn)“雙降”局面。

　　對此，浦發(fā)銀行副行長、董事會秘書謝偉，針對凈利潤下滑幅度較大的原因在2023年第三季度業(yè)績說明會進行了重點剖析，并表示主要是內(nèi)外部因素疊加影響所致。

　　從營收結(jié)構(gòu)來看，浦發(fā)銀行受貸款重定價和LPR下調(diào)等因素的影響，在前三個季度利息收入增速放緩，而利息支出卻較上年年同期增長較大，實現(xiàn)利息凈收入905.45億元，同比下滑10.87%，占營業(yè)總額的68.17%。

　　在中間業(yè)務(wù)上，浦發(fā)銀行也呈下降趨勢，前三季度手續(xù)費及傭金凈收入為196.33億元，同比下滑11.53%；但今年投資收益卻整體增幅較大，今年前三個季度投資收益為207.27億元，同比增長59.07%，但受利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入的拖累，浦發(fā)銀行的營收依舊呈現(xiàn)下行趨勢。

　　除了營業(yè)收入下降的影響，浦發(fā)銀行凈利潤下滑還有一部分是受營業(yè)支出的增長的影響。前三個季度，浦發(fā)銀行營業(yè)支出為1009.92億元，同比增加2.91%；其中，在信用減值損失為611.19億元，上年同期信用減值損失為578.31億元，同比增加5.69%，進一步侵蝕了凈利潤。

　　在資本充足方面，截至2023年9月末，浦發(fā)銀行的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.53%、10.39%和8.63%，分別較年初下降了0.78、0.24和0.16個百分點，資產(chǎn)充足率仍面臨補充壓力。

　　信披考評降級

　　除了經(jīng)營業(yè)績，信息披露也是上市公司經(jīng)營管理質(zhì)量的體現(xiàn)。

　　2023年8月4滬交所發(fā)布公告，對《上海證券交易所上市公司自律監(jiān)管指引第9號——信息披露工作評價》進行修訂，對上市公司信息披露工作提出了新要求。接著，10月20日滬交所就發(fā)布了《滬市上市公司2022至2023年度信息披露工作評價結(jié)果》對滬市上市公司2022年7月1日至2023年6月30日的信披情況評級。

　　滬交所上市公司司評價基準分為80分，按照指引規(guī)定的評價標準和附表規(guī)定的計分標準，對上市公司信息披露工作的各項內(nèi)容開展評價，在基準分基礎(chǔ)上予以加分或者減分，其中90分（含）以上的公司評A、80分（含）-90分的為B、60分（含）-80分為C、60分以下為D。

　　根據(jù)此前滬、深交所公布的上市公司信息披露評級情況來看，42家上市銀行的信披評級均在B級以上，其中19家銀行信息披露評價為A，整體來看上市銀行的評級變動較少，僅有4家，而浦發(fā)銀行正是其中之一，2022-2023年度浦發(fā)銀行考評等級從上一年的A級下降到B級，此前五個年度浦發(fā)銀行信披評級為A。

　　從《評級指引》的上市公司信披積分標準來看，主要扣分事項多與合規(guī)問題相關(guān)，浦發(fā)銀行的評級下降也體現(xiàn)出內(nèi)控合規(guī)問題上的漏洞。

　　《商訊·公司金融》發(fā)現(xiàn)，據(jù)不完全統(tǒng)計，自2023年以來，國家金融監(jiān)督管理局公布的涉及浦發(fā)銀行及分行或相關(guān)責任人的處罰信息共47張，合計被處罰金額為1209.8萬元，22張為個人處罰。其中，有2張罰單被罰金額超過百萬。

　　2023年1月4日公告顯示，浦發(fā)銀行淮安分行因貸后管理不到位，信貸資金未按約定用途使用；以信貸資金用作保證金發(fā)放貸款，虛增存款；項目貸款管理不到位三項違法違規(guī)行為，被淮安銀保監(jiān)分局處以罰款170萬元，處罰決定日期為2022年12月26日。

　　2023年4月10日公告顯示，浦發(fā)銀行宿遷分行因虛增存款業(yè)務(wù)規(guī)模，被宿遷銀保監(jiān)分局處以罰款120萬元，決定處罰日期為2023年3月31日。

　　值得注意的是，2023年2月27日公告顯示，張慧莉因?qū)ζ职l(fā)銀行鄭州分行員工實施詐騙的違法違規(guī)行為負直接責任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　內(nèi)控機制在經(jīng)營業(yè)績的體現(xiàn)上來看，截至2023年9月末，浦發(fā)銀行不良貸款余額為746.08億元，較上年末減少了0.11億元；不良率依舊同上年持平為1.52%。

　　值得注意的是，從信貸資產(chǎn)五級劃分來看，雖然浦發(fā)銀行的次級類貸款較上年末減少95.70億元、降幅27.59%，可疑類貸款較上年末減少24.82億元、降幅9.62%，但損失類貸款卻較年初增加了120.41億元，增幅85.29%，此外，關(guān)注類貸款較上年末增加了81.21億元，增幅7.56%，資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨下行風險。

　　截至2023年9月末，浦發(fā)銀行的撥備覆蓋率為173.80%，較上年末增加了18.52個百分點，但在上市股份銀行中仍處較低位。

　　管理層“換、換、換”

　　或是因為近年業(yè)績持續(xù)下行，浦發(fā)銀行自今年9月以來，重要管理人員出現(xiàn)變動。

　　9月8日，浦發(fā)銀行發(fā)布了關(guān)于董事長、行長辭任的公告，公告顯示，該行董事長、執(zhí)行董事鄭楊，副董事長、執(zhí)行董事、行長潘衛(wèi)東因工作調(diào)動原因，于9月7日向董事會遞交辭呈，公司經(jīng)營管理工作由黨委副書記、執(zhí)行董事、副行長劉以研主持。

　　公告發(fā)布同日，浦發(fā)銀行召開了第七屆董事會第五十八次會議，會議中同意提名公司黨委書記張為忠、黨委副書記趙萬兵為公司董事候選人，并提交公司股東大會審議，其董事任職自國家金融監(jiān)督管理總局任職資格核。

　　簡歷顯示，張為忠，1967年出生，碩士研究生。曾任中國建設(shè)銀行大連市分行開發(fā)區(qū)分行行長，中國建設(shè)銀行內(nèi)蒙古總審計室總審計師兼主任，中國建設(shè)銀行湖北省分行紀委書記、副行長、黨委委員，中國建設(shè)銀行普惠金融事業(yè)部（小企業(yè)業(yè)務(wù)部）總經(jīng)理，中國建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)總監(jiān)。現(xiàn)任中共上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司委員會書記，在建行深耕28年，有豐富的一線工作經(jīng)驗。

　　趙萬兵，1970年出生，工商管理碩士。曾任共青團上海市委員會研究室副主任，上海市金融工作黨委組織處（宣傳處、統(tǒng)戰(zhàn)處）處長，上海市金融辦金融穩(wěn)定處處長，上海市金融辦副主任，上海市地方金融監(jiān)督管理局（上海市金融工作局）副局長。現(xiàn)任中共上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司委員會副書記。

　　會議還全票用過了《公司關(guān)于聘任副行長的議案》，同意聘任康杰先生為公司副行長，任職自國家金融監(jiān)督管理總局任職資格核準后生效。

　　簡歷顯示，康杰，1979年出生，本科學歷。曾任上海農(nóng)村商業(yè)銀行人力資源部干部管理科科長、團委副書記，上海農(nóng)村商業(yè)銀行團委書記（副總經(jīng)理級），上海農(nóng)村商業(yè)銀行青浦支行副行長，上海農(nóng)村商業(yè)銀行黃浦支行副行長（主持工作）、黃浦支行黨委書記、行長，上海農(nóng)村商業(yè)銀行副行長，上海市國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會黨委委員、副主任。

　　10月28日浦發(fā)銀行公布了2023年第一次臨時股東大會召開的通知，會議資料顯示，會議將在將在11月17日開始，將在會上審議公司關(guān)于選舉張為忠為董事的議案。

　　期待浦發(fā)銀行“新面貌”的領(lǐng)導班子帶領(lǐng)浦發(fā)銀行邁入新征程。

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責任編輯：李琳琳