原標(biāo)題：“踩雷”安信信托！大連銀行撥備計(jì)提壓力較大，上市之路遇阻

　　來源：國際金融報

　　日前，大連銀行發(fā)布2022年半年度報告顯示，上半年大連銀行營業(yè)收入30.74億元，同比減少10.99%；凈利潤4.20億元，同比減少17.19%。

　　數(shù)據(jù)顯示，該行2021年實(shí)現(xiàn)凈利潤8.02億元，同比下降20.1%。這已經(jīng)是大連銀行利潤下降的第四年，2022年大連銀行還未止住凈利潤下滑的趨勢。從2007年啟動A股IPO計(jì)劃以來，該銀行上市之路頻頻遇阻。

　　未打破“利潤魔咒”

　　大連銀行前身是由大連市國有股份、中資法人股份及個人股份共同組成的地方性股份制商業(yè)銀行。目前，在北京、上海、天津、重慶、成都、沈陽、丹東、營口設(shè)立8家分行，在大連地區(qū)設(shè)有總行營業(yè)部及10家管理型支行，全行共182個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工近6000人。

　　2021年，大連銀行實(shí)現(xiàn)營收79.40億元，同比增幅4.27%；凈利潤為8.02億元，同比降幅20.10%。數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年，大連銀行凈利潤分別為16.31億元、12.51億元、10.04億元，同比分別下降10.14%、23.33%、19.73%。

　　2022年1-6月，大連銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入30.74億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤4.2億元，同比下滑17.19%。從利潤表來看，大連銀行營業(yè)收入的大頭為利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入，但仍未打破“利潤魔咒”，息差收窄和較大的貸款撥備計(jì)提壓力使其盈利能力承壓。

　　延續(xù)2021年度的趨勢，營業(yè)支出仍然較大，其中主要是信用減值損失。2021年末，該行的撥備覆蓋率為151.39%，堪堪達(dá)到銀保監(jiān)會150%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)底線。該行全年共計(jì)提貸款減值損失44.94億元，較上年增長39.44%，在撥備前利潤中的占比同比上升8.77個百分點(diǎn)至88.73%。在2022年上半年，該行仍然繼續(xù)提高撥備覆蓋率，增加至163.43%，截至3月末，大連銀行核心一級資本充足率下降至9.39%；由于超額貸款損失準(zhǔn)備繼續(xù)增加，資本充足率上升至12.03%，較大的撥備計(jì)提壓力導(dǎo)致該行利潤改善空間不大，未來該行仍面臨持續(xù)的資本補(bǔ)充壓力。

　　資本充足率方面也略有下降，2022年上半年，大連銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.12%、9.4%、9.4%，分別較上年末增長0.17個百分點(diǎn)、下降0.02個百分點(diǎn)、下降0.02個百分點(diǎn)。

　　中誠信國際在2022年大連銀行跟蹤評級報告中指出，該行息差收窄和較大的貸款撥備計(jì)提壓力導(dǎo)致凈利潤持續(xù)下滑，以及盈利能力弱化、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓、內(nèi)控機(jī)制遭受質(zhì)疑等問題。

　　資產(chǎn)質(zhì)量上，截至今年6月末，大連銀行不良貸款率2.48%，較上年末增長0.02個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率163.43%，較上年末增長12.04個百分點(diǎn)。 

　　今年，大連銀行準(zhǔn)備繼續(xù)資本補(bǔ)充工作。根據(jù)大連銀行披露的2022年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，該行今年擬發(fā)行600億元同業(yè)存單，與2021年備案額度持平。

　　在業(yè)務(wù)方面，大連銀行“踩雷”安信信托引發(fā)市場關(guān)注。根據(jù)5月大連銀行上海分行發(fā)布的“關(guān)于安信安贏42號-上海董家渡金融城項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃受益權(quán)資產(chǎn)的招商公告”，截至2021年12月31日，安信信托逾欠大連銀行受益權(quán)本金11.2億元，逾欠應(yīng)分配收益約2.75億元，墊付費(fèi)用約0萬元，本金及應(yīng)分配收益合計(jì)約13.95億元。

　　根據(jù)安信信托最新公告，涉及原告為大連銀行股份有限公司的兩宗案件金額分別為6.12億元、4.2億元，大連銀行已被準(zhǔn)許撤訴。

　　此外，在民事訴訟方面，記者查詢天眼查獲悉，信用卡糾紛和金融借款合同糾紛也是該行案件糾紛的兩大案由，共有600多期信用卡糾紛案件和300多起金融借款合同糾紛。

　　“老賴”股東多 頻收監(jiān)管罰單

　　從股東方面來看，大連銀行是中國東方資產(chǎn)旗下子公司。作為大連銀行的控股股東，中國東方資產(chǎn)持有該行50.29%的股份，參與和主導(dǎo)了該行不良資產(chǎn)剝離工作，并在公司治理、戰(zhàn)略制定、管理提升、人才引進(jìn)等方面為該行提供了大量支持。2021年，大連銀行完成7.5億股股份發(fā)行，募資28.35億元，全部用于補(bǔ)充核心一級資本。東方資產(chǎn)按50.29%的持股比例認(rèn)購股份。

　　但是截至今年3月末，大連銀行前十大股東中，第四、第六至第十大股東均出現(xiàn)質(zhì)押該行股權(quán)的情況。其中，三位股東持有的該行股權(quán)遭凍結(jié)。同時，大連銀行前十大股東里還出現(xiàn)不少“老賴”股東，比如大連銀行第七大股東錦聯(lián)控股集團(tuán)，因“違反財(cái)產(chǎn)報告制度”被北京市第三中級人民法院列為失信被執(zhí)行企業(yè)，其持有的大連銀行部分股權(quán)也遭到拍賣。大連銀行的第三大股東大連實(shí)德集團(tuán)早在2018年8月份就已被列入失信人名單。目前，已4次被列為失信被執(zhí)行企業(yè)。

　　大連銀行自身也接連收到罰單，主要集中在貸款業(yè)務(wù)上。7月6日，大連銀行上海分行收到2張罰單，合計(jì)被罰款440萬元。主要違法違規(guī)事實(shí)包括：個人經(jīng)營貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；虛增存貸款；未嚴(yán)格監(jiān)督流動資金貸款的使用情況；超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放流動資金貸款；作為抵押物財(cái)產(chǎn)保險索賠權(quán)益人，未和借款企業(yè)共同承擔(dān)保險費(fèi)用等。

　　1月，大連銀行股份有限公司瓦房店支行因信貸管理不到位，導(dǎo)致貸款形成不良。中國銀保監(jiān)會大連監(jiān)管局責(zé)令其改正，并處20萬元罰款。

　　此外，大連銀行在貸款業(yè)務(wù)上還存在個人住房按揭貸款首付資金審查不到位、個人經(jīng)營貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、未嚴(yán)格監(jiān)督流動資金貸款的使用情況等問題，收到監(jiān)管罰單。

　　從罰單的內(nèi)容可以發(fā)現(xiàn)，大連銀行在人員管理上的一些漏洞。比如5月，大連銀行北京分行被北京銀保監(jiān)局合計(jì)罰款340萬元并責(zé)令改正，其中違規(guī)內(nèi)容包括員工未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)違規(guī)履行高管職責(zé)、違規(guī)設(shè)置時點(diǎn)性績效考核指標(biāo)等人員內(nèi)部管理方面的問題。1月，大連銀行成都分行負(fù)責(zé)人對貸款業(yè)務(wù)過程中貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則違法行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，中國銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局取消其高級管理人員任職資格2年。

　　公司大股東和經(jīng)營管理方面的缺陷，讓大連銀行上市的目標(biāo)“可望而不可及”。其實(shí)，大連銀行早在2007年就啟動A股IPO工作。大連銀行原行長王勁平曾表示：“已在2010年年底完成所有上市申報工作，目前處于排隊(duì)之中，估計(jì)2013年上市的可能性比較大。”大連銀行在2012年入選首批上市申報企業(yè)名單，但2013年大連銀行的名字出現(xiàn)在“終止審查”名單上，原因是自查材料在最后期限內(nèi)依舊未能提交，由此成為當(dāng)時唯一一家終止上市的銀行。

　　在2015年，四大AMC（資產(chǎn)管理公司）之一的中國東方資產(chǎn)入股大連銀行后，向大連銀行注資150億元，其中88億元用于認(rèn)購大連銀行向其定向增發(fā)的股份27億股，剩余資金購買大連銀行向其打包出售的高風(fēng)險資產(chǎn)。當(dāng)時，大連銀行的上市之路似乎又亮起了曙光。

　　“我們當(dāng)然不放棄大連銀行的上市工作，東方資產(chǎn)成為該行第一大股東之后要對大連銀行進(jìn)行資產(chǎn)改造，助其未來兩三年內(nèi)完成上市。”東方資產(chǎn)管理公司原副總裁李欣表示。

　　但時至今日，大連銀行的上市步伐并未重新啟動，或許完善內(nèi)控機(jī)制、發(fā)展經(jīng)營業(yè)務(wù)才是當(dāng)前的重點(diǎn)。

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責(zé)任編輯：張文