14日，中國人民銀行就我國征信體系建設(shè)發(fā)布專欄文章：近年來，人民銀行遵循法治化、市場化、科技化原則，推動征信體系建設(shè)取得了積極進(jìn)展。

　　人民銀行征信中心的數(shù)據(jù)表明，截至2023年9月末，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)收錄11.64億自然人信息和1.27億戶企業(yè)和其他組織信息；已經(jīng)建成人工窗口、自助查詢機(jī)、網(wǎng)上查詢等多元查詢渠道，2023年1~9月，日均查詢量約1400萬次。

　　這是全球覆蓋人口最多、收集借貸信息最全的征信系統(tǒng)。同時，我國的征信系統(tǒng)建設(shè)還在不斷完善中，切實(shí)保障信息主體合法權(quán)益也更加擺上了重要位置。

　　上述人民銀行專欄文章強(qiáng)調(diào)，保障信息主體合法權(quán)益是征信工作的基石，也是人民銀行開展征信監(jiān)管的重要目標(biāo)。

　　要實(shí)現(xiàn)這一重要目標(biāo)，首先是要在征信體系建設(shè)方面進(jìn)一步立法立規(guī)。

　　自2013年1月國務(wù)院頒布《征信業(yè)管理?xiàng)l例》之后，人民銀行又陸續(xù)發(fā)布了《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》《信用評級業(yè)管理暫行辦法》等系列規(guī)章，從而為征信業(yè)健康發(fā)展提供了法制保障。

　　但這還不夠，因?yàn)樯鲜觥皸l例”和“辦法”，包括一些地方出臺的規(guī)定法律層級較低，也比較散亂。今后需要一部法律對征信體系建設(shè)提供系統(tǒng)性規(guī)范。

　　去年11月，國家發(fā)展改革委發(fā)布了《社會信用體系建設(shè)法的征求意見稿》，這是在國家層面對征信立法上邁出的重要一步，會進(jìn)一步完善征信體系法規(guī)建設(shè)，為其提供根本遵循。希望這一立法進(jìn)程會逐步加速，盡早出臺。

　　其次是要在征信系統(tǒng)建設(shè)方面要加強(qiáng)監(jiān)管。不論對企業(yè)主體還是個人來說，信用都是另外一張“身份證”，茲事體大，不可不慎。

　　人民銀行上述專欄文章指出，一方面要堅(jiān)持“政府+市場”雙輪驅(qū)動，培育征信市場全方位、多層次滿足社會需求；另一方面，保障信息主體合法權(quán)益是征信工作的基石，這也是人民銀行開展征信監(jiān)管的重要目標(biāo)。

　　加強(qiáng)監(jiān)管必須有嚴(yán)厲的處罰措施，尤其是在征信系統(tǒng)建設(shè)市場化的大背景下。近期公布的相關(guān)案例表明，這方面的處罰力度還有待加強(qiáng)。

　　比如，人民銀行某省分行日前披露的行政處罰信息公示表顯示，有一家征信領(lǐng)域企業(yè)因?yàn)檫`規(guī)，企業(yè)被處以6萬元罰款，時任該企業(yè)主要負(fù)責(zé)人因?yàn)檫`反征信管理相關(guān)規(guī)定，被處0.1萬元罰款。

　　這頂多“撓撓癢”，連“毛毛雨”都談不上，又將如何實(shí)現(xiàn)處罰的震懾力？

　　征信體系建設(shè)市場化決不是生意化。這就需要全面從嚴(yán)加強(qiáng)征信監(jiān)管，完善監(jiān)管制度和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，豐富監(jiān)管手段，提升監(jiān)管效能，筑牢信息安全的堤壩，切實(shí)保障人民群眾合法權(quán)益，全力推動征信市場健康發(fā)展。

　　其三是要進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)和個人的維權(quán)意識，既要對征信機(jī)構(gòu)的調(diào)查機(jī)構(gòu)給予真實(shí)積極有效的配合，也要對非公正的行為主張自己的權(quán)利。

　　今后，在法律制度建設(shè)方面，會繼續(xù)加大對信用信息主體的知情權(quán)、查詢權(quán)、異議權(quán)、修復(fù)權(quán)、投訴和復(fù)議訴訟權(quán)的規(guī)范力度。這也為規(guī)范征信體系建設(shè)及可能受到利益侵害的個體提供了更為堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)和救濟(jì)渠道。

　　要看到，近些年來從事非金融業(yè)務(wù)、以信用大數(shù)據(jù)技術(shù)為核心的第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，這都是在征信系統(tǒng)建設(shè)領(lǐng)域面臨的新挑戰(zhàn)和新問題。

　　今后，要深化社會信用體系和征信體系建設(shè)的頂層設(shè)計(jì)，完善征信市場準(zhǔn)入條件和業(yè)務(wù)規(guī)則，未雨綢繆、見微知著，防止征信系統(tǒng)建設(shè)領(lǐng)域“生意化”。

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責(zé)任編輯：王許寧