來源： 理財幫

　　作者：陳鵬

　　騰訊醞釀已久的新功能開啟公測。記者今日注意到，微信錢包的零錢區域上線了“零錢通”，和支付寶上的余額寶功能相似。據騰訊金融科技介紹，用戶開通零錢通后，可以將微信錢包里的資金直接用于微信支付所有場景的消費，也能同時自動獲取理財收益。零錢通能否撼動余額寶的地位？收益、轉入轉出規則、支付方式如何？一起來了解下~

　　“露面”一年多

　　零錢通終于公測

　　此次公測前，零錢通大規模問世已經醞釀了一年多的時間。2017年9月4日，記者了解到，騰訊正進行白名單測試，向一部分客戶推薦了零錢通，可以隨時支付并享受收益，并被業內認為將與余額寶形成競爭。此后的一年間，余額寶多次主動下調限額，不過少有零錢通的消息傳出。

　　值得注意的是，在零錢通公測的同時，騰訊近期也發布了《國人零錢報告》，進行預熱。報告稱，閑置零錢規模高達1.5萬億，預計年均產生573.2億元收益損失。而微信紅包成為國人零錢的首要來源，超七成用戶第一筆微信零錢來自于微信紅包。

　　“今年2月份，我大學室友就開通了零錢通，我直到現在都沒有”，看到零錢通公測的消息后，在京工作的小閻向記者展示了自己的微信零錢頁面，尚未出現體驗入口。

　　騰訊金融科技方面表示，零錢通在用戶中按比例選出部分零錢通白名單用戶。用戶可以通過【微信】-【錢包】-【零錢】-【零錢通】進入，查看是否已開通零錢通。

　　從功能介紹上看，既能用于消費支付又可獲取收益的屬性與余額寶類似。11月19日，記者點擊微信上的“零錢”頁面，選擇升級零錢理財服務，驗證身份、銀行卡信息后，成功開通了“零錢通”。

　　基金詳情顯示，“零錢通”目前可接入四支貨幣基金，分別是易方達基金易理財、南方基金現金通E、嘉實基金現金添利、匯添富全額寶。

　　記者注意到，在零錢通的轉入界面，可轉入資金的方式包括零錢、銀行卡，轉出賬戶相同，目前轉入、轉出均無手續費。而在微信付款頁面，可選擇的支付方式也包括零錢、零錢通和銀行卡。

　　在騰訊金融科技的介紹中，零錢通是與“零錢”并列的微信支付基礎服務賬戶，零錢通覆蓋微信支付的所有支付場景。按照零錢通的產品介紹，這些場景包括轉賬、付款、紅包等。

　　零錢通PK余額寶？

　　部分用戶盯著收益率

　　隨著騰訊再次出手，寶寶類理財產品的格局再添變數。騰訊近期公布的2018年第三季度業績顯示，微信及WeChat的合并月活躍賬戶數達到10.82億，比去年同期增長10.5%；包括微信支付、QQ錢包在內的騰訊移動支付，日均交易量同比增長逾50%，其中線下日均商業支付交易量同比增長200%。

　　微信龐大的潛在用戶群體、日益豐富的線下支付場景，成為零錢通被外界看好的重要因素。中央財經大學金融學院教授郭田勇表示，騰訊零錢通的優勢在于依托微信，用戶基數大，可能給余額寶的用戶造成一定的分流，這也要看用戶的使用習慣是否愿意發生遷移。

　　記者隨機進行的用戶調查中，一些用戶對零錢通的收益率比較關心。記者梳理發現，目前理財通支持的4支貨幣基金的近7日年化收益多在3%——3.3%之間，余額寶背后的10余支基金近7日年化收益基本在3%以下。

　　在歷史年化收益背后，各支基金配置的資產結構有別。如嘉實現金添利（基金代碼004501）的近7日年化收益是3.263%，投資組合為：銀行存款和結算備付金合計55.91%、債券33.88%、買入返售金融資產9.45%、其他資產0.77%。

　　天弘余額寶基金（基金代碼000198），11月18日的“七日年化收益率”為2.5%，資產配置中債券占12.05%、銀行存款占60.12%、其他占27.83%；中歐滾錢寶貨幣A（基金代碼：001211），11月18日的“七日年化收益率”為2.889%，資產配置中債券、銀行存款和其他分別為21.67%、65.15%、13.18%。

　　從支付場景上看，目前騰訊、螞蟻金服、京東相似產品的觸角均基于自身的生態。余額寶可用于線上消費（包括但不限于淘寶購物、手機充值、水電煤繳費、還花唄信用卡等）、線下付款或轉出到銀行卡。零錢通覆蓋微信支付的所有支付場景，如轉賬、付款、紅包等。京東小金庫“零用錢”賬戶可在獲得收益的同時，用于京東商城消費、信用卡還款等生活消費。

　　郭田勇認為，其實不僅騰訊、阿里在做類似業務，銀行內的“寶寶系”理財產品也很多，在這片競爭紅海市場獲得很大市場號召力會比較難，很難像余額寶做到那么大的規模和份額。

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責任編輯：陳鑫