華夏時報  記者付樂 劉佳 北京報道

　　近日，人民銀行福州中心支行公布的罰單顯示，開店寶支付服務有限公司（下稱“開店寶支付”）福州分公司因7項違法行為被警告，沒收違法所得18.21萬元，并處罰款628萬元。

　　據(jù)《華夏時報》記者統(tǒng)計，今年1月，人民銀行總計對五家支付機構(gòu)開出罰單，五家機構(gòu)共被罰沒1282萬元。其中，部分機構(gòu)收到了“雙罰單”處罰。從支付機構(gòu)被罰的原因看，多與違反反洗錢規(guī)定有關。

　　“隨著《個人信息保護法》、《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》等法律的正式頒布，預計‘違反反洗錢規(guī)定’的處罰比例或?qū)⒃黾樱@也會成為支付機構(gòu)被處罰的主要原因。”2月3日，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受《華夏時報》記者采訪時表示，另需注意支付機構(gòu)在執(zhí)行反洗錢相關規(guī)定的過程中也會存在客觀困難，例如較難獲取非盈利性質(zhì)外部公開信息等。

　　被罰超600萬元

　　具體來看，開店寶支付福州分公司的違法行為包括：部分業(yè)務風控制度不健全；未按規(guī)定真實、完整地發(fā)送交易信息；未按規(guī)定停止為連續(xù)1年未發(fā)生交易的受理終端或收款碼提供收款服務；為不符合條件特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；與身份不明的客戶進行交易；未按照要求反饋投訴處理情況。

　　對此，人民銀行福州中心支行決定依法對開店寶支付福州分公司給予警告，沒收其違法所得182150.69元，并處罰款628萬元。

　　同時，人民銀行福州中心支行認為，時任開店寶支付福州分公司總經(jīng)理曾云燕對該分公司多項違法違規(guī)行為負有責任，決定對曾云燕給予警告，并處罰款19.5萬元。

　　這并非開店寶支付首次收到罰單。去年11月，開店寶支付湖南分公司因未按規(guī)定落實特約商戶實名制管理等五宗違法行為，被人民銀行長沙中心支行處以警告，沒收違法所得12907.72元，并處165萬元罰款。同時對其相關責任人處以警告，并處10萬元罰款。

　　公開資料顯示，開店寶支付成立于2006年2月，注冊資本1.2億元，為上海富匯信息科技有限公司全資子公司。目前開店寶支付擁有中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》，獲準開展全國范圍的銀行卡收單業(yè)務。

　　企查查顯示，開店寶支付曾多次因未按時履行法律義務被法院強制執(zhí)行，被執(zhí)行次數(shù)有9次，金額達84.4萬元。最近一次為去年3月，執(zhí)行法院為上海市浦東新區(qū)人民法院。

　　此外，開店寶支付有多家分公司被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄，包括陜西、深圳、黑龍江、湖北、安徽分公司等，所涉原因包括公示信息隱瞞真實情況或弄虛作假、登記的住所或經(jīng)營場所無法聯(lián)系企業(yè)。

　　上海富匯信息科技有限公司大股東為奇鑫（上海）金融信息服務有限公司，持股比例99%，奇鑫（上海）金融信息服務有限公司為開店寶科技集團有限公司全資子公司，開店寶科技集團有限公司第一大股東為大連永利商務發(fā)展有限公司（下稱“大連永利”），持股比例45%。

　　值得注意的是，大連永利是*ST亞聯(lián)的大股東。

　　2022年半年報顯示，截至6月末，大連永利持股比例為13.29%，為第一大股東。作為關聯(lián)方，大連永利從*ST亞聯(lián)拆借金額為1.68145億元。對此，*ST亞聯(lián)在半年報中表示，這有利于提高經(jīng)營效率，對公司的發(fā)展產(chǎn)生積極影響。

　　反洗錢違規(guī)仍是重災區(qū)

　　2023年首月，除開店寶支付外，還有四家支付機構(gòu)收到了人民銀行罰單，包括金運通支付、平安付電子支付、銀通支付、新天支付，5家支付機構(gòu)共被人民銀行罰沒1282萬元。其中，有4家機構(gòu)收了“雙罰單”，人民銀行不僅對經(jīng)營主體處罰，也對相關主要責任人進行了處罰。

　　具體來看，1月4日，金運通支付因違反清算管理規(guī)定；違反特約商戶管理規(guī)定被人民銀行濟南分行警告，沒收違法所得1191249.08元，罰款2084812.8元。1月18日，平安付電子支付因存在違反商戶管理規(guī)定等五項違法違規(guī)行為，被人民銀行上海分行警告，處以罰款218萬元。1月20日，銀通支付因未按規(guī)定辦理變更事項，被人民銀行營業(yè)管理部罰款6萬元。同日，新天支付因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，被人民銀行沈陽分行罰款49萬元。

　　從上述五家支付機構(gòu)被罰的原因看，多與違反反洗錢規(guī)定有關，比如與不明身份客戶進行交易、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等，涉及機構(gòu)包括平安付電子支付、新天支付、開店寶支付。

　　據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機構(gòu)存在未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等7項行為之一的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

　　與去年開年首月第三方支付機構(gòu)被罰情況相比，今年罰單數(shù)量與被罰金額均有所減少。2022年1月，人民銀行對第三方支付機構(gòu)開出了8張罰單，合計罰沒金額接近2600萬元。

　　王蓬博指出，從處罰上可以看出，今年會有一些新的處罰原因出現(xiàn)，比如未按規(guī)定停止為連續(xù)1年未發(fā)生交易的受理終端或收款碼提供收款服務，這些也都說明人民銀行在持續(xù)對支付行業(yè)進行嚴監(jiān)管，并根據(jù)新的規(guī)定更新檢查內(nèi)容。當然目前來看，最主要的還是在反洗錢和商戶管理上，支付機構(gòu)依然存在漏洞。

　　“支付機構(gòu)在執(zhí)行反洗錢相關規(guī)定的過程中，也會存在客觀的現(xiàn)實困難，特別是擁有大量真實商戶的線下收單機構(gòu)。”他進一步表示，非銀行支付機構(gòu)尤其是線下收單機構(gòu)的服務對象多為小微商戶或個人經(jīng)營者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經(jīng)營分散的問題，機構(gòu)對商戶的線下巡檢確實存在困難與障礙。

　　此外，非銀行支付機構(gòu)普遍較難獲取非盈利性質(zhì)外部公開信息，客戶對非銀行支付機構(gòu)的配合度相對較低，這些因素都會限制非銀支付機構(gòu)落實主體責任。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責任編輯：張文