來源：華夏時報
記者付樂 冉學東 北京報道
“無語了家人們，去打征信報告才知道被小貸公司查過征信，顯示貸款審批，而且還是一年多以前的，迷惑。”有網友在社交平臺說到。另有部分網友發問，在各種App上借錢會影響征信嗎？影響多久？會影響買房嗎？
近日，“個人網貸信息正全面接入征信系統”的話題登上抖音熱搜。12月12日，《華夏時報》記者從頭部互聯網平臺、電商平臺客服處了解到，在上述平臺貸款均會查詢用戶征信記錄，如因個人原因導致逾期會如實上報征信，平臺建議保持良好的還款記錄。另有部分平臺顯示，借錢申請時是否調取個人征信記錄，依據資金方而定。
北京市盈科律師事務所高級合伙人律師沈哲對《華夏時報》記者表示，部分網貸會接入人民銀行征信系統，因此網貸逾期就會影響征信，也會影響其他貸款。
網貸正逐步接入征信系統
“征信報告顯示被借貸公司查看了征信記錄，準備年底貸款買房，咋辦”“本來只是普通購物，出來一個鏈接，沒仔細看就點了，之后就有銀行打電話過來詢問借貸”“準備買房，個人征信有一條網貸逾期記錄，會影響嗎”“以前習慣用網貸來套現，現在網貸也要看征信，不敢隨便點了”……
當下，征信已經成為個人和企業的“經濟身份證”，信用報告記錄了個人和企業的基本信息、信用信息、非信用交易信息和公開信息，客觀記錄了個人和企業的信用記錄。
記者咨詢各大電商平臺客服發現，部分平臺顯示，“根據《征信業管理條例》，從事信貸業務的機構都需要按照規定向征信系統提供信貸信息。信用借錢將會由提供服務的金融機構上報。借還記錄會在人行征信報告中體現。”“電商平臺與合作方可能會在您開通時查詢您的征信報告，若出現逾期，可能會對您的征信報告產生負面影響。”
此外，各大平臺還強調，“如逾期還款會影響征信記錄。按時還款，不會對征信記錄帶來負面影響。”
值得一提的是，平臺普遍把“征信”相關的問題放到App界面較為明顯的位置，部分設有小貼士，讓消費者避免進入征信誤區，也有開設征信小課堂，為普通消費者普及什么是個人信用報告，征信報告的正面信息、不良信息是什么，征信報告中出現了不良信息該怎么辦等知識。
客服提醒到，在申請借款時，如果查詢征信，則會讓用戶點選“征信查詢”的授權協議。如果不點擊，則不會上報征信系統。
根據《征信業管理條例》，從事信貸業務的機構應當按照規定向金融信用信息基礎數據庫提供信貸信息。從事信貸業務的機構向金融信用信息基礎數據庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關于信息提供者的規定。
當前部分電商平臺、互聯網平臺的資金方為小貸機構，頭部小貸基本已經接入了人民銀行征信系統，部分地方小貸則無法查詢個人征信。
今年6月，中國人民銀行征信中心選取了廣州作為全國首個地方金融組織批量接入人行征信系統的試點城市。截至2023年10月末，廣州市已有19家地方金融組織接入了人行征信系統。
這也意味著小額貸款、融資擔保、融資租賃、典當行等地方金融組織，可以充分了解借款人的“經濟身份證”，有利于防范金融風險。同時試點工作也為全國其他地方金融組織批量接入征信系統提供參考。
對房貸有一定影響
有消費者提出，自己雖頻繁在網貸平臺借錢，但無逾期，是否影響貸款買房？
《華夏時報》記者從多家大行、股份行信貸經理處了解到，網貸對房貸會造成一定程度的影響，要具體情況具體分析。
某股份行信貸經理表示，在審批住房貸款時，用戶半年內的征信報告若出現多次網貸記錄，對申請房貸會有一定影響，除非在電商平臺消費的幾百元小額貸款，其他網貸均需提供購物發票。
另有股份行信貸經理表示，具體要看客戶是購買一手房還是二手房，部分一手房開發商和本行有合作，會分配信貸經理提供具體服務。
某大行信貸經理表示，在用戶申請房貸時，如果沒有逾期記錄，而是在網貸平臺多次借款，用戶可以寫情況說明，說明資金的用途、以及為何頻繁借款等相關信息。
“每位信貸經理的評判標準會有些許差異，銀行在風控過程中，會有多名審核員來評判用戶風險，比如有人會認為借款三五萬元，按時還掉，影響不大。也有人覺得，去網貸平臺頻繁借款，是不是因為銀行貸款審批不下來，自身資金狀況不理想。”某大行信貸經理表示。如果在本行此前有過貸款記錄，且信用良好，再次借貸肯定更為方便。
那么，借錢逾期上征信能消除嗎？
招聯金融首席研究員董希淼對《華夏時報》記者表示，所有征信的“修補”、“洗白”都是非法、不可靠的，只是為了騙取受害者的錢財。
近些年，打著“征信修復”等幌子的金融黑產正呈多發趨勢，嚴重擾亂了正常的金融市場秩序，沖擊著社會信用體系。
董希淼指出，個人信用報告中不良記錄或不良事件的保存期限為五年。換句話說，如果欠款逾期并記錄在個人信用報告中，當用戶還清個人信用后，個人信用將在五年后重建。
怎樣才算征信良好？大部分銀行對征信良好的認定為，沒有逾期賬戶數、沒有過多征信查詢記錄、沒有多頭借貸、授信總額不高等。
對于保持良好的征信記錄，一方面要合理消費、按時還款，若資金不足時，可選擇歸還賬單列示的最低還款額或賬單分期，以緩解部分還款壓力。另一方面，不利用借貸平臺套現，不把消費貸貸款用于經營性活動、理財及房產類交易等。
責任編輯：張文
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